sunnuntai 31. toukokuuta 2020

Kuukausikatsaus: toukokuu 2020

On taas kuukausikatsauksen vuoro. Katsotaan, mitä tapahtui sijoituksille toukokuussa.


ETF-kuukausisäästö


Kuukauden aikana pohdin, mitä tehdä Nordnetin ETF-kuukausisäästön kanssa kun kesäkuussa siitä aletaan perimään palvelumaksua. Tutustuin tarkemmin SPP Aktiefond Global rahastoon tässä postauksessa. Tällä viikolla irtisanoin ETF-kuukausisäästösopimuksen ja laitoin ensimmäisen ostotoimeksiannon SPP:n maailmarahastoon. Totesin sen olevan minulle tällä hetkellä paras ja helpoin vaihtoehto korvaamaan ETF-ostoja. Ei tarvitse joka kuukausi miettiä, onko ETF-kuukausisäästösumma tarpeeksi iso, jottei kulujen osuus karkaa liian suureksi. ETF:t jäivät salkkuun ja uskoisin palaavani joskus ETF-kuukausisäästäjäksi, jos kuukausisijoitussummani tulee kasvamaan. Korona aikana olen tehnyt sijoituksia paljon normaalia suuremmilla summilla.

Salkun kehitys


Toukokuussa sijoitusten kehitys oli varsin sahaavaa liikettä edestakaisin päätyen kuitenkin plussan puolelle:

Nordnetin mukaan kuukauden tuotto oli 3,16%. Rahassa puhutaan 276 eurosta.

Yksittäisten rahastojen osalta kurssikehitys kuukauden aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

rahasto: muutos-%
BGF World Technology Fund 10 %
Nordnet Indeksirahasto Suomi   8 %*
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 7 %
Handelsbanken Hälsovård Tema 3 %
Nordnet Indeksfond Norge   3 %*
BlackRock iShares Core MSCI World ETF 2 %
Handelsbanken USA indeksi 2 %
SPP Aktiefond Global A 1 %
BlackRock iShares Core MSCI EM IMI ETF -1 %

Teknologiaosakkeilla menee toista kuukautta peräkkäin kovaa, teknologiarahastoni on taas rahastovaluutoissa kuukauden parhaiten noussut rahasto. Ilahduttavasti myös Pohjoismaat ovat toukokuussa pärjänneet hyvin: Suomen indeksirahasto ja Spiltanin rahasto ovat nousseet 7-8%. Norjan indeksirahasto nousi kruunuissa 3%, mutta koska kruunu vahvistui suhteessa euroon, niin rahaston kehitys euroissa oli vielä huomattavasti parempi. Kehittyvien maiden ETF oli ainoa hieman laskenut rahasto.
* Norjan ja Suomen indeksirahastojen kehitys on laskettu 28.5. asti, koska 29.5. kurssi ei ollut vielä saatavilla.

Kuukauden ostot


Kun keräsin lukuja kasaan, yllätyin kuinka paljon rahaa tässä kuussa on mennyt sijoituksiin. Alkukuussa ostin vielä ETF:iä kuukausisäästön kautta ja loppukuusta ostin ensimmäistä kertaa SPP:n maailmarahastoa.


arvo 30.4.2020 arvo 31.5.2020 arvon muutos-% kuukauden ostot
iShares Core MSCI World ETF 3 943 € 4 456 € 13 % 401 €
Handelsbanken USA indeksi 1 562 € 1 745 € 12 % 150 €
iShares Core MSCI EM IMI ETF 611 € 696 € 14 % 89 €
BGF World Technology Fund 642 € 694 € 8 %
Handelsbanken Hälsovård Tema 493 € 533 € 8 % 25 €
Nordnet Indeksirahasto Suomi 321 € 344 € 7 %
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 265 € 328 € 24 % 35 €
Nordnet Indeksfond Norge 290 € 326 € 12 % 15 €
SPP Aktiefond Global A   -   69 €
70 €
TOTAL 8 128 € 9 191 € 13 % 785 €

Kaiken kaikkiaan laitoin sijoituksiin 785 euroa toukokuussa. Jos ihmeitä markkinoilla ei tapahdu, niin kesäkuusta alkaen sijoitettavat summat tulevat laskemaan normaalimmalle tasolle, jota blogissa ei vielä olla nähtykään. Kaiken kaikkiaan ostojen ja arvon nousun takia salkun arvo kasvoi toukokuussa 13 prosenttia.


