lauantai 8. tammikuuta 2022

Miten sujui sijoitusvuosi 2021?

Tänään perataan pitkän kaavan mukaan sijoitusvuosi 2021, eli vuorossa on sijoitussalkun vuosikatsaus. Käsittelyyn pääsevät salkun koon kehitys ja tuotto sekä salkun sisällössä tapahtuneet muutokset. 


 

Salkun kehitys

Vuoden 2021 aikana sijoitussalkun koko kasvoi 57 %:

 

Kuviossa sininen viiva kuvaa, paljonko olen laittanut sijoituksiin omaa rahaa kyseiseen päivämäärään mennessä. Oranssi taas kuvaa sijoitusten markkina-arvoa kullakin hetkellä. Euromääräiset summat löytyvät taulukosta.

Vuosi 2021 aloitettiin salkulla, jonka arvo oli 13 624 €. Saman vuoden lopussa salkku oli jo ylittänyt 20 000 € rajapyykin ja oli kasvanut 21 392 € arvoiseksi. Salkun koko kasvoi siis vuodessa 7 768 €, eli 57 %.

Uutta rahaa laitoin tasaisesti sijoituksiin viime vuonna. Kokonaisuudessa sijoituksiin meni 3 285 €, eli keskimäärin 274 € kuukaudessa. Tämä on ihan tavoitteenmukainen määrä, koska pyrin laittamaan sijoituksiin uutta rahaa vähintään 250 € joka kuukausi.

Kuvaajasta huomataan myös, että lisää tuottoa salkkuun kertyi hyvin tasaisesti vuoden aikana: sininen ja oranssi viiva kulkevat ajan kuluessa yhä kauempana toisistaan. 

 

Vuositavoitteen toteutuminen

Vuositavoitteen toteutumista on seurattu joka kuukausi kuukausikatsauksissa, joten en nosta siitä omaa kuvaajaa enää esiin. 

Kerrataan kuitenkin vielä tavoitteet ja milloin ne toteutuivat:

  • vuoden alun tavoite: 18 000 € salkku vuoden loppuun mennessä
    • toteutui heinäkuussa 2021
  • uusi tavoite heinäkuussa: 20 000 € salkku loppuvuoden aikana
    • toteutui lokakuussa 2021

Salkkutavoitteet täyttyivät siis kahteenkin kertaa, joten tyytyväinen täytyy olla.

 

Tuotto

Tuoton osalta vuodesta 2021 muodostui mahtava:

Salkun kehitys 31.12.2020 - 31.12.2021

Nordnet antaa koko vuoden 2021 tuotoksi 29,4 %, joka tuntuu varsin hurjalta. Euroissa puhutaan mukavasta 4 483 € tuotosta. Eli sijoitusten arvonnousua kertyi enemmän kuin mitä laitoin itse uutta rahaa vuoden aikana. Kivasti alkaa jo näkyä, että salkun koko on jo hieman suurempi.

Isossa kuvassa nousu on jatkunut koko vuoden ajan, mutta tietenkin aaltoliikettäkin matkan varrelle mahtuu.

Katsotaan vielä, miten yksittäisten rahastojeni osuuksien markkina-arvot ovat kehittyneet vuonna 2021. Kehitys on laskettu yleisellä tasolla, ei omassa salkussani.

Luvut on laskettu rahastovaluutoilla, joten teknologiarahaston sekä Norjan ja Spiltanin rahastojen arvonmuutos ei ole euromääräisenä.


Vuoden suurimmat tähdet olivat Spiltan Aktiefond Investmentbolag sekä Handelsbankenin USA -indeksirahasto, joiden vuosituotot pyörivät 40 % paikkeilla. Erinomaisesti pärjäsi myös Blackrockin perus maailma-ETF 33 % tuotollaan. 

Suomi- ja Norja -indeksirahastojen vuosi oli myös tuottoisa, vaikkeivat ne listan kärkipäähän päätyneetkään. Handelsbanken Hälsovård Tema -terveydenhuoltorahastolla tavoittelen lähinnä lisää vakautta salkkuun, mutta en pistä pahakseni hyviä tuottojakaan.

Haastavinta aikaa vuosi oli Blackrockin teknologiarahastolle sekä kehittyvien markkinoiden (Kiina, Intia ym.) ETF:lle, joiden tuotto jäi alle 10 prosenttiin. Kehittyvien maiden heikompi suoriutuminen taisi vetää myös SPP Aktiefond Globalin tuottoa alaspäin maailma-ETF:ään verrattuna.

Kokonaisuutena on mukavaa, että kaikkien sijoituskohteitteni vuosi päättyi plussalle. Lisäksi heikoimmankin rahaston tuotto oli 7 %, joten tyytyväinen täytyy kaiken kaikkiaan olla.

 

Salkun sisältö

Sijoituksieni jakaumat rahastojen välillä näyttivät tällaisilta vuoden alussa ja lopussa:

 


Rahastoja kuvaavat värit ovat samat molemmissa piirakkakuvioissa. Prosenttiluvut rahastonimien perässä piirakoiden alla kuvaavat kyseisen rahaston osuutta salkussa vuoden 2021 lopussa.

Vuoden aikana salkkuun ei tullut uusia sijoituskohteita, eikä sieltä myöskään poistunut yhtään rahastoa. Eli samalla kokoonpanolla mentiin koko vuosi. 

