torstai 23. syyskuuta 2021

Lukusuositus: Vaurastu kuin nainen

Kuuntelin äskettäin äänikirjana naisten vaurastumista käsittelevän kirjan, josta haluan kertoa teillekin. Kyseessä on Moona Laakson kirjoittama, hiljattain julkaistu Vaurastu kuin nainen -kirja.

lähde: Into Kustannus

Kirjassa 12 suomalaista naista kertoo matkastaan kohti vaurastumista: Millaisista lähtökohdista he ovat lähteneet liikkeelle? Mitä he ajattelevat rahasta ja sijoittamisesta? Millä keinoin he ovat matkalla kohti vaurautta tai saavuttaneet jo taloudellisen riippumattomuuden?

Tarinansa kertovat julkisuudesta tutuista nimistä esimerkiksi juontaja Vappu Pimiä, yrittäjä ja bloggaaja Natalia Salmela, kenkäsuunnittelija Minna Parikka sekä Vauras Nainen -brändin perustaja Terhi Majasalmi

Itselle uusina tuttavuuksina tulivat esimerkiksi naisten oman pörssiklubin perustaja Marja-Leena Haapanen, Gigantin toimitusjohtaja Laura Tarkka sekä Googlella johtajana toimiva Yacine Samb.

Rahasta, sijoittamisesta ja vaurastumisesta puhuminen naisten osalta on vasta viime vuosina noussut kunnolla esimerkiksi mediassa esiin. Omastakin kokemuksesta olen huomannut aiheen olevan joissain naisten piireissä edelleen tabu. En esimerkiksi halua kaikissa porukoissa puhua sijoituksistani, koska pelkään leimautuvani ahneeksi rahantavoittelijaksi. 

Kirjassa nostetaankin esiin, ettei rahasta puhumisen tarvitsisi olla automaattisesti kehuskelua. Myös sijoittamiseen liittyy paljon ymmärtämättömyyttä. Usein naisten arvomaailmaan kuuluvat lempeämmät arvot (terveys, perhe, rakkaus) vaurauden tavoittelun sijaan. Halu estää toisinaan naisia vaurastumasta.

Ilahduttavasti kirja tarjoaa naispuolisia esikuvia vaurastumiseen. Se kannustaa jokaista naista ottamaan omat raha-asiansa haltuun ja uskaltamaan tähtäämään tavoitteitaan entistä korkeammalle. On täysin ok ja hyväksyttävää naisenakin olla kiinnostunut rahasta ja vaurastumisesta. Kirja on siis vahvasti naisille suunnattu, mutta toisaalta tarjoaa myös muille näköalaa naisten maailmaan esimerkiksi vaurastumiseen liittyvien odotusten ja asenteiden suhteen.

Kirjassa esitellyillä naisilla vaurastuminen on pääosin saavutettu kovalla työllä ja usein yrittäjyyden kautta. Paikoitellen se on vaatinut suurtakin riskinottoa. Itselle jäi mieleen, että sijoitusasunto/-ja löytyi suurimmalta osalta haastatelluista.

Sijoitusmielessä olisin kaivannut kirjaan lisää näkökulmaa siihen, että sijoittaminen on myös mahdollista hoitaa helpommin ja jossain määrin turvallisemmin esimerkiksi indeksirahastojen kautta. Ei tarvitse esimerkiksi osata arpoa osakkeita itse ja olla sitten näiden muutaman kortin varassa. Yllätyin, kun useampikin esitellyistä naisista kertoi ulkoistaneensa osakesijoitustensa hoidon. Toki mikäs siinä, jos se toimii itselle. Mutta olisin kaivannut vielä enemmän rohkaisua, että nainenkin voi ymmärtää ja osata hoitaa sijoituksensakin itse.