Salkun tilanne


Salkku on pysynyt voiton puolella:


31.5.2020
Sijoitettu: 8 640 €
Salkun arvo: 9 191 €
Tuotto euroina: 551 €
Tuotto%: 6,4 %

Olen sijoittanut 8 640 euroa ja salkun arvo on tällä hetkellä 551 euroa tätä suurempi. Yksittäisistä sijoituksista BlackRockin teknologiarahasto on hurjan nousun jälkeen jo 32 % voitolla. Perää pitää niin totutusti Norjan indeksirahasto, joskin enää 8 prosenttia tappiolla.

perjantai 22. toukokuuta 2020

SPP Aktiefond Global -rahasto ETF:ien korvaajaksi?

Suunnitelmani Nordnetin ETF-kuukausisäästön jatkon osalta ovat vielä ihan levällään ja koitan saada ajatuksiini jotain selvyyttä tutustumalla tarkemmin vaihtoehtoihin. 

Kuten aiemmassa postauksessani kirjoittelin, SPP Aktiefond Global -rahasto voisi mahdollisesti korvata kuukausisäästön kautta hankkimani kehittyneiden ja kehittyvien maiden ETF:t. 

Perataanpa tätä ainakin Nordnetissa saatavissa olevaa indeksirahastoa tarkemmin.

Lähteinä on käytetty Morningstaria, SPP Fonderia ja Nordnet.se -sivua. Kaikki tiedot on päivitetty 4.7.2021.  

Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Yleistiedot


SPP Aktiefond Global -rahasto on osakkeisiin sijoittava indeksirahasto, joka seuraa MSCI All Country World -indeksiä. Tämä on laaja indeksi, joka kattaa noin 85 prosenttia maailman pörssien markkina-arvosta sisältäen niin kehittyneet kuin kehittyvätkin maat. Rahasto toimii siis mielestäni hyvänä ja helppona yhden rahaston ratkaisuna, jolla saa kattavan maailmanlaajuisen hajautuksen. 

Rahasto ottaa sijoituksissa vastuullisuusnäkökulmaa huomioon: aseisiin, tupakkaan, alkoholiin, rahapeleihin, kannabikseen, pornografiaan sekä fossiilisiin polttoaineisiin sijoittamista on rahaston puitteissa rajoitettu.

Nordnetissa tarjolla oleva euromääräinen rahasto on hyvin tuore tapaus, se on perustettu maaliskuussa 2020. Ruotsin kruunua perusvaluuttana käyttävällä vastaavalla rahastolla on kuitenkin jo pitkä historia taustallaan aina vuodesta 2000 asti. Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,31 %, eli erittäin kohtuulliset näin laajalle rahastolle.

Morningstarin vastuullisuusarvosanaksi rahasto on saanut 3/5, joka on yllättävän matala siihen nähden että rahaston pitäisi kuitenkin jossain määrin ottaa vastuullisuutta huomioon. Lyhyen historiansa takia euromääräiselle rahastolle ei ole vielä Morninstar Ratingia, mutta kruunumääräiselle se löytyy: 4/5 eli varsin hyvä arviointi suhteessa muihin vastaaviin rahastoihin.

Euromääräistä rahastoa on mahdollista hankkia Nordnetin kautta, ja Ruotsin kruunuissa oleva rahasto löytyy Nordean kautta.


Kehitys

Ruotsin kruunuissa oleva rahasto on kehittynyt viimeisen 5 vuoden aikana seuraavasti:


Viidessä vuodessa tuottoa on tullut 102 %. Euroissa ostettavan rahaston aloitusajankohta oli siis 12.3.2020. Tänä vuonna tämän rahaston osuuden arvo on noussut 1.7.2021 mennessä 16 %.

Viime vuosien vuosituotot rahastolle ovat seuraavat:

Ennen 12.3.2020 olevat tuotot perustuvat SEK-rahaston tuottoihin, jotka on muunnettu euroiksi.


Omistukset

Kuten yllä todettiin, rahasto on maailmanlaajuisesti hyvin hajautettu. Sillä on tällä hetkellä omistuksia 1 997 osakkeessa. Kymmenen suurinta sijoitusta kattavat 15 prosenttia rahastopääomasta. 

Nämä top 10 sijoitukset osuuksineen ovat:

Kärkiviisikko on sama kuin maailma-ETF:ässäni (EUNL). Taiwan Semiconductor Manufacturing ja Tencent puolestaan ovat kehittyvien maiden ETF:ni (ticker IS3N) kaksi suurinta sijoitusta. Eli tutut yritykset löytyvät rahastosta, vaikuttaa hyvältä korvaavuuden suhteen.

Yritysmäärällisesti SPP Global -rahasto jää toki ETF:ien varjoon etenkin kehittyvien maiden osalta. Maailma-ETF sijoittaa reiluun 1 500 eri osakkeeseen ja kehittyvien maiden ETF puolestaan lähes 3 000 osakkeeseen.


Maantiede

Maantieteellinen jakauma rahastossa kiinnostaa erityisesti verrattuna ETF:iini. Jääkö jotain rahaston ulkopuolelle?

Alueet

Keräsin Morningstarista alueittaiset painotukset SPP Global -rahastosta sekä maailma-ETF:stä (=EUNL) ja kehittyvien maiden ETF:stä (=IS3N). Painotukset ovat prosentteina.

Alueiden lajittelu Aasian osalta on mielestäni vaikeaselkoinen, eikä aukene sellaisenaan. 


SPP Global -rahaston sijoituksista suurin osa on Pohjois-Amerikkaan. Eurooppa ja Japani seuraavat perässä. Maailma-ETF:ään nähden painotukset ovat suhteessa hyvin samantyyppiset. 

Kehittyvien maiden ETF:n (=IS3N) suurin kohdealue kehittyvä Aasia pomppaa SPP rahaston neljänneksi suurimmaksi maantieteelliseksi alueeksi. Myös kehittyneen Aasian, Latinalaisen Amerikan, kehittyvän Euroopan sekä Afrikka/Lähi-idän osuudet ovat SPP Global -rahastossa maailma-ETF:ään suuremmalla painolla mukana.

Kaiken kaikkiaan SPP Globalin maantieteellinen jakauma suhteessa ETF:iin näyttää hyvältä. Kehittyvien maiden ETF (IS3N) on ollut salkussani aiemmin noin 8% painotuksella, joten siihenkin nähden SPP Globalin kehittyvien maiden sijoitusten osuus näyttää kokoluokassaan järkevältä.

 

Maat

Keräsin vielä jokaisen rahaston osalta ylös viisi suurinta kohdealueena olevaa maata osuuksineen:

USA nousee odotetusti SPP:n rahaston ja maailma-ETF:n suurimmaksi yksittäiseksi maaksi. Molemmilla myös Japani seuraa toisena listalla. Kehittyvien maiden ETF:n suurin kohdemaa Kiina nousee SPP:n rahaston kolmanneksi suurimmaksi maaksi.

 

Sektorit 

Tein sektoreiden osalta vastaavan vertailun:


SPP Globalin suurimmat painotukset ovat teknologiaan, rahoituspalveluihin sekä terveydenhuoltoon. Vertailussa ainoa silmiin osuva sektori on energia-ala, joka SPP rahastosta puuttuu luultavasti vastuullisuuskriteerien takia.