Osuuksissa tapahtui kuitenkin hieman muutoksia:

  • Ensimmäisenä muutoksena iShares Core MSCI World ETF:n osuus on tippunut 38 % -> 32 %. En ole tehnyt ostoja kyseiseen ETF:ään puoleentoista vuoteen ETF-kuukausisäästön muututtua maksulliseksi Nordnetissa. Siksi rahaston osuus tippuu koko ajan alaspäin.
  • Myös iShares Core MSCI EM IMI ETF:n viimeisimmät ostot on tehty reilu puolitoista vuotta sitten, joten senkin osuus salkusta pienenee pikkuhiljaa. Viime vuonna: 7 % -> 5 %.
  • ETF:ien tilalle olen ostanut SPP Aktiefond Global -rahastoa, joka puolestaan valtaa itselleen lisää osuutta salkussa: viime vuonna osuus kasvoi 11 prosentista 18 prosenttiin.
  • Handelsbankenin USA indeksi, Blackrockin teknologiarahasto, Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto ja Pohjoismaiden rahastot ovat pysyneet suunnilleen samoilla osuuksilla salkussa.

 

Tästä on taas hyvä jatkaa eteenpäin vuotta 2022. Salkkuun ei ole suunnitteilla muutoksia, joten pitkälti samalla kaavalla kulkee alkanut vuosikin. Jännä on nähdä, mihin suuntaan markkinat vuoden aikana vievät. Kirjoittelen uusista sijoitustavoitteista vuodelle 2022 vielä erikseen tammikuun aikana.

 

Miten sinulla sujui sijoitusvuosi 2021?

sunnuntai 2. tammikuuta 2022

Kuukausikatsaus: joulukuu 2021

Taas yksi vuosi on taputeltu ja saa opetella kirjoittamaan uuden vuosiluvun joka paikkaan. Ennen kuin paketoidaan sijoitusvuosi 2021, niin käydään läpi vielä joulukuun tapahtumat salkussa.


Salkun kehitys

Kovin oli vuoristoratamaista sijoitusten meno joulukuussa:


Lopputuloksena päädyttiin kuitenkin mukavasti plussalle salkun tuoton ollessa Nordnetin mukaan 2,9 %. Euroissa tuottoa kertyi oman kirjanpitoni mukaan 680 €. Miellyttävä päätös siis muutenkin hyvin sujuneelle sijoitusvuodelle.


Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) joulukuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

* Suomen ja Norjan indeksirahastojen osalta kehitys on 29.12.2021 asti, koska viimeisen pörssipäivän tietoja ei ollut kirjoitushetkellä saatavissa. 

Joulukuun rahastotähtiä olivat Spiltanin rahasto, Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto sekä Nordnetin Suomen indeksirahasto, jotka kaikki tuottivat kuukauden aikana vähintään 5 %. Mutta hyvin sujui ihan USA- sekä maailmarahastoillakin. 

Heikoiten suoriutui teknologiarahastoni, joka päätyi selvästi kuukaudentakaista alhaisemmalle tasolle. Tuntuu, että koko viime vuosi oli kovin vaihtelevaa tälle rahastolle: välillä mentiin kovaa ylös ja kun taas hetken päästä suunta olikin alaspäin. Pidän rahastoa riskisimpänä sijoituksenani.


Kuukauden ostot

Rahasto-ostoihin meni joulukuussa muutama kymppi enemmän kuin edellisessä kuussa:

 

Uusia sijoituksia tein 285 eurolla ja ne jakautuvat ETF:iä lukuunottamatta kaikkien rahastojeni kesken.  

Teknologiarahasto sai laskettelun myötä hieman normaalia suuremman summan. Samoin Suomen indeksirahasto tuntui matelevan ennen loppukuun pyrähdystä ylöspäin, joten sekin on saanut hieman enemmän uutta rahaa.

Sijoitusten arvo ylitti kuukausiseurannassa ensimmäisen kerran 21 000 €. Kuukaudentakaiseen nähden arvo kasvoi uusien ostojen ja arvonnousun myötä 5 %, eli rahassa 965 €. Palkitseva kuukausi jälleen kerran.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Tämä uusittukin tavoite tuli täyteen jo lokakuun lopussa, joten loppuvuosi nautittiin työn hedelmistä:

 

Kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun markkina-arvon kehitystä vuoden aikana. Siniset puolestaan kertovat tavoitetahdista: heinäkuun loppuun asti matkasta kohti 18 000 € ja sen jälkeen kohti 20 000 €.

Salkun kehitystä käydään tarkemmin läpi vuosikatsauksessa, mutta olipahan mahtava vuosi sijoituksille! Vuosi 2021 aloitettiin 13 624 € kokoisella salkulla ja se päättyi 21 392 € arvoiseen kokonaisuuteen. Kasvua siis hurjat 7 768 €, kun itse alunperin tavoittelin 4 376 € kasvua saavuttaakseni 18 000 € arvoisen salkun.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

 

Olen tähän mennessä laittanut sijoituksiin 14 415 € omaa rahaa ja näiden sijoitusten markkina-arvo on tällä hetkellä 21 392 €. Sijoitukset ovat siis lähes 7 000 € voitolla ja tämän hetkiseksi tuottoprosentiksi muodostuu 48 %.

Yksittäisten rahastojen tuottoprosentit eivät ole suoraan vertailukelpoisia toistensa kanssa, koska  sijoitusajat ja uusien tehtyjen sijoitusten tiheys vaihtelevat. Esimerkiksi ETF:iin en ole laittanut puoleentoista vuoteen uutta rahaa ollenkaan.

 

Palataan asiaan ensi viikonloppuna vuosikatsauksen merkeissä.

Mukavaa uutta vuotta!