Sijoitussalkun puolivuotiskatsaus

Vuoden ensimmäinen puolikas on takana ja ajattelin tehdä yhteenvetoa, millainen alkuvuosi sijoituksilla on ollut. Monenlaista on maailmalla tapahtunut ja se on näkynyt salkussakin. Katsotaan tilannetta kuvaajien ja taulukoiden kautta.

 

Sijoitusmatka

Alkuun nostan kuvaajan, joka kertoo sijoitusmatkastani kokonaisuudessaan tähän mennessä. Kuvaajassa sininen viiva kuvaa rahamäärää, jonka olen laittanut sijoituksiin. Oranssi viiva taas kertoo sijoitusten markkina-arvon kunakin hetkenä. Luvut ovat aina kuukauden viimeiseltä päivältä.

 

Sijoittamista on nyt takana reilu kolme vuotta. Ensimmäiset sijoitukset tein keväällä 2019. Uutta rahaa olen sijoittanut varsin tasaisesti joka kuukausi matkan aikana. Se näkyy sinisen viivan tasaisena nousuna kevään 2020 hyppäystä lukuunottamatta. Tuolloin koronan tuoma nopea pörssiromahdus sai minut sijoittamaan suurempia kertasummia.

Tuottoja salkkuun kertyi etenkin viime vuoden aikana, jolloin oranssi ja sininen viiva lähtivät kunnolla eroamaan toisistaan. Tämä vuosi onkin mennyt eri suuntaan ja viivat ovat taas lähestyneet toisiaan.

Vuodenvaihteessa sijoitusteni arvo oli 21 392 € ja kesäkuun lopussa puolestaan 20 029 €, eli puolessa vuodessa salkku pieneni sijoitusten arvonlaskun myötä 1 363 €, vaikka uusia rahasto-ostoja tein joka kuussa. Sijoitussalkun koko tippui siis kuutisen prosenttia alaspäin.

 

Salkun tilanne

Sijoituskohteitteni tuotot ovat kesäkuun lopussa seuraavat:

Tuotot eivät ole keskenään vertailukelpoisia erilaisten aloitusajankohtien ja vaihtelevien sijoitussummien takia. ETF:iin en myöskään ole laittanut uutta rahaa reiluun pariin vuoteen.

Viimeaikaisesta laskusta huolimatta salkku on kokonaisuutena 3 358 € voitolla ja näin ollen tuottoprosentiksi muodostuu 20 %.

 

Salkun kehitys 2022

Katsotaan sitten tarkemmin vuoden 2022 alkupuoliskoa: salkun kehitys on tänä vuonna ollut seuraava:

Kovin pomppuista ja yleissuunnalta laskevaa on ollut vuoden ensimmäisen puolikkaan kehitys. Nordnet antaa salkun alkuvuoden tuotoksi -15,7 %. Tämän myötä euroissa arvonlaskua salkkuun kertyi 3 618 € edestä, kun uusia tehtyjä sijoituksia ei huomioida. 

Kovin mollivoittoista meininkiä, mutta koen laskun ja halvemmat rahasto-ostot vain hyväksi jutuksi pitkän tähtäimen sijoittajalle. Pää toki pitää pystyä pitämään kylmänä. Katsotaan, miten se itseltäkin onnistuu, jos laskettelu oikein pitkään jatkuun. Nyt minua on vielä selvästi henkisesti auttanut se, että salkku on edelleen tukevasti plussan puolella.

Miten alkuvuosi on mennyt yksittäisten rahastojen osalta?

Hain rahastojeni osuuksien arvot (= kurssit) joulukuun 2021 viimeiseltä päivältä sekä kesäkuun 2022 lopusta ja laskin, kuinka paljon osuuden arvot ovat laskeneet puolen vuoden aikana. 

Tiedot on laskettu rahastovaluutoilla, eli teknologiarahaston osalta dollareissa ja Norjan sekä Spiltanin rahastojen osalta paikallisissa kruunuissa. Muut tuotot ovat euroissa.

Tähdet olivat alkuvuonna vähissä: Norjan indeksirahasto oli öljyriippuvuutensa myötä ainoa rahastoistani, joka päätyi edes samalle tasolle kuin puoli vuotta sitten. Kaikilla muilla alkuvuosi meni laskun merkeissä.

Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto piti pintansa muihin nähden varsin hyvin 4 prosentin laskullaan. Halusinkin terveydenhuoltoalaa salkkuun juuri tästä defensiivisyydestä johtuen, eli huonoina aikoina ala usein laskee monia muita aloja vähemmän. Tämän tehtävän Handelsbankenin rahasto on täyttänyt hyvin.

Maailma-rahastoilla alkuvuoden lasku oli 14-15 % luokkaa ja Suomi- sekä USA-rahastot laskettelivat hieman tätä enemmän.

Murheellisinta aika oli teknologiarahastolle, jonka osuuden arvo on tullut dollareissa 39 % alaspäin vuodenvaihteen arvosta. Tiesin, että lukema tulee olemaan hurja, mutta näin suurta tiputusta en ollut silti tajunnut. 

Myös Spiltanin ruotsalaisiin sijoitusyhtiöihin keskittyvä rahasto kärsi huomattavasti alkuvuoden aikana ja oli tällä ajanjaksolla salkun toiseksi heikoiten pärjännyt sijoitus.

Uudet sijoitukset 2022

Vuoden 2022 ensimmäisen puolikkaan aikana laitoin uutta rahaa sijoituksiin yhteensä 2 255 €, jotka jakautuvat sijoituskohteiden välille seuraavasti:

 

Eniten uutta rahaa meni Storebrandin maailma-rahastoon ja toisena perässä tuli Handelsbankenin USA indeksi. Taulukossa korostuvat myös eniten laskeneet teknologiarahasto sekä Spiltanin rahasto. Vastaavasti parhaiten pärjännyt Norjan indeksirahasto ei juuri uutta rahaa saanut.