Yhteenveto

Itse asiassa olen todella tyytyväinen, että tein tämän vertailun. SPP Aktiefond Global -rahasto vaikuttaa erittäin hyvältä rahastolta korvaamaan ETF:iäni. Lisäksi perusrahaston etuna on Nordnetissa kuluttomat ostot ja myynnit sekä 15 euron minimisumma kertaostolle. 

ETF:ien osalta on yhden kuukausisäästöpäivän varassa ja lisäksi kesäkuusta 2020 alkaen tästä huvista saa maksaa 2,5 euroa per kerta. Näitä ETF:iä myydessä kulut ovat myös vähintään 15 euroa kerralta.

ETF:issä etuna on niiden siirrettävyys toiselle toimijalle, joskin taitaa olla varsin suolaisesti hinnoiteltua. ETF:t pystyy myös myymään nopeasti pörssin kautta, eikä tarvitse arvailla minkä päivän kurssin mukaan toimeksiannot toteutuvat, kuten perusrahastojen kanssa. 

Tässä tapauksessa ETF:ien vuosittaiset juoksevat kulut ovat alhaisemmat: maailma-ETF:llä 0,2 % ja kehittyvien maiden ETF:llä 0,18 %. SPP Global -rahasto häviää näille 0,31 % kuluillaan.

Suurin kynnys muutoksen tekemiseen on, että harmittaa älyttömästi laittaa oman salkun sisältöä uusiksi. Olen pitkään pohtinut salkun sisältöä ja osuuksia, niin en haluaisi luopua kokoonpanosta. Myyntejä en joka tapauksessa ala tekemään, joten ETF:t jäävät salkkuun. Vaikka nyt luopuisin ETF-kuukausisäästöstä, niin luulen palaavani niiden ostamiseen myöhemmin kun kuukausittaiset sijoitussummat toivottavasti tulevat kasvamaan. Sillä välin tämä maailmarahasto voisi olla passeli vaihtoehto.

Lisäys 20.12.2020: päädyin lopettamaan ETF-kuukausisäästösopimuksen toukokuussa 2020 ja siitä lähtien olen tehnyt ostoja ETF:ien sijasta SPP Globaliin. Homma on toiminut hyvin ja perusrahaston helppous on vienyt mukanaan. Mukava, että ostot saa tehdä vapaasti ilman kuluja koska vaan. 
 

 
Lisää aihepiiriin liittyvää luettavaa kirjoituksistani:
 
 
 
 
 
Lisäksi muita rahastotarkasteluja löydät Rahastotarkastelut -sivulta.

torstai 14. toukokuuta 2020

Lukusuositus: Erilainen ote omaan talouteen

On lukusuositussarjan toisen postauksen vuoro. Tällä kertaa esittelen Pasi Havian, Antti Rinta-Lopin sekä Ville Lappalaisen kirjoittaman Erilainen ote omaan talouteen: vapaus, onni ja hyvä elämä -kirjan. Kirja on julkaistu vuonna 2014, mutta sisältö erittäin mielenkiintoista luettavaa edelleen.

Luin kyseisen kirjan e-kirjana. Näin korona-aikana täytyy kehua kirjastojen ääni- ja e-kirjalainausmahdollisuuksia. Itsekin lainasin kirjan netin välityksellä kirjaston kautta. Kahden viikon laina-ajalla ehti kirjan sopivasti kahlata läpi ja laina-ajan päätyttyä kirja palautui automaattisesti. Tätä nyt esittelyssä olevaa kirjaa näytti olevan heti vapaana e-kirjana esimerkiksi pääkaupunkiseudun Helmet-kirjastossa. Kirjastojen saatavuustiedot löytyvät täältä.


kuva: almatalent
 

Kirjassa kyseenalaistetaan perinteistä oravanpyörää, jossa eletään kiireessä ja kulutetaan velkarahalla. Töissä käydään, jotta paletti saadaan pidettyä kasassa. Kirja herättelee ajattelemaan, ettei elämän tarvitse mennä samalla kaavalla kuin muilla. Se tarjoaa virkistävän näkökulman kuluttamiseen ja oman elämän tavoitteisiin. Mikä elämässä oikeasti tekee onnelliseksi ja luo merkitystä elämään? Kirja sopii mielestäni hyvin tähän korona-aikaan, kun itse kullakin arvomaailma saattaa kokea muutoksia elämän kellahtaessa päälaelleen.

Herättelevää on myös kuluttamisen taustatekijöitä käsittelevä luku. Millaiset tekijät ja vaikutteet ovat omien halujen taustalla? Hankitaanko tietty tuote esimerkiksi statusvaikutuksen takia muiden mielipiteistä välittäen? Tuskastuttavaa oli lukea, kuinka suunnitellun vanhemisen avulla kuluttajia pakotetaan uusimaan tuotteita tietyin aikavälein. Itselleni on viime vuosina iskenyt tavaraähky ja tunne, etten tarvitse mitään uutta. Maailma on tavaraa täynnä ja uusia houkutuksia luodaan koko ajan. Kirja alkaa hyviä vinkkejä, miten houkutusten määrää saa vähennettyä erilaisilla markkinointikielloilla ja mainosten välttelyllä. Esimerkiksi rasittavasta puhelinmyynnistä on mahdollista päästä eroon Robinson-kiellolla. Ilahduttavasti kirjassa suositellaan tavaran ostamista käytettynä esimerkiksi kirpputorien kautta.

Velanottoa käsitellään omassa luvussaan ja itse asiassa tämä selkiytti omia ajatuksiakin velaantumisen suhteen. Itse pyrin mahdollisimman pitkälle velattomuuteen ja kirjoittelinkin asiasta enemmän varallisuuskatsaukseni yhteydessä. Kirjassakin todetaan, että velkaantuminen on nykyään liian helppoa ja houkuttelevaa. Ei tarvitse olla kärsivällisyyttä säästämiseen, vaan velan avulla voidaan hyödyntää tulevaisuuden tuloja tämän hetken kulutukseen. Samalla sidotaan kädet tulevaisuuden suhteen, esimerkiksi työpaikka on syytä pitää, että lyhennykset onnistuvat.

Kirja kannustaa säästämään ja sijoittamaan, jotta vapaus elämässä lisääntyy. Loputtomaan varallisuuden keräämiseen ei kehoiteta, vaan itselle riittävään määrään, joka edistää omaa todellista elämänlaatua. Haaveilu, unelmia kohti meneminen ja elämän merkityksen etsiminen nousevat esiin. 

Oman talouden tilannetta tarkastellaan esimerkiksi varallisuuskartoituksen ja talouden stressitestin avulla. Sijoittaminen on helpoin automatisoida kuukausittaisiksi ostoiksi indeksirahastoihin. Itse olen kirjan kanssa samaa mieltä, että sijoittamisesta on saatu luotua ihan liian monimutkaiselta kuulosta asia, mitä sen ei tarvitse olla. Kirjassa on hyvin yleisellä tasolla esitelty joitain sijoitustuotteita, mutta teksti on jo osittain vanhentunutta.