Ajatuksia herättävimpänä pidin Natalia Salmelan tarinaa ja näkökulmaa naisten vaurastumiseen. Hän herätteli ajattelemaan, millaisia sukupuolittuneita, opittuja malleja meillä onkaan. Natalian perheessä tehtiin harvinainen ratkaisu, että mies jäi vauvan kanssa kotiin perhevapaille. Heidänkin tuttavapiirissään he olivat ainoa tähän ratkaisuun päätynyt perhe. Siksi Natalia kehottaakin pohtimaan tarkasti, mikä valinnoissa on omaa halua ja mikä perinteiden mukaan toimimista. Jääkö nainen vauvan kanssa kotiin tottumuksen takia? Rajoja voi ja saa rikkoa. Nainen saa haluta rahaa ja toimia vaurastumisensa eteen. Etenkin yrittäjänä oman eläkkeen säästäminen ja sijoittaminen nousevat tärkeään rooliin.

Pitkän linjan osakesijoittajan Marja-Leena Haapasen tarina oli myös mukava poikkeus muuten varsin yrittäjäpainotteiseen ja asuntosijoittamiseen keskittyvään kattaukseen. Hän on vaurastunut pelkästään säännöllisten, palkkatuloista tehtyjen osakesijoitusten avulla. 25 vuoden päästä aloittamisesta hän pystyi jäämään pois työelämästä sijoitustensa turvin. Tarina tuntui itselle läheisimmältä, realistisimmalta vaurastumismahdollisuudelta. Marja-Leena kertoi mielenkiintoisia tarinoita, millaista osakesijoittaminen on ollut hänen aloittaessaan 30 vuotta sitten, ja kuinka hän on esimerkiksi ollut ainoana naisena mukana yhtiökokouksissa. Inspiroiva tarina! Marja-Leena on tehnyt paljon naisten sijoittajuuden eteen.

Kirjassa tarjotut sijoitusvinkit (Vaurastu kuin "henkilön nimi") ihmetyttivät toisinaan. Esimerkiksi en pidä neuvosta, että sijoita vain se, mitä olet valmis häviämään. Tästä tulee itselle aina vain uhkapelaaminen mieleen, ja se tuntuu sijoittamisen osalta liian rajulta pelottelulta. Naiset juuri usein ovat niin turvallisuushakuisia, että tällainen neuvo tuskin saa ketään tarttumaan toimeen. Kirjassakin viitattiin usein siihen, että naisilta puuttuu viimeinen uskallus ja rohkeus ryhtyä sijoittamaan.

Kaiken kaikkiaan pidän erittäin tärkeänä tällaisia uusia avauksia naisten vaurastumiseen liittyvistä asioista. Oikeasti sijoitusmaailma on tuntunut niin miehiseltä alalta, että naiset tarvitsevat roolimalleja ja esimerkkejä myös naisten puolelta. Helppotajuiset teokset sijoittamisesta ja raha-asioiden hoitamisesta saavat myös naiset innostumaan helpommin asiasta. Itse ainakin hurahdin sijoitusmaailmaan täysin Merja Mähkän ja Unna Lehtipuun Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjan myötä. 

Kovin kirjaimellisesti en ottaisi kaikkia kirjan sijoitusvinkkejä, mutta pääsanoma, joka kannustaa naisia ajattelemaan isommin ja tavoittelemaan unelmiaan ja vapaampaa elämää, tuntuu toimivalta. Rahasta ja sijoittamisesta puhuminen pitäisi olla sallitumpaa naistenkin piirissä ilman leimautumisen pelkoa. 

Oletko sinä tutustunut kyseiseen kirjaan?

 

Aiemmat lukusuositustekstit löydät täältä. 

sunnuntai 12. syyskuuta 2021

Millainen rahasto OP-Maailma Indeksi on?

Tutustutaan tänään tarkemmin erääseen laajaan maailma -indeksirahastoon. Kyseessä on Osuuspankin valikoimasta löytyvä OP-Maailma Indeksi A -rahasto, jota käydään tarkasti läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.

Tekstin lähteinä on käytetty Osuuspankkia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 11.9.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

EDIT 18.9.2021: rahaston juoksevat kulut tippuneet juuri 0,43 % -> 0,40 %

 

Yleistiedot

 
 

OP-Maailma Indeksi A on osakkeisiin sijoittava indeksirahasto. Rahaston vertailuindeksi on MSCI World ESG Universal, eli se sijoittaa laajasti maailman kehittyneisiin maihin (Yhdysvallat, Eurooppa, Japani ym.). Rahasto on ollut tarjolla nelisen vuotta.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Tuotonjaon osalta se on kasvuosuus, eli osakkeista saadut osingot uudelleensijoitetaan takaisin rahastoon. 

