perjantai 30. lokakuuta 2020

Nordean indeksirahastot esittelyssä

Otetaan käsittelyyn viimeinen iso indeksirahastotarjoaja, eli Nordea. Tässä tekstissä tutustutaan tarkemmin, millaisia indeksirahastoja Nordealla on.

Sarjassa on aiemmin käsitelty Nordnet, Osuuspankki, Seligson ja Handelsbanken. Linkit tarkasteluihin löydät indeksirahastot tarjoajittain -sivulta. Lisäsin sivulle juuri tekstien päivitysajankohdat sekä taulukot tarjonnasta.

Nordealla on ymmärtääkseni kolme erilaista indeksirahastoa tarjolla. Rahastojen kaivaminen nettisivuilta on vaikeaa, koska indeksirahastoille ei ole omaa kategoriaansa. Tästä iso miinus Nordealle! Kovasti yritetään saada sijoittajaa tarttumaan ennemmin heidän puolipassiivisiin Enhanced -rahastoihinsa. 


Valikoima

Koska rahastoja on vain kolme, niin ne esitellään yhdessä taulukossa.

Taulukoiden kenttien selitykset: 
  • Vertailuindeksi on indeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan niin osakkeiden kuin niiden painotustenkin suhteen.
  • Juoksevilla kuluilla tarkoitetaan rahaston vuosittaisia kokonaiskuluja. 
  • Rahastojen tuotoista olen nostanut esiin viimeisen 1 vuoden sekä 5 vuoden tuotot.  
  • Rating on Morningstarin tähtiarviointi, jossa rahastoa on verrattu suhteessa muihin saman luokan rahastoihin. 5 tähteä on korkein mahdollinen arvosana.

Nordea tarjoaa indeksirahastoista sekä kasvu- että tuotto-osuudet. Kasvuosuudet, eli rahasto-osuudet, jotka sijoittavat saamansa osingot uudelleen rahastoon, ovat ensisijaisesti tarjolla. Tuotto-osuuksille on oma kategoriansa nettisivuilla. Rahastot ovat rakenteeltaan fyysisiä, eli ne omistavat indeksin mukaiset osakkeet.

Tiedot on haettu 28.10.2020. Lähteet: Nordea ja Morningstar
 
Huom. tiedot muuttuvat ajan myötä, joten tarkista aina itse ajantasaiset tiedot. 
 
Rahasto Vertailuindeksi Juoksevat kulut Tuotto%
1 v.
Tuotto%
5 v.
Rating
Nordea Maailma Passiivinen B MSCI World 0,50 % 2,91 % 42,17 % ****
Nordea Eurooppa Passiivinen B MSCI Europe 0,50 % -9,76 % 5,46 % ***
Nordea Suomi Passiivinen B OMX Helsinki Benchmark CAP 0,50 % 6,67 % 53,71 % ****
 

Nordea tarjoaa indeksirahastot maailmaan, Eurooppaan sekä Suomeen. Kaikkien rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,50 %. 

Maailma -rahasto sijoittaa maailman kehittyneisiin maihin ja omistuksista 66% kohdistuu Yhdysvaltoihin. Osakesijoituksia rahastolla on 1 570, joista suurimmat ovat Apple, Microsoft ja Amazon (tieto 31.8.2020).

Eurooppa -rahasto sijoittaa yli 400 eurooppalaiseen osakkeeseen. Omistukset painottuvat Iso-Britanniaan, Ranskaan, Sveitsiin ja Saksaan. Suurimmat omistukset ovat Nestle, Roche ja Novartis (tieto 31.8.2020).

Suomi -rahasto sijoittaa tällä hetkellä 46 Suomessa listattuun yritykseen. Sampo, Kone ja Nokia ovat sen suurimmat sijoitukset 31.8.2020 tiedoilla.

Huom. rahastojen nimet ovat vaihtuneet pari vuotta sitten. Nimissä oli ennen indeksirahasto passiivisen sijasta, esim. Nordea Eurooppa Indeksirahasto. Vanha nimi tuli vastaan Morningstarissa, joten uusi ei ole päivittynyt joka paikkaan.

 

Rahastojen vastuullisuus

Morningstarin Vastuullisuusratingit ovat rahastoille seuraavat:

Rahasto: Vastuullisuusrating:
Nordea Maailma Passiivinen B 3/5
Nordea Eurooppa Passiivinen B 3/5
Nordea Suomi Passiivinen B 5/5

Suomi -rahasto erottuu erinomaisella vastuullisuusarvosanallaan. Maailma- ja Eurooppa -rahastojen arvio on keskiluokkaa. 


Rahastosijoittaminen Nordeassa

Nordean pankkiasiakkuudesta voidaan periä kuluja. Rahastojen kaupankäynti verkkopankissa on kulutonta, eli toimeksiannoista ei peritä merkintä- tai lunastuspalkkiota. Minimikertasijoitussumma rahastoihin on 10 euroa. Indeksirahastoihin on myös mahdollista kuukausisäästää.

 

Onko sinulla kokemusta Nordean rahastoista?

sunnuntai 25. lokakuuta 2020

Minä sijoittajana

Selailin äskettäin Arvopaperi -lehden nettiversiota ja vastaan tuli Sijoitin viimeksi -palsta, jossa vaihtuva vieras vastaa sijoitusaiheisiin kysymyksiin. Päätin itsekin vastailla samoihin kysymyksiin ja kirjoittaa vastaukset ylös postaukseen. Luvassa siis lisätietoa minusta sijoittajana.

 

1. Miten aloitit sijoittamisen?

Monta vuotta pohdin sijoittamisen aloittamista, mutta tuntui ettei aika ja kiinnostus riitä asioiden opiskeluun. Aihepiiri tuntui niin vieraalta ja hankalalta itselle, koska lähipiirissäni ei ole ollut sijoittajia.

Viime vuoden alkupuolella (2019) lehdessä tuli kuitenkin vastaan arvostelu Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjasta ja innostuinkin sen perusteella varaamaan uunituoreen kirjan kirjastosta. Kirja avasi silmäni, ettei sijoittaminen vaadi välttämättä yksittäisiin yrityksiin tutustumista. Indeksirahastojen ja ETF:ien avulla pääsee helpommin liikkeelle ja samalla hajautuksen kuntoon heti alusta lähtien. Tämä innosti minut alkuun ja kahlasin läpi useamman muunkin sijoituskirjan oppiakseni lisää. 

Maaliskuussa 2019 avasin sitten arvo-osuustilin Nordnettiin ja tein ensimmäisen pienen rahasto-oston Superrahasto Suomeen. Seuraavien kuukausien aikana loin itselleni sijoitussuunnitelman ja suunnittelin salkkuun mukaan tulevat rahastot. Aloin laittamaan rahaa sijoituksiin joka kuukausi. Muutama rahasto on tullut matkan varrella lisää, mutta muuten samoilla pohjilla mennään edelleen.


2. Luonnehdi itseäsi sijoittajana.

Sijoittajana olen harkitseva, pitkäjänteinen ja varsin turvallisuushakuinen. Pidän kiinni sijoitussuunnitelmastani ja sijoitan vain rahaa, jota en tule tarvitsemaan vuosikymmeniin. Toisaalta olen valmis ottamaan hallittua riskiä rahastojen kautta. 

3. Miten sijoituksesi jakautuvat eri omaisuuslajeihin?

Sijoitussalkussani kaikki sijoitukset kohdistuvat osakkeisiin rahastojen ja ETF:ien kautta. Indeksirahastot ovat pääosassa. Korkosijoituksia en kaipaa ainakaan tässä vaiheessa salkkuuni. Salkun lisäksi säästän ASP-tilille ja minulla huomattava puskuri säästötilillä yllättäviä tilanteita ja tulevaisuutta varten.

4. Entä maantieteellisesti?

Sijoitukseni ovat maailmanlaajuisesti hajautettuja niin kehittyneisiin kuin kehittyviinkin maihin. Indeksirahastoilla hajautus hoituu helposti.

5. Miten seuraat markkinoita?

Seuraan omien sijoitusteni kannalta olennaisia indeksejä ja ETF:iä lähes päivittäin Investing.com -sovelluksen avulla. Luen myös keskustelua Sharevillessä. Toisinaan selailen Arvopaperin nettisivuja ja näköislehteä. Sähköpostiin tilaan Nordean aamukatsausta, jota tulee silloin tällöin mielenkiinnosta luettua. 

6. Miten taustasi vaikuttaa sijoituspäätöksiisi?

Koen, että opiskelutaustani yliopistossa tuo analyyttistä asennetta sijoittamista kohtaan. Kyseenalaistan tietolähteitä, vertailen ja haluan itselle ymmärryksen asioista ennen kuin teen ratkaisuja. Tykkään pyöritellä omia sijoitusjuttuja Excelissä.  

7. Mitä periaatteita noudatat sijoittaessasi?

Sijoitan vain sellaiseen, minkä itse ymmärrän. Siksi esimerkiksi synteettiset rahastot rajautuvat salkun ulkopuolelle. Ostan säännöllisesti joka kuukausi lisää rahasto-osuuksia markkinatilanteesta huolimatta. Tavoitteena olla myymättä mitään pitkään aikaan.

8. Kenen kanssa keskustelet sijoittamisesta?

Tosielämässä minulla ei ole ihmisiä, joiden kanssa voi kunnolla keskustella sijoittamisesta ja esimerkiksi pallotella sijoitusideoita. Muutaman henkilön lähipiiristä olen saanut aloittamaan sijoittamisen, mutta syvällisempää keskustelua heidän kanssaan ei tule, koska kiinnostuksen ja ymmärryksen taso on kuitenkin eri luokkaa. 

Ylipäätään koen, että sijoittamisesta puhumisen kynnys esimerkiksi kavereiden kanssa on tosi korkealla. Etenkin naisena koen, että sijoittamisen esiin tuominen voi naisseurassa luoda ennakkoluulojen takia minusta väärän kuvan muille. Siksi pidän sijoittamisen pääasiassa omana tietonani. Blogin aloittaminen on tuonut mukanaan mukavan ympäristön, jossa voi keskustella muiden asiasta kiinnostuneiden kanssa.

9. Mihin sijoitit viimeksi?

Pari päivää sitten tein kuukausittaisia ostojani seuraaviin rahastoihin: SPP Global, Handelsbanken USA Indeksi ja Spiltan Aktiefond Investmentbolag.

10. Mitkä ovat suosikkiyhtiösi Helsingin pörssissä?

En ole sijoittanut suoriin osakkeisiin tai perehtynyt tarkemmin yrityksiin, joten suosikkini muodostuvat täysin mielikuvien mukaan. Tykkään Marimekosta brändinä ja minulla on heidän tuotteitaan vaatteista lakanoihin ja astioihin. Ihan sillä perusteella kyseessä on suosikkiyhtiöni. 

Toinen itseä kiinnostava yritys on Kone. Heidän hissejään ja liukuportaitaan tulee aina bongailtua ulkomailla ja koettua pientä ylpeyttä kun suomalainen tuote tulee vastaan. Olen myös lukenut kaksi Koneen taustalla olevasta Herlinin perheestä kertovaa kirjaa (Koneen ruhtinas ja Tuollapäin on highway), joten taustatarinaan on hieman kosketusta.

11. Mihin sijoittaisit nyt 50 000 euroa?

Haastava kysymys! Luultavasti jättäisin summasta ainakin puolet odottamaan ensiasunnon ostoa ja loput sijoittaisin pääasiassa indeksirahastoihin ajallisesti hajauttaen.

12. Mikä on ollut suurin onnistumisesi sijoittajana?

Lyhyellä puolentoista vuoden sijoitusurallani parhaimpana onnistumisena pidän sitä, että pystyin pitämään kiinni sijoitussuunitelmastani kevään pörssiromahduksen aikana, enkä mennyt paniikkiin. Myyntihaluja ei esiintynyt ollenkaan ja sain tehtyä lisäostoja edullisemmilla hinnoilla.

13. Entä suurin virheesi?

En koe tehneeni mitään huomattavia virheitä, jotka kaduttaisivat. Tietämys kasvaa matkan varrella ja kaikki valinnat eivät välttämättä tunnu enää yhtä järkeviltä kuin päätöksiä tehdessä. 

Kovasti omaan mielialaan tietystä sijoituskohteesta vaikuttaa se, onko se pärjännyt tällä lyhyellä ajanjaksolla hyvin vai huonosti. Norjan indeksirahasto on tässä mielessä noussut negatiivisena esiin, mutta ajattelin rauhassa seurata miten se pidemmällä aikavälillä kehittyy. Nykyään ymmärrän paremmin, miten esimerkiksi öljyn hinnan kehitys vaikuttaa kyseiseen rahastoon.

 

Bonukset: 

Ikä: 30 vuotta

Mitä mielessä? Koronan hurja leviäminen Euroopassa hirvittää ja koko kriisin pidempiaikaiset seuraukset.

Vapaalla: kirjoitan tätä blogia, valokuvaan, sisustan, liikun luonnossa ja urheilen

Odotan: joulua ja koronatilanteen helpottamista

 

Tällaista osittain kevyempää sisältöä tällä kertaa. Olisi mukana nähdä muidenkin bloggaajien vastauksia samoihin kysymyksiin.