Kirjan parasta antia on motivointi oman elämän kyseenalaistamiseen ja sen tekeminen mielekkäämmäksi. Virkistävää on etenkin turhan kulutuksen ja velanoton välttämisen sanoma. Tämän kirjan avulla ei varsinaisesti opi sijoittamaan, mutta se herättelee tekemään toimia, jolla oman talouden saa paremmin hallintaan. Myös hyödyllisiä taustatietoja sijoitusmaailmasta annetaan. Varsinaiseen sijoittamisen aloittamiseen suosittelen Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjaa, josta tein lukusuosituksen aiemmin.

lauantai 9. toukokuuta 2020

Oma varallisuuskartoitukseni

Luen juuri Havian ja Rinta-Lopin ym. 2014 julkaisemaa Erilainen ote omaan talouteen: vapaus, onni ja hyvä elämä -kirjaa ja sen innoittamana päätin tehdä varallisuuskartoituksen omaan talouteeni. Kirja on antanut muutakin mielenkiintoista ajattelun aihetta, joten varmasti kirjoitan siitä lisää myöhemmin. Avaan tässä postauksessa varallisuuteni sekä kerron velattomuudestani. Kyseessä on siis kolmekymppisen parisuhteessa olevan naisen henkilökohtainen katsaus. 



Varallisuus


Kirjan mukaan varallisuutta laskiessa huomioidaan mukaan esimerkiksi seuraavat varat: käteisvarat, pankkitilit, osakkeet, rahastot, sijoitusasunnot, oma asunto, arvometallit sekä keräilyesineet. Minun varallisuuteni on erilaisilla tileillä olevaa rahaa, sekä rahasto- ja ETF-omistuksia. En omista asuntoa, enkä mitään huomattavia keräilyesineitä.

Alle on listattu säästöjen jakautuminen kohteittain:

Käyttötili 2 300 €
Säästötili 16 000 €
ASP-tili 12 100 €
Rahastot 3 600 €
ETF:t 5 100 €
Yhteensä 39 100 €

Luvuista erottuu selvästi säästötilin suuri osuus. Osaa säästötilin rahoista olen pikkuhiljaa siirtämässä sijoituksiin. Olen niin turvallisuushakuinen, että haluan pitää kunnon puskuria tilillä. Toki tämän hetkinen summa on aivan ylimitoitettu jopa omiin tarpeisiini. ASP-tili odottelee seesteisempää elämää, jossa tietäisi useamman vuoden tähtäimellä, missä paikassa aikoo asua. Elämä on viime vuosina ollut erittäin liikkuvaista ja pidemmän matkan muutot ovat tulleet tutuiksi. Rahastot ja ETF:t ovat pitkän aikavälin sijoituksia, joita ei ole tarkoitus nostaa vuosikymmeniin.

Kaiken kaikkiaan olen säästötilanteeseeni erittäin tyytyväinen. Säästöt ja sijoitukset tuovat turvaa elämään ja ovat mahdollistaneet valinnan vapautta monessa tilanteessa. Tulevaisuus tuntuu turvatulta, tapahtui mitä tahansa.

Velat


Nettovarallisuuden laskemiseksi täytyy selvittää myös velkapuoli. Kirjan mukaan huomioon otetaan kaikki velat, kuten kulutusluotot, lainat läheisiltä, osamaksut, pikavipit, autolaina, asuntolaina sekä sijoituslaina.

Tämä puoli on itselläni hyvin simppeli: velat = 0 €

Olen siis velaton. Yritän mahdollisimman pitkälle välttää velkaa. Asuntolainaa varmasti tulen jossain vaiheessa ottamaan, mutta muuten toivoisin voivani elää mahdollisimman vähäisellä velanotolla. Haluan pitää langat hyvin omissa käsissäni.

Avaan tarkemmin tyypillisiä velkoja ja miksi minulla ei niitä ole:

1. Luottokorttivelka
Minulla on käytössä luottokortti ja hoidankin sillä pääasiassa kaikki verkko-ostokset sekä maksut ulkomailla. Maksan kuitenkin luottokorttilaskun heti pois kokonaan, enkä jätä luottoa kerryttämään korkoa. Luottokortti toimii minulla oikeastaan vain turvallisuustekijänä ostojen osalta.

2. Opintovelka
Suoritin yliopisto-opintoni pääkaupunkiseudun ulkopuolella asuen kohtuuhintaisissa vuokra-asunnoissa. Lisäksi työskentelin osittain opintojen ohella. En edes harkinnut opintolainaa missään vaiheessa, koska tarvetta sille ei ollut. Minulla oli jo ennen opintojen alkua pieni puskuri olemassa ja rahan käyttöni oli maltillista, pärjäsin opintotuilla. Nykyisen opintolainahyvityksen takia asenteeni opintolainaa kohtaan on muuttunut hieman ja harkitsisin opintolainan ottoa, jos nyt vasta ensimmäiset korkeakouluopintoni aloittaisin.

3. Kulutusluotot ja osamaksut
Isompiin hankintoihin varaudun säästämällä etukäteen. En halua ostaa tuotteita myöskään osamaksulla, koska tällöin hankinnan kokonaishinta hämärtyy. Vankka asenteeni on, etten halua kuluttaa velaksi. Jos tuote tuntuu tähän hetkeen liian kalliilta, siirrän ostoa myöhempään.

4. Asuntolaina
Oma asunto on haaveissa, kunhan pysyvämpi asuinpaikka löytyy. Haluaisin mielummin maksaa lainaa takaisin ja kerätä samalla omaisuutta itselle kuin maksaa vuokraa muitten pussiin. Toki vuokra-asumisessa on omat hyvät puolensa, ja paikkakunnan ja asunnon vaihtoon se tuo joustavuutta.

5. Autolaina
Taloudessani ei ole lapsuudenperheen jälkeen ollut autoa. Olen onnellinen, että olen pärjännyt ilman auton ostoa. Olen valinnut asuinpaikkani niin, että opiskelu- ja työmatkat ovat hoituneet pyörällä tai kävellen. Pidemmillä matkoilla olen hyödyntänyt julkista liikennettä, junia ja busseja. Toki autottomuus on rajoittanut liikkumista kaupunkialueen ulkopuolella, mutta toisaalta vuosien aikana autottomuus on tuonut hurjat säästöt.

Yhteenveto


Velattomuuteni ansiosta nettovarallisuuteni on siis noin 39 000 euroa. Askel on otettu eteenpäin tuottavampaa sijoittamista kohti, koska kaikki raha ei enää makaa pankkitileillä. Toki välillä mietin, että olisipa ymmärtänyt aloittaa sijoittamisen jo huomattavasti aiemmin. Tämän postauksen julkaisu jännittää minua yllättävän paljon. Raha-asiat tuntuvat edelleen olevan jonkinlainen tabu ja eipä sitä tule omista säästöistään puhuttua ystävien keskuudessa. Mietin, mitenkä paljon haluaa/uskaltaa avata tietoja itsestään, jos haluaa kuitenkin pysyä anonyyminä blogimaailmassa?

Mukavaa viikonloppua!

sunnuntai 3. toukokuuta 2020

Kuukausikatsaus: huhtikuu 2020

Taas on aika käydä läpi salkun mennyt kuukausi. Huhtikuussa meno oli kovin nousujohteista ja koronahuolet näyttivät häviävän sijoittajien mielistä. Omassa salkussani huhtikuu näytti seuraavalta:

Nordnetin mukaan salkun tuotto huhtikuussa oli hurjat 11,23%. Euromääräisesti tämä tarkoittaa 840 €. Itseäni nopea nousu lähinnä ihmetytti ja osittain hirvittikin.

Yksittäisten rahastojen osalta arvon kehitys kuukauden aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

rahasto: muutos-%
BGF World Technology Fund 16 %
Handelsbanken USA indeksi 14 %
Handelsbanken Hälsovård Tema 14 %
Nordnet Indeksirahasto Suomi 12 %
BlackRock iShares Core MSCI World ETF 10 %
Nordnet Indeksfond Norge 9 %
BlackRock iShares Core MSCI EM IMI ETF 8 %
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 8 %

Parhaiten kehittyivät teknologiarahastoni sekä Handelsbankenin USA indeksi- ja terveydenhuoltorahastot. Näiden tuotot olivat vähintään 14 prosenttia. Myös Suomen indeksirahastolla huhtikuu oli ilahduttavan hyvä. Heikoimmillakin, kehittyvien maiden ETF:llä sekä Spiltanin rahastolla, tuotto oli 8%.

Kuten aiemmassa postauksessani kirjoittelin, huhtikuussa uudet ostot jäivät käytännössä ETF-kuukausisäästön varaan. Nopeasti nousevat kurssit loivat niin epävarman olon, etten juuri tehnyt lisäostoja perusrahastoihin. Onneksi kuitenkin panostin kuun alun ETF-ostoihin sijoitusurani suurimmalla summalla, 1 592 eurolla. Tuolloin kurssit olivat tämän hetken tasoon nähden vielä huomattavasti alhaisemmat. Esimerkiksi maailma-ETF:n ostot toteutuivat 46 euron kurssiin, kun viimeisin päätöskurssi on 50,56 €, eli 10 prosenttia ostokurssia korkeammalla. Kaikkineen huhtikuun ostoihin meni 1 657 €.


arvo 31.3.2020 arvo 30.4.2020 arvon muutos-% kuukauden ostot
iShares Core MSCI World ETF 2 213 € 3 943 € 78 % 1 380 €
Handelsbanken USA indeksi 1 326 € 1 562 € 18 % 50 €
iShares Core MSCI EM IMI ETF 355 € 611 € 72 % 212 €
BGF World Technology Fund 552 € 642 € 16 %
Handelsbanken Hälsovård Tema 435 € 493 € 14 %
Nordnet Indeksirahasto Suomi 286 € 321 € 12 %
Nordnet Indeksfond Norge 259 € 290 € 12 %
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 227 € 265 € 17 % 15 €
TOTAL 5 653 € 8 128 € 44 % 1 657 € 

Kuukauden ostot olivat 29,5% maaliskuun lopun salkun arvosta. Tämä yhdistettynä huhtikuun huimaan nousuun, salkkuni arvo kasvoi 44 prosenttia yli 8 100 euroon.

Jatko ETF-kuukausisäästön kanssa onkin vielä kysymysmerkki Nordnetin uuden palvelumaksun takia, josta kirjoittelin täällä. Ensi viikon säästö menee vielä normaalisti, mutten ole tehnyt päätöstä, mitä siitä eteenpäin. Turhauttaa, kun hyvä palvelu mentiin pilaamaan pienillä summilla sijoittajilta ja monet joutuvat tämän takia muuttamaan sijoitussuunnitelmiaan.

Huhtikuun hyvän kurssikehityksen takia salkkuni on jo selkeästi voiton puolella:


30.4.2020
Sijoitettu: 7 855 €
Salkun arvo: 8 128 €
Tuotto euroina: 272 €
Tuotto%: 3,5 %

Yksittäisistä rahastoista kehittyvien maiden ETF:ää ja Norjan indeksirahastoa lukuunottamatta kaikki ovat plussalla sijoitettuun pääomaan nähden:

rahasto: tuotto%
BGF World Technology Fund 22 %
Handelsbanken USA indeksi 9 %
Handelsbanken Hälsovård Tema 8 %
Spiltan Aktiefond Investmentbolag 8 %
Nordnet Indeksirahasto Suomi 2 %
BlackRock iShares Core MSCI World ETF 1 %
BlackRock iShares Core MSCI EM IMI ETF -4 %
Nordnet Indeksfond Norge -15 %
TOTAL 3,5 %

Tällainen oli salkkuni huhtikuu, jännä nähdä mitä toukokuu tuo tullessaan. Toivoisin kurssien suuntaavan vielä uudestaan alaspäin, jotta olisi mahdollista tehdä lisää hankintoja alhaisemmilla kursseilