Sijoitussalkun vuosikatsaus 2024

Millainen sijoitusvuosi 2024 oli salkulleni? Sitä käyn läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät salkun koon kehitys ja tuotto sekä salkun sisällössä tapahtuneet muutokset.

 

Salkun kehitys

Vuoden 2024 aikana sijoitussalkun koko kasvoi 40 %:

 

Kuviossa sininen viiva kuvaa, paljonko olen laittanut sijoituksiin omaa rahaa kyseiseen päivämäärään mennessä. Oranssi taas kuvaa sijoitusten markkina-arvoa kullakin hetkellä.

Vuosi 2024 aloitettiin salkulla, jonka arvo oli 27 187 €. Saman vuoden lopussa salkku oli kasvanut 37 998 € arvoiseksi. Salkun koko kasvoi siis vuodessa 10 810 €, eli 40 %.

Uutta rahaa laitoin varsin tasaisesti sijoituksiin viime vuonna. Kokonaisuudessa sijoituksiin meni 4 482 €, eli keskimäärin 373 € kuukaudessa.

Kuvaajasta huomataan myös, että lisää tuottoa salkkuun kertyi tasaisesti vuoden aikana: sininen ja oranssi viiva kulkevat ajan kuluessa yhä kauempana toisistaan. 

Vuoden 2024 lopussa salkkuni markkina-arvo on siis 37 998 € ja sijoituksiin olen laittanut omaa rahaa yhteensä 24 437 €. Sijoitukseni ovat siis 13 561 € plussalla ja näin ollen tämän hetken tuottoprosentiksi muodostuu 55 %. Enpä olisi ikinä uskonut tällaiseen tuottoon tässä vaiheessa sijoitusuraa. 

Tuotto

Tuoton osalta vuosi 2024 oli hieno ja sillä oli iso vaikutus salkkuuni:

Nordnet antaa koko vuoden 2024 tuotoksi 23,9 %, joka tuntuu isolta vuosituotolta. Euroissa puhutaan 6 828 € tuotosta.

Katsotaan vielä, miten yksittäisten rahastojeni osuuksien markkina-arvot ovat kehittyneet vuonna 2024. Kehitys on laskettu yleisellä tasolla, ei omassa salkussani.

Luvut on laskettu rahastovaluutoilla, joten Blackrockin teknologiarahaston sekä Spiltanin rahaston arvonmuutos ei ole euromääräisenä.

Vuosi 2024 oli näköjään kovin teknologia- ja USA-vetoinen tuottojen osalta. Teknologiasektoria edustavat Nasdaq 100 ESG ETF ja Blackrockin teknologiarahasto päätyivät yli 30 % vuosituottoihin, eikä Handelsbankenin USA indeksikään jäänyt niistä kauas.

Maailma-ETF ja Storebrandin maailmarahasto päätyivät nekin USA-vetoisesti mukaviin tuottoihin.  Kehittyvien markkinoiden ETF:n vuosituotto oli 14 %.  

Listan häntäpäätä edustavat pohjoismaiset kohteet (Spiltan ja Suomi-rahasto) sekä Handelsbankenin terveydenhuoltoalan rahasto. Nordnetin Suomi indeksirahasto tuotti vuoden aikana 6 % ja jäi kauas etenkin USA:n tuotoista.

Kokonaisuutena on mukava nähdä, että kaikkien sijoituskohteitteni vuosi päättyi plussalle. Lisäksi heikoimmankin rahaston tuotto oli 6 %, joten poikkeuksellisen hyvästä vuodesta puhutaan.

 

Salkun sisältö

Sijoituksieni jakaumat rahastojen välillä näyttivät tällaisilta vuoden alussa ja lopussa:

Rahastoja kuvaavat värit ovat samat molemmissa piirakkakuvioissa. Prosenttiluvut rahastonimien perässä piirakoiden alla kuvaavat kyseisen rahaston osuutta salkussa vuoden 2024 lopussa.

Vuoden aikana salkkuun ei tullut uusia sijoituskohteita, eikä sieltä myöskään poistunut yhtään rahastoa. Eli samalla kokoonpanolla mentiin koko vuosi. 

Osuuksissa tapahtui kuitenkin hieman muutoksia:

• Ensimmäisenä muutoksena iShares Core MSCI World ETF:n osuus on kasvanut 31 % -> 36 %. Olen ostanut ETF:ää taas säännöllisesti ETF-kuukausisäästön kautta.
  
• Vastaavasti Storebrand Globalin osuus on tippunut, kun olen ostanut ETF:iä tämän sijasta (23 % -> 20 %).
  

• Teknologiarahaston vaihto Nasdaq 100 ETF:ään näkyy salkussa rahaston osuuden pienemisenä ja ETF:n osuuden kasvuna
  

• Muiden rahastojen osalta ei tapahtunut mitään merkittävää.
  

 

Kaiken kaikkiaan hämmentävän hyvä oli sijoitusvuosi 2024 salkulleni. Mielenkiintoista nähdä, mitä markkinat tarjoavat tälle vuodelle

Miten sinulla sujui sijoitusvuosi 2024? Mukavaa alkanutta vuotta!

Miten sijoittamiseni muuttui tauon aikana?

Olen pohtinut, että aika moni asia sijoittamiseen ja säästämiseen liittyen muuttui blogitaukoni aikana, muusta elämästä nyt puhumattakaan. Keräsin näitä ylös tähän postaukseen.

Sijoitusten automatisointi

Aiemmin tuli seurattua hyvin tarkkaan markkinoita ja kurkattua lähes joka arkipäivä, miltä meno pörsseissä vaikuttaa. Investing.com oli tuttu kaveri. Rahastotoimeksiantoja tuli sitten helpommin klikkailtua niitä päivinä, kun indeksit kulkivat alaspäin.

Välissä tosiaan ei tullut seurailtua sijoitusmaailmaa ollenkaan, mutta tällä hetkellä tulee kyllä kurkattua Nordnetin sovellusta useamman kerran viikossa. Sijoitukset minulla on nykyään automatisoitu kuukausisäästöjen avulla. Pientä säätöä näihin saatan kuukausittain tehdä, mutta ajatuksena on että uudet sijoitukset toteutuvat automaattisesti aina palkkapäivän läheisyydessä. Käytössä minulla on Nordnetin ETF-kuukausisäästö sekä kuukausisäästösopimus perusrahastoihin. 

Pitää olla iloinen, että aikanaan päätyi tällaiseen sijoitustyyliin, jossa osta ja unohda -taktiikka toimii hyvin. Sijoitukset pärjäsivät hyvin omillaan, vaikka välissä oli pidempi aika, etten kiinnittänyt niihin mitään huomiota. Kiireiden keskellä kuukausisäästösopimukset pitävät huolta, että sijoituksia tulee tehtyä tasaisella rytmillä.

Alle 1 000 euron verottomat myynnit

Aiemmin jo mainitsinkin, että olen viime ja tänä vuonna hyödyntänyt ensimmäisen kerran alle 1 000 euron verotonta myyntiä. Eli jos vuoden aikana myytyjen sijoitusten yhteenlasketut myyntihinnat jäävät alle 1 000 euroon, eikä verovuodelta ole muita omaisuuden myyntituloja, niin näiden alle 1 000 euron myyntien osalta ei tarvitse maksaa pääomatuloveroa sijoitusten voiton osuudesta.  

Esimerkiksi tänä vuonna olen myynyt BGF World Technology -rahastoani vaihtaakseni edullisempaan ETF:ään. Nordnetissa rahastomyynnit tehdään vanhimmasta omistuksesta alkaen, joten myydyt osuudet ovat itselläni lähtökohtaisesti niitä, jotka ovat parhaiten tuottaneet.

Rahastoa myin yhteensä 966 eurolla ja näistä osuuksista olin itse maksanut 441 euroa, eli voittoa oli kertynyt 525 €. Jos nämä myynnit olisivat olleet veronalaisia, niin pääomatuloveroa pitäisi maksaa 30 % voiton osuudesta eli 525 € *0,3 = 158 €. Aika mukava säästö!

Tämän myötä tuli kyllä havahtuminen verottoman myynnin hyödyille. Eli tämän avulla saa pikkuisen pienennettyä salkun tulevaa verotaakkaa. Aion hyödyntää tätä jatkossakin.

Lisätietoa verottajan sivuilta, kohdasta 3.2 Pienet luovutukset

 

Säästötilien hyödyntäminen

Korkojen noustua innostuin tutkimaan, miten säästöille saisi parempaa tuottoa. Avasin asiakkuuden ja säästötilin Bank Norwegianiin. Toistaiseksi olen ollut varsin tyytyväinen palveluun, vaikka huonona puolena pidän sitä, etteivät rahat siirry säästötilille reaaliajassa vaan muutaman päivän viiveellä. En myöskään ole vielä kokeillut, kauanko menee saada rahat takaisin omaan pankkiin Bank Norwegianista. 

Bank Norwegian ei automaattisesti veloita korkotulosta lähdeveroa, vaan verot maksetaan verotuksen yhteydessä. Ainakin tämän vuoden osalta korkotulot löytyivät nätisti esitäytetyltä veroilmoitukselta, eli pankki ilmoittaa ne verottajalle.

Kesällä tutkin myös oman pankkini Nordean säästötilivalikoimaa ja hämmästyksekseni huomasin, että he ovat tarjonneet varsin kilpailukykyistä korkoa 3 kuukauden joustotalletukselle. Onhan se nyt selvästi helpompaa hoitaa säästöjä saman pankin alla kuin odotella rahojen siirtymistä muutama päivä. 

Nordean joustotalletus toki poikkeaa selvästi Norwegianin säästötileistä. Joustotalletuksessa korko maksetaan jakson alimmalle saldolle, eli tilivarojen suhteen ei kannata tehdä muutoksia jakson aikana, vaikka nostot ja lisätalletukset mahdollisia ovatkin. Bank Norwegianin säästötileillä korko ymmärtääkseni lasketaan kunkin päivän todellisen saldon mukaan ja he maksavat vuoden aikana kertyneet korot vuoden lopussa.

Olen tällä hetkellä siis jakanut säästöjäni kahteen eri pankkiin. Ihan mielenkiintoista on ollut seurata korkotarjouksien kehitystä nyt, kun korot ovat tulossa alaspäin. 

Bonus: kirjastorakkaus

Olen lapsuuden jälkeen rakastunut uudelleen kirjastoihin. Kuinka mahtava, ilmainen palvelu meillä Suomessa onkaan! Jossain vaiheessa kuuntelin äänikirjoja ja luin e-kirjoja, mutta mikään ei kyllä voita fyysisiä kirjoja. Tämän vuoden lukusaldo lähentelee jo sataa kirjaa. Olen kokenut lukemisen parhaaksi keinoksi rentoutua ja päästä irti muusta ympäröivästä maailmasta tässä elämäntilanteessa.

Onko sinun sijoittamisessasi tapahtunut muutoksia?

Kivaa lauantaita sinulle!