Kuukausittainen sijoitussumma on vaihdellut 270 - 445 euron välillä. Keskimäärin olen sijoittanut 376 € joka kuukausi tänä vuonna.

 

Vuositavoite

Vuodenvaihteessa asetin tavoitteeksi saavuttaa 26 000 € arvoisen sijoitussalkun vuoden loppuun mennessä. Laskennallisesti tämä tarkoittaisi vähintään 384 euron keskimääräistä kasvua salkussa joka kuukausi uudet sijoitukset ja salkun arvonmuutokset huomioiden. 

Noh, kuten kuukausikatsauksissakin on seurattu, niin heikolta näyttää:

 

 

Taitaa tavoite olla turhan optimistinen tähän maailmantilanteeseen. Koko vuosi ollaan menty selvästi tavoitetahdin alapuolella ja salkun markkina-arvohan on nyt vuodenvaihdetta alemmalla tasolla.

Miten sinun alkuvuotesi sujui? Millä mielin olet seurannut pörssilaskua?

Kuukausikatsaus: helmikuu 2022

Tätä tekstiä tuntuu vaikealta aloittaa. Paljon on muuttunut viime viikkoina. Olen kokenut ensimmäistä kertaa elämässäni sodan pelkoa. Ajatukset pyörivät Ukrainassa ja esimerkiksi nämä sijoitusasiat tuntuvat hyvin vähäpätöisiltä. 

Olen myös kamppaillut pienen syyllisyyden tunteen kanssa, että onko ok koittaa hyötyä laskevista kursseista, jos ja kun taustalla ovat osatekijänä näin karmivat syyt.

Synkistä tunnelmista huolimatta salkun kuukausikatsauksista en halua luopua, mutta muuten mennään blogin suhteen ihan oman fiiliksen ja jaksamisen suhteen.

 

Salkun kehitys

Lasku jatkui sijoitusten osalta: 

Nordnetin mukaan helmikuun tuotoksi muodostui -2,2 %. Tapahtumiin nähden yllättävän pieneksi jäi lasku, vaikka selkeästi heikommissakin lukemissa kuukauden aikana käytiin. Oman kirjanpitoni mukaan sijoitusten arvonlaskua kertyi helmikuussa -543 €.

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) helmikuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

 

Norjan indeksirahasto se vaan jatkaa vahvaa menoa öljyn hinnan nousun vauhdittamana. Helmikuussa kyseisen rahaston osuuden arvo nousi kruunuissa 3 prosenttia, ja oli ainoa rahastoistani, joka päätyi plussan puolelle.

Muut rahastot päätyivät varsin tasaisesti muutaman prosentin miinukselle. 

Heikoin helmikuu oli Suomen indeksirahastolla, jonka osuuden arvo tippui 8 % alaspäin. Maaliskuukaan ei lähtenyt siltä lupaavasti liikkeelle, kun rahasto tuli kuukauden ensimmäisenä päivänä vielä 4,6 % alaspäin. Taitavat pakotteet, vastapakotteet ja Venäjä -yhteydet tuoda epävarmuutta usealle rahaston sijoituskohteista. Fortum ja Nokian Renkaat ovat ainakin olleet vahvasti esillä viime päivinä.

Kuukauden ostot

Ostoja jatkoin viime kuun tapaan hieman suuremmalla summalla:

 

Rahastoihin päätyi uutta rahaa yhteensä 420 €, eli 150 € kuukausitavoitetta enemmän. Ostoista huolimatta sijoitussalkun markkina-arvo tippui hieman, eli reilulla satasella alaspäin.

Norjan indeksirahaston nousujohteinen meno muiden rahastojen laskiessa johti taas sen osuuden hienoiseen kasvuun salkussani, joten viime kuukausien tapaan en sijoittanut siihen uutta rahaa. Rahaston noin 3,9 % osuus salkustani on jo suurempi kuin kaipaisin.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin tammikuussa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 26 000 euroon vuoden loppuun mennessä. 

Helmikuu jatkoi mollivoittoista linjaa tavoitteen edistymisen suhteen:

Helmikuun lopussa ollaan 1 858 € perässä tavoitearvoa, mutta ei tässä nyt vielä heitetä kirvestä kaivoon koko tavoitteen osalta.

 

Uutena kuvaajana tälle vuodelle otin kuukausikatsaukseen mukaan kuvaajan, joka valottaa tarkemmin kuukauden aikana salkussa tapahtuneita muutoksia ja niiden suhdetta tavoitteisiin. Samalla se toivottavasti vetää yhteen katsauksessa esitetyt asiat.

Siniset palkit kuvaavat vuositavoitteen mukaisia lukuja, eli tasaisen tahdin taulukolla tavoittelen 384 euron kasvua salkussa kuukausittain, jotta 26 000 € arvoinen salkku täyttyisi tänä vuonna. Uusia sijoituksia pyrin tekemään vähintään 270 eurolla joka kuukausi, jolloin sijoitusten arvonnousua tulisi laskennallisesti saada loput 114 €.

Oranssit palkit kuvaavat kuukauden aikana toteutuneita lukuja.

 

 

Huomiot:

• Uudet rahasto-ostot ylittivät 150 eurolla tavoitteen
  
• Sijoitusten arvossa tapahtui laskua, muttei niin paljon kuin viime kuussa
  
• Kokonaistavoitteesta jäätiin jälleen jälkeen noin 500 eurolla
  

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

 

 

 

 

 

Edelleen selkeästi voiton puolella porskutetaan, vaikka alaspäin on suunta viime aikoina ollutkin.

Kuukausikatsaus: tammikuu 2022

Tulipahan jännitystä ja nopeita muutoksia markkinoille heti vuoden alkuun! Tässä tekstissä käydään läpi, miten sijoitukseni selvisivät turbolentista tammikuusta, ja kuinka paljon aleostoja tuli kuukauden aikana tehtyä.

Blogin puolella tammikuu oli aktiivisin hetkeen, ja koen saaneeni välillä hieman kadoksissa ollutta kirjoitusmotivaatiota takaisin. Kävin läpi sijoitusvuoden 2021 tapahtumat ja salkun kehityksen (linkki tekstiin). Lisäksi asetin uudet tavoitteet kuluvalle vuodelle (linkki). Indeksirahastojen osalta otin esittelyyn OP-Amerikka Indeksi A -rahaston (linkki).

 

 

Salkun kehitys

Mollivoittoista oli tammikuun kehitys sijoituksille: 

 

Kuukauden aikana käytiin jo melkein 10 % miinuksella vuodenvaihteen tilanteeseen nähden. Lopulta tammikuun tuotoksi muodostui Nordnetin mukaan -6,6 %. Aikamoinen aloitus vuodelle. Ennen tätä kuukausikatsaustasolla kunnon laskettelua on viimeksi nähty maaliskuussa 2020.

Oman kirjanpitoni mukaan sijoitusten arvonlaskua kertyi tammikuussa -1376 €. Ihan huomattavista summista jo puhutaan. Muutenkin tuntui yllättävän pahalta, kun salkku lähti pitkästä aikaa isommin laskemaan. Kaipa sitä oli jo niin tottunut ylöspäin rallatteluun, vaikka tiedostikin ettei se ikuista voi olla. Mutta ei hätää, sijoitussuunnitelmassa on pysytty ja alennusmyyntejä koitettu hyödyntää.

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) tammikuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

 

Kuukauden yllättäjärahasto oli iSharesin kehittyvien maiden ETF, joka ainoana ponnisti jopa plussan puolelle. Toinen selvästi muuta porukkaa paremmin pärjäävä oli Norjan indeksirahasto, joka laski vain prosentin verran.

Toisesta ääripäästä löytyy Blackrockin teknologiarahasto -17 % syöksyllään. Mairittelevasti ei mennyt myöskään Spiltanin rahastolla sekä Handelsbankenin terveydenhuoltorahastolla. 

Maailma -rahastot laskivat noin viitisen prosenttia, että siihen nähden lasku omassa salkussani oli hieman voimakkaampaa.

Suuria päiväliikkeitä nähtiin esimerkiksi teknologiarahaston osalta, jolle 4 - 5 % laskupäivät tulivat useamman kerran kuun aikana tutuksi. Mutta toisaalta kuukauden viimeinen pörssipäivä (31.1.) toi mukanaan sille 6,5 % nousun ylöspäin.

Kuukauden ostot

Jos positiivista haetaan, niin mukava oli päästä tekemään rahasto-ostoja viime aikoja hieman halvemmilla hinnoilla:

Rahasto-ostoja tein pienissä erissä yhteensä 410 eurolla tammikuussa. Eli sellainen reilu satanen enemmän meni uutta rahaa rahastoihin normaalikuukauteen nähden.

Eniten lasketelleet BGF World Technology Fund, Spiltanin rahasto ja Handelsbanken Hälsovård Tema saivat suhteessa enemmän ostoja. Norjan rahasto piti niin hyvin arvonsa ilman ostojakin, etten laittanut siihen tammikuussa uutta rahaa.

Suuremmista ostoista huolimatta sijoitussalkun arvo tippui lähes tuhannella eurolla alaspäin, joka tarkoittaa 5 % pudotusta kuukauden takaiseen nähden.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin tammikuussa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 26 000 euroon vuoden loppuun mennessä. 

Tammikuun salkun kehityksen myötä saatiinkiin lisähaastetta tähän tavoitteeseen:

Tammikuun lopun tavoitearvoa jäätiin jälkeen 1 351 €, eli kirittävää riittää seuraaville kuukausille. Katsotaan, miten vuosi tästä etenee. 

 

Uutena kuvaajana otan kuukausikatsaukseen mukaan kuvaajan, joka valottaa tarkemmin kuukauden aikana salkussa tapahtuneita muutoksia ja niiden suhdetta tavoitteisiin. Samalla se toivottavasti vetää yhteen katsauksessa esitetyt asiat.

Siniset palkit kuvaavat vuositavoitteen mukaisia lukuja, eli tasaisen tahdin taulukolla tavoittelen 384 euron kasvua salkussa kuukausittain, jotta 26 000 € arvoinen salkku täyttyisi tänä vuonna. Uusia sijoituksia pyrin tekemään vähintään 270 eurolla joka kuukausi, jolloin sijoitusten arvonnousua tulisi laskennallisesti saada loput 114 €.

Oranssit palkit kuvaavat kuukauden aikana toteutuneita lukuja.

Huomiot:

• Uudet rahasto-ostot ylittivät selvästi tavoitteen
• Sijoitusten arvo laski reippaasti tammikuussa
• Näin ollen kokonaistavoitteesta jäätiin kauas

 

Mielelläni otan palautetta vastaan, tuoko uusia kuvaaja lisäarvoa katsaukseen.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

 

 

 

 

 

Tuotossa tapahtui luonnollisesti tiputusta alaspäin kurssilaskun myötä. Rahastokohtaiset tuottotiedot päivittelen totutusti Sijoitussalkku -sivulle.

 

Olisi mukava kuulla, miten sinun sijoituksillasi meni tammikuu?  

Selvisitkö pienemmällä laskulla vai kärsikö salkkusi enemmän? Aiheuttiko lasku hermostuneisuutta tai muita tunteita?

Tavoitteet vuodelle 2022

Olen taas leikkinyt korkoa korolle -laskureilla ja miettinyt tavoitteita alkaneelle vuodelle sijoituksien osalta. 

Vuosi on ainakin omassa sijoitussalkussani lähtenyt liikkeelle mollivoittoisissa merkeissä, joten jatketaan tavoitteen osalta viime vuotisella maltillisella linjalla. Että varsinaisesti mitään uutta ja ihmeelllistä ei ole luvassa. 

 

Sijoituskohteet

Olen edelleen jatkamassa samalla sijoitussuunnitelmalla, eli tekemällä säännöllisiä, kuukausittaisia ostoja salkustani jo löytyviin rahastoihin. En usko, että tulen tämän vuoden aikana muuttamaan sijoituskohteitani, eli samat rahastot ja ETF:t tulevat pysymään salkussani. 

Tällä hetkellähän salkun sisältö on seuraava:

 

Pidemmällä aikavälillä Norjan indeksirahasto mietityttää eniten, enkä tiedä haluanko oikeasti olla mukana näin vahvasti öljyyn kytkeytyvässä rahastossa. Tuntuu sotivan hieman omia ajatuksiani vastaan.

Aktiivisten teknologia- ja terveydenhuoltorahastojen osalta olisi hyvä tehdä tänä vuonna katsausta, miten niillä on mennyt esimerkiksi suhteessa alan indeksirahastoihin ja, onko niille ilmestynyt varteenotettavia kilpailijoita viimeisen parin vuoden aikana. Turhaan en halua kovia hallinnointipalkkioita maksaa.

 

Tavoite kuukausisäästösummalle

Tähän asti olen pitänyt sijoitussuunnitelmani mukaisena tavoitteena sijoittaa joka kuukausi vähintään 250 € uutta rahaa rahastoihin. 

Vuoden 2022 osalta päätin nostaa tavoitetta hieman ylöspäin:

• kuukausittaiseksi sijoitustavoitteeksi asetin 270 € 

 

Sinällään se on hyvinkin viime vuoden toteutuneen keskiarvon mukainen, koska v. 2021 sijoitin keskimäärin 274 € uutta rahaa joka kuukausi. Ei pitäisi siis olla mikään vaikea tavoite tälle vuodelle.

Näin ollen uusia sijoituksia tulisi vuoden aikana tehtyä yhteensä vähintään 3 240 eurolla. 

 

Tuottotavoite

Vuosituoton osalta lähdin maltillisella linjalla liikkeelle ja päätin tavoitella viime vuoden tapaan 6 % tuottoa sijoituksille vuoden 2022 aikana.  

Mahdotontahan sitä on etukäteen arvailla, millainen vuodesta muodostuu. Yllättyisin kuitenkin, jos samanlaiseen rallatteluun päädyttäisiin kuin viime vuonna.

Yhteenveto

Kun yhdistetään sijoitus- ja tuottotavoitteet päädytään seuraavaan tavoitteeseen salkun markkina-arvolle:

• sijoitusten arvo vuoden loppuun mennessä: 26 000 €
  

 

Koska vuosi aloitettiin 21 392 € arvoisella salkulla, niin tavoittelen siis 4 608 € suurempaa salkkua vuoden loppuun mennessä. Karkeasti hahmotelman mukaan tämä muodostuisi siis:

   3 240 €   uusista sijoituksista

+ 1 368 €   sijoitusten arvonnoususta

 

= 4 608 €

  

 

Tasainen vauhdin taulukolla salkun täytyisi siis kuukautta kohden kasvaa yhteensä 384 eurolla:

 

Seurataan tätä kehitystä vuoden aikana tutulla kuvaajalla aina kuukausikatsauksissa.

Tarkoitus olisi myös viime vuotta tarkemmin seurata uuden kuvaajan avulla, miten salkun kuukausimuutokset jakautuvat uuden sijoitetun rahan ja toisaalta sijoitusten arvonmuutosten välille. Ja miten nämä pysyvät tavoitetahdissa. 

Tästä tarkemmasta seurannasta tuli toivetta lukijalta ja ajattelinkin sen lisätä tämän vuoden kuukausikatsauksiin.

Näillä merkein eteenpäin vuotta 2022.

Kuukausikatsaus: joulukuu 2021

Taas yksi vuosi on taputeltu ja saa opetella kirjoittamaan uuden vuosiluvun joka paikkaan. Ennen kuin paketoidaan sijoitusvuosi 2021, niin käydään läpi vielä joulukuun tapahtumat salkussa.

Salkun kehitys

Kovin oli vuoristoratamaista sijoitusten meno joulukuussa:

Lopputuloksena päädyttiin kuitenkin mukavasti plussalle salkun tuoton ollessa Nordnetin mukaan 2,9 %. Euroissa tuottoa kertyi oman kirjanpitoni mukaan 680 €. Miellyttävä päätös siis muutenkin hyvin sujuneelle sijoitusvuodelle.

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) joulukuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

* Suomen ja Norjan indeksirahastojen osalta kehitys on 29.12.2021 asti, koska viimeisen pörssipäivän tietoja ei ollut kirjoitushetkellä saatavissa. 

Joulukuun rahastotähtiä olivat Spiltanin rahasto, Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto sekä Nordnetin Suomen indeksirahasto, jotka kaikki tuottivat kuukauden aikana vähintään 5 %. Mutta hyvin sujui ihan USA- sekä maailmarahastoillakin. 

Heikoiten suoriutui teknologiarahastoni, joka päätyi selvästi kuukaudentakaista alhaisemmalle tasolle. Tuntuu, että koko viime vuosi oli kovin vaihtelevaa tälle rahastolle: välillä mentiin kovaa ylös ja kun taas hetken päästä suunta olikin alaspäin. Pidän rahastoa riskisimpänä sijoituksenani.

Kuukauden ostot

Rahasto-ostoihin meni joulukuussa muutama kymppi enemmän kuin edellisessä kuussa:

 

Uusia sijoituksia tein 285 eurolla ja ne jakautuvat ETF:iä lukuunottamatta kaikkien rahastojeni kesken.  

Teknologiarahasto sai laskettelun myötä hieman normaalia suuremman summan. Samoin Suomen indeksirahasto tuntui matelevan ennen loppukuun pyrähdystä ylöspäin, joten sekin on saanut hieman enemmän uutta rahaa.

Sijoitusten arvo ylitti kuukausiseurannassa ensimmäisen kerran 21 000 €. Kuukaudentakaiseen nähden arvo kasvoi uusien ostojen ja arvonnousun myötä 5 %, eli rahassa 965 €. Palkitseva kuukausi jälleen kerran.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Tämä uusittukin tavoite tuli täyteen jo lokakuun lopussa, joten loppuvuosi nautittiin työn hedelmistä:

 

Kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun markkina-arvon kehitystä vuoden aikana. Siniset puolestaan kertovat tavoitetahdista: heinäkuun loppuun asti matkasta kohti 18 000 € ja sen jälkeen kohti 20 000 €.

Salkun kehitystä käydään tarkemmin läpi vuosikatsauksessa, mutta olipahan mahtava vuosi sijoituksille! Vuosi 2021 aloitettiin 13 624 € kokoisella salkulla ja se päättyi 21 392 € arvoiseen kokonaisuuteen. Kasvua siis hurjat 7 768 €, kun itse alunperin tavoittelin 4 376 € kasvua saavuttaakseni 18 000 € arvoisen salkun.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

 

Olen tähän mennessä laittanut sijoituksiin 14 415 € omaa rahaa ja näiden sijoitusten markkina-arvo on tällä hetkellä 21 392 €. Sijoitukset ovat siis lähes 7 000 € voitolla ja tämän hetkiseksi tuottoprosentiksi muodostuu 48 %.

Yksittäisten rahastojen tuottoprosentit eivät ole suoraan vertailukelpoisia toistensa kanssa, koska  sijoitusajat ja uusien tehtyjen sijoitusten tiheys vaihtelevat. Esimerkiksi ETF:iin en ole laittanut puoleentoista vuoteen uutta rahaa ollenkaan.

 

Palataan asiaan ensi viikonloppuna vuosikatsauksen merkeissä.

Mukavaa uutta vuotta!

Kuukausikatsaus: lokakuu 2021

Lokakuu tuntui hujahtavan ohi niin nopeasti, etten meinaa uskoa nyt olevan jo marraskuu. Tässä tekstissä käydään läpi, mitä sijoituksille tapahtui lokakuussa. 

Alkukuusta tuntui, että saadaan mukavasti laskua ja hyviä ostopaikkoja myös lokakuulle syyskuun jatkoksi. Tuuli kuitenkin taas kerran kääntyi yllättäen, ja ainakin omassa salkussani kuukaudesta tuli hyvin tuottoisa. 

Loppukuusta salkkuni ylitti ensimmäisen kerran 20 000 € rajapyykin sijoitusten markkina-arvon osalta.

 

Salkun kehitys

Aikamoista nousua saatiin alkukuun jälkeen:

 

Lokakuun salkun tuotoksi muodostui 4,6 %, joka on kolmanneksi paras kuukausituotto tältä vuodelta. Arvonnousua salkkuun tuli mukavat 886 € ilman, että uusia ostoja huomioidaan.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) lokakuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

Jahas sitä on saatu tutut nimet listan kärkeen tauon jälkeen. Spiltanin rahaston parin kuukauden mittainen korpivaellus näyttää päättyneen ja lokakuussa suunta oli taas mukavasti ylöspäin.

Kaikki rahastot päätyivät kuukauden takaista korkeammalle tasolle, ja ilahduttavasti ihan laajat maailma -rahastotkin (SPP Global ja iShares World ETF) rallattelivat ylöspäin viitisen prosenttia.

Kuukauden ostot

Lopulta mentiin ihan peruslinjalla rahasto-ostojen suhteen:

 

Uutta rahaa laitoin sijoituksiin 275 €. Norjan indeksirahastoon ei näköjään mennyt tässä kuussa rahaa. Rahasto on parin viime kuukauden aikana noussut omin ja valuuttakurssimuutosten voimin sen verran paljon, että sen painoarvo sijoituksistani lähentelee 4 prosenttia. Itselle se alkaa olla jo vähän liikaa, joten lisäsijoitusta ei nyt tullut tehtyä.

Kaiken kaikkiaan salkun arvo kasvoi 6 %, eli 1 161 € lokakuussa, kun sijoitusten arvonnousu sekä kuukauden ostot huomioidaan. Erittäin palkitseva kuukausi!

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Tämä uusittukin tavoite tuli täyteen jo lokakuun lopussa:

Yllä olevassa kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä. Siniset pylväät puolestaan kuvaavat tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €.

Loppuvuosi hengähdetään ja katsotaan sitten vuodenvaihteessa uusia tavoitteita sijoituksille.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

 

 

 

 Mukavaa marraskuuta!

Tavoite rikki: salkku 20 000 €

Poks sanoi salkun uusittu tavoite vuodelle 2021! Palataas blogin pariin kiirettein jälkeen mukavissa merkeissä: sijoitussalkkuni markkina-arvo ylitti tällä viikolla ensimmäisen kerran 20 000 € rajan. 

Enpä olisi uskonut, että lokakuun alun laskettelun jälkeen päädytään vielä samassa kuussa näihin lukemiin. Sen kunniaksi käydään läpi sijoitusmatkaani tähän mennessä. Aloitetaan ensin tästä vuodesta ja siitä, miten asetetut tavoitteet ovat toteutuneet. 

 

Uusittukin vuositavoite täyttyi

Asetin sijoitussalkulleni ensimmäisen euromääräisen tavoitteen vuodenvaihteessa 2020 - 2021. Päädyin ottamaan tuolloin tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun vuoden 2021 loppuun mennessä. Onnekkaasti tuo tavoite kuitenkin toteutui jo heinäkuussa.

Sen jälkeen oli pakko keksiä uusi tavoite loppuvuodelle ja päädyin tavoittelemaan 20 000 € tasalukemia. Nämä lukemat tulivat siis tällä viikolla täyteen:

Kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun arvoa kullakin ajanhetkellä. Siniset pylväät puolestaan tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € ja sen jälkeen kohti 20 000 €.

Vuodenvaihteessa sijoitussalkkuni arvo oli 13 624 €, joten salkku on kasvanut reilulla 6 400 eurolla tänä vuonna. Uutta rahaa olen laittanut 2 750 € ja loput summasta on sijoitusten arvonnousua.

Alun perin tavoitteena oli siis keskimäärin 365 € kuukausittainen kasvu salkun arvossa mukaan lukien uudet sijoitukset sekä arvonmuutokset. Toteutunut tahti on ollutkin paljon huimempaa, noin 640 € kuukausittain keskimäärin. Yllättävän vahva vuosi siis sijoituksille!

 

Sijoitusmatkani

Virstanpylvään kunniaksi katsellaan koko sijoitusmatkaani taaksepäin. Ensimmäiset sijoitukset olen tehnyt maaliskuun 2019 lopussa Nordnetin Suomi -indeksirahastoon sekä Handelsbankenin USA Indeksiin. Reilu 2,5 vuotta on siis matkaa takana.

Kuten tästä Nordnetin salkun kehityskuvaajasta nähdään, monenlaista on tälle ajalle osunut:

 

Isoimman huomion vie tietenkin kevään 2020 pörssiromahdus, jolloin sijoitukset humpsahtivat hetkellisesti kunnolla miinukselle. Sen jälkeen meno onkin ollut isossa kuvassa aikamoista rallattelua ylöspäin.

 

Salkun kehitys

Alla olevassa kuvaajassa näkyy salkun koon kehittyminen tällä reilun 2,5 vuoden ajanjaksolla. Sininen viiva kertoo kullakin hetkellä, paljonko omaa rahaa minulla on sijoitettuna. Oranssi viiva taas kertoo näiden sijoitusten markkina-arvon. Tiedot ovat jokaisen kuun viimeiseltä päivältä lukuunottamatta tuoreinta tietoa.  

 

Kevään 2020 romahdusta lukuunottamatta olen varsin tasaisesti sijoittanut lisää rahaa joka kuukausi. Maalis-huhtikuussa 2020 laitoin suuria summia kerralla sijoituksiin pudonneiden kurssien myötä. Siitä johtuu hyppäys kuvaajissa. 

Oranssi ja sininen viiva ovat eronneet toisistaan selkeästi viimeisen puolentoista vuoden aikana. Eli sijoitukset ovat tuottaneet tuolla aikavälillä hyvin ja salkun voitot ovat kasvaneet.

Virstanpylväistä ensimmäinen 10 000 täyttyi kesäkuussa 2020:

Salkussa 10 000 € rikki

15 000 € tuli kasaan puolestaan helmikuussa 2021:

Sijoitusten arvo ylitti 15 000 €

Hauskasti onkin noin 8 kuukauden välein tullut kahdesti seuraava 5 000 € raja ylitettyä, kun nyt lokakuussa 2021 päästiin taas tasalukemiin.

Salkun tuotot

Kurkataas loppuun vielä tarkemmin, miten salkku on tähän mennessä tuottanut. Lukijan kannattaa muistaa, että luvut ovat tämän hetken tilanne, eikä voittojen pysyvyydestä ole takuuta. 

Joka tapauksessa en voi kieltää, etteivätkö kivat, positiiviset prosenttiluvut kannustaisi minua sijoittamaan myös jatkossakin.

Kaiken kaikkiaan olen laittanut 13 880 € rahaa sijoituksiin ja näiden markkina-arvo on nyt 20 034 €. Sijoitukset ovat siis yli 6 000 € voitolla. 

Yksittäisten rahastojen tuotot eivät ole vertailukelpoisia, koska esimerkiksi sijoitusajat vaihtelevat niiden välillä.

 

Palataan asiaan ensi viikolla lokakuun kuukausikatsauksen merkeissä. Mukavaa loppuviikkoa!

Kuukausikatsaus: heinäkuu 2021

Miten sijoituksilla meni heinäkuussa? Siitä otetaan nyt selvää, kun on taas kuukausikatsauksen aika.

Kerrataan alkuun, mitä kirjoittelin blogiin heinäkuussa. Tekstit olivat varsin salkkupainotteisia: alkukuusta tein yhteenvedon vuoden ensimmäisestä puolikkaasta sijoitusten osalta. Lisäksi vuositavoite 18 000 € sijoitussalkusta täyttyi heinäkuussa ja kirjoitinkin asiasta oman tekstinsä. 

Viime kuukausina useiden Handelsbankenin ja Nordnetin rahastojen vertailuindeksit ovat muuttuneet, ja tein yhteenvetoa muutoksista ja niiden vaikutuksista rahastojen sisältöön.

 

Salkun kehitys

Heinäkuu oli sijoitusten osalta varsin aaltoilevaa:

 

Kuukausi päätyi kuitenkin mukavasti plussan puolelle ja heinäkuun tuotoksi muodostui 2 %. Euroissa tämä tarkoittaa 340 € arvonnousua salkussa.
 

Yksittäisten rahastojeni osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) heinäkuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

Kuukauden ehdoton tähti oli Spiltan Aktiefond Investmentbolag, jonka rahasto-osuuden arvo nousi heinäkuussa hurjat 10  %. Erinomaiseen vireeseen äityi myös Suomen indeksirahasto 6 % tuotollaan.

Keskijoukko oli muuten varsin tasainen, mutta kehittyvien maiden ETF erottui kaikista selkeästi päädyttyään viitisen prosenttia kuukauden takaista alemmalle tasolle.

Kuukauden ostot

Rahasto-ostot menivät tuttua kaavaa:

Uutta rahaa laitoin sijoituksiin heinäkuussa 255 euroa. Sijoistussalkun markkina-arvo ylitti kuukauden aikana 18 000 € rajan, ja lisäsijoitusten sekä arvonnousun myötä kasvua tuli siis 3 %.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa (salkku 18 309 €) tämä tarkoittaa, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Alla olevaan kuvaajaan päivittelen matkaa. Kuvaajassa siniset tavoitepylväät ovat heinäkuuhun asti kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €. Oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä:

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

Salkun tuotto on tällä hetkellä mukavat 40 % ja sijoitukset ovat reilu 5 200 € plussan puolella.

Kivaa alkanutta elokuuta!

Vuositavoite 18 000 € salkusta täyttyi - kohti uutta tavoitetta

Jippii! Sijoitussalkkuni ylitti 18 000 euron rajapyykin ensimmäisen kerran vajaa pari viikkoa sitten. Sen jälkeen markkinaheilunta vei salkkua edes takaisin, mutta viime viikolla hypättiin takaisin selkeästi rajan yli.

Kerrataanpa alkuun nopeasti sijoitusmatkani tähän mennessä:

Varsin tasaisen nousevaa on ollut sijoitussalkun arvon kasvu. Joka kuukausi olen myös säntillisesti uusia sijoituksia salkkuun tehnyt. Ensimmäinen 10 000 € täyttyi vuosi sitten ja 15 000 € puolestaan helmikuussa tänä vuonna.

Miksi tämä 18 000 € sitten on itselle merkittävä? Siitä seuraavaksi:

Vuositavoite täyttyi

Vuodenvaihteessa 2020 - 2021 halusin asettaa lyhyen aikavälin tavoitteen sijoituksilleni. Päädyin ottamaan tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun 2021 loppuun mennessä. 

Vuodenvaihteessa sijoitussalkkuni arvo oli 13 624 €, joten matkaa tavoitteeseen oli 4 376 €. Tavoitteena oli siis, että salkku kasvaisi uusien sijoitusten ja arvonnousun myötä keskimäärin 365 € joka kuukausi.

Vuoden ensimmäisen puoliskon markkinakehitys oli kuitenkin niin mahtavaa, että tavoite täyttyi jo heinäkuussa:

25.7. salkun arvon ollessa 18 420 € ollaan hurjasti 2 243 € heinäkuun lopun laskennallista tavoitetta edellä ja vuositavoite on siis jo kasassa. 

Vuodenvaihteeseen nähden sijoitussalkun arvo on kasvanut lähes 4 800 €, josta sijoituksiin laitettua uutta rahaa on 1 940 € ja loput ovat sijoitusten arvonnousua.

Keskimäärin kuukautta kohden salkku on siis kasvanut 685 €, kun tavoite oli tosiaan 365 €. Enpä olisi näin hyvää tuottoa alkuvuodelta osannut odottaa. Keskimääräinen kuukausittainen sijoitussumma on ollut tänä vuonna noin 277 €, eli sillä tasolla kuin odotinkin.
 

Uutta tavoitetta kohti

Koska tavoite täyttyi näin etuajassa, niin haluan ottaa loppuvuodelle vielä uuden tavoitteen. Eli suunta rohkeasti kohti tasalukemia, 20 000 € arvoista sijoitussalkkua.

Matkaa tavoitteeseen on nyt 1 580 €, eli sen saavuttamiseksi salkun täytyisi uusien sijoitusten ja arvonnousun myötä kasvaa keskimäärin vähintään 316 € loppuvuoden kuukausien ajan. Eli kuukausiostojen lisäksi vaaditaan hieman myös suotuisaa kehitystä salkkuun.

Tein tavoitteista uuden kuvaajan, jossa oranssit pylväät kuvaavat toteutunutta salkun arvoa. Siniset pylväät kuvaavat tavoitetta, joka heinäkuuhun asti oli kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €. Vihreä viiva näyttää alkuperäistä tavoitetahtia loppuvuoden osallekin.

Katsotaan, mitä salkulle loppuvuonna tapahtuu ja olisiko oikeasti mahdollista päästä uudelle kymmenluvulle jo tänä vuonna. Pitkälti kaikki riippuu markkinakehityksestä, johon itse ei pysty mitenkään vaikuttamaan.

Onko sinulla tavoitteita sijoitussalkullesi?

Puolivuotiskatsaus sijoitussalkkuun

Vuoden ensimmäinen puolikas on takana ja ajattelin kirjoitella yhteenvetoa, millainen alkuvuosi sijoituksilla on ollut. Luvassa siis paljon taulukoita ja kuvaajia.

Sijoitusmatka

Katsotaan ensin sijoitusmatkaani kokonaisuudessaan tähän mennessä. Kuvaajassa sininen viiva kuvaa rahamäärää, jonka olen laittanut sijoituksiin. Oranssi viiva taas kertoo sijoitusten markkina-arvon kunakin hetkenä. Luvut ovat aina kuukauden viimeiseltä päivältä.

Sijoittamisen olen aloittanut keväällä 2019, eli reilu kaksi vuotta on nyt takana. Kevättä 2020 lukuunottamatta olen tehnyt uusia sijoituksia varsin tasaisella tahdilla. Suuremmat sijoitetut kertasummat 2020 keväällä näkyvät sinisen viivan hyppäyksenä ylöspäin.

Oranssi viiva on lähtenyt eroamaan sinisestä pääasiassa viimeisen vuoden aikana. Etenkin tänä vuonna salkkuun on kertynyt tuottoa, eli sijoitukset alkavat olla mukavasti voitolla.

Vuodenvaihteessa sijoitusteni arvo oli 13 624 € ja kesäkuun lopussa puolestaan 17 714 €, eli puolessa vuodessa salkku kasvoi sijoitusten arvonnousun sekä uusien ostojen myötä 4 090 € tarkoittaen 30 % kasvua.

Salkun tilanne

Sijoituskohteitteni tuotot ovat kesäkuun lopussa seuraavat:

Parhaiten toistaiseksi ovat tuottaneet teknologiarahastoni sekä Spiltanin Aktiefond Investmentbolag. Toki tuotot eivät ole vertailukelpoisia erilaisten aloitusajankohtien ja vaihtelevien sijoitussummien takia. ETF:iin en myöskään ole laittanut reiluun vuoteen uutta rahaa.

Kokonaisuutena salkku on melkein 4 900 € voitolla ja näin ollen tuotoksi muodostuu 38 %.

Salkun kehitys

Katsotaan sitten tarkemmin vielä vuoden 2021 alkupuoliskoa: salkun kehitys on tänä vuonna ollut seuraava:

Kokonaiskuvassa kehitys on ollut erittäin nousujohteista, vaikka pomppuja matkan varrelle mahtuu. Puolen vuoden aikana salkku tuotti mahtavat 16,55 %. Euroissakin puhutaan 2 405 € arvonnoususta salkussa, kun uusia sijoituksia ei huomioida. Kovin satumaiselta on alkuvuosi itselle tuntunut, mutta ilolla tietenkin otan tämän vastaan.

Miten alkuvuosi on mennyt yksittäisten rahastojen osalta?

Hain rahastojeni osuuksien arvot (= kurssit) joulukuun 2020 viimeiseltä päivältä sekä kesäkuun 2021 lopusta ja laskin, kuinka paljon osuuden arvot ovat nousseet puolen vuoden aikana. Tiedot on laskettu rahastovaluutoilla, eli teknologiarahaston osalta dollareissa ja Norjan sekä Spiltanin rahastojen osalta paikallisissa kruunuissa. Muut tuotot ovat euroissa.

 

Alkuvuoden tähtiä olivat Spiltanin rahasto sekä USA- ja Suomi -rahastot. Maailma -rahastot löytyvät listan keskipaikkeilta. Heikoimmin tällä ajanjaksolla pärjäsivät aktiiviset rahastoni, Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto sekä Blackrockin teknologiarahasto.

Uudet sijoitukset

Vuoden 2021 ensimmäisen puolikkaan aikana laitoin uutta rahaa sijoituksiin yhteensä 1 685 €, jotka jakautuvat sijoituskohteiden välille seuraavasti:

 

Huomattavasti eniten rahaa meni SPP Globaliin ja toiseksi eniten Handelsbankenin USA indeksiin. ETF:iin en tosiaan ole hetkeen sijoittanut lisää.

Kuukausittainen sijoitussumma on vaihdellut 255 - 305 euron välillä. Keskimäärin olen sijoittanut 281 € joka kuukausi tänä vuonna.

 

Vuositavoite

Vuodenvaihteessa asetin tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun vuoden loppuun mennessä. Laskennallisesti tämä tarkoittaisi vähintään 365 euron keskimääräistä kasvua salkussa joka kuukausi. 

Alkuvuosi on kuitenkin mennyt niin myötätuulessa, että tavoite alkaa jo olla täyttymässä puolisen vuotta etuajassa. Kesäkuun loppuun mennessä salkun arvo on arvonnousun ja uusien sijoitusten myötä kasvanut keskimäärin 682 € kuukaudessa, eli lähes tuplatahtia tavoitteeseen nähden:

Kirjoittelen erikseen mahdollisesta uudesta tavoitteesta loppuvuodelle, mikäli tämä tavoite ylittyy etuajassa. Kirjoitushetkellä (10.7.) sijoitusten markkina-arvo on 17 873 €, eli lähellä pyöritään.

Miten sinun alkuvuotesi sujui?

 

Linkkejä aiempiin salkkukatsauksiini:

Sijoitusten arvo ylitti 15 000 € (11.2.2021)

 

Sijoitusvuosi 2020 pakettiin (5.1.2021)

 

Salkussa 10 000 rikki! (21.6.2020)

 

Lisäksi kuukausikatsaukset löydät kootusti täältä