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,40 %. Rahastoa pystyy hankkimaan Osuuspankin kautta. Osto- ja myyntikulut, eli merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet indeksirahastoilta Osuuspankissa.

Alun perin rahaston vertailuindeksinä toimi MSCI World, mutta se vaihtui lokakuussa 2020 vastuullisuutta huomioivampaan MSCI World ESG Universal -indeksiin.

Perusindeksiin (MSCI World) nähden tämä MSCI World ESG Universal -indeksi tiputtaa pois heikoimmat ESG-pisteet saaneet yritykset. Käytännössä puhutaan vain vajaasta 30 osakkeesta, eli kovinkaan dramaattiselta ero ei tunnu, kun indekseissä on mukana yli 1 500 osaketta. Myös osakkeiden painotuksissa on eroja: ESG -indeksi huomioi painoissa yritysten vastuullisuusarvosanoja.


Kehitys

Rahaston kehitys alusta alkaen (09/2017) tähän päivään näyttää seuraavalta:

 
Hieman vajaan neljän vuoden aikana rahasto on tuottanut 64 %. Tänä vuonna rahasto-osuuden arvo on noussut 9.9.2021 mennessä 22 %.

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:

Koska rahaston vertailuindeksi on vaihtunut 10/2020, niin vanhat tuotot eivät ole täysin vertailukelpoisia nykyiseen indeksiin nähden.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 1 518 eri osakesijoitusta, joista suurimmat ovat:

 

Suuret tutut jenkkiyhtiöt miehittävät listan kärkipäätä. Selkeästi suurimmalla painolla rahastossa on Microsoft, jota seuraavat Apple ja Amazon

Listan neljäs eli Alphabet on Googlen taustalla oleva yritys. NVIDIA edustaa teknologia-alaa, ja Nestle sekä The Home Depot tarjoavat kulutushyödykkeitä.

Huomionarvoista on, ettei yleensä maailma -rahastojen kärkipäästä löytyvää Facebookia ole tässä kärkijoukossa mukana. 

 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Koska rahasto sijoittaa maailman kehittyneisiin maihin, niin alueista korostuvat erityisesti Pohjois-Amerikka sekä Eurooppa.

Kehittyviä markkinoita, kuten Kiinaa ja Intiaa rahastosta ei käytännössä löydy, eli vaikka rahasto pitkälti maailmanlaajuisesti sijoittaakin niin jotain jää vielä ulkopuolelle.


Yksittäisten maiden osalta kärkikymmenikkö näyttää seuraavalta:

Rahaston sijoituksista yli 60 % kohdistuu Yhdysvaltoihin. Muiden yksittäisten maiden osuudet jäävät maksimissaan kuuteen prosenttiin. Japani, Iso-Britannia ja Sveitsi täydentävät kärkinelikon.

Pohjoismaiden osalta Ruotsi on mukana suurimmalla, reilun prosentin osuudella rahastossa. Suomen paino rahaston sijoituksista on 0,5 %.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

Teknologia-ala korostuu rahaston sijoituksissa: noin neljäs osa sijoituksista kohdistuu teknologiayrityksiin. Rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä teollisuus seuraavat perässä. 

 

Yhteenveto

Rahasto on laajin Osuuspankin tarjoama indeksirahasto, joka toimii hyvin vaikka ainoana rahastona sijoittajan salkussa. OP-Maailma Indeksi tarjoaa laajan hajautuksen maailman kehittyneisiin maihin ja rahaston juoksevat kulutkin ovat vielä varsin järkevällä tasolla, joskaan eivät halvimmat mahdolliset. Mutta rahasto toimii helppona ratkaisuna, jos asiakkuus Osuuspankista jo löytyy ja haluaa myös sijoituksensa tehdä samassa paikassa.

Jos haluat vertailla tätä Osuuspankin rahastoa muihin maailma -indeksirahastoihin, niin kattavan vertailuni löydät täältä.

 

Lue myös:

Miksi sijoittaa indeksirahastoon?

Osuuspankin indeksirahastovalikoima tarkastelussa 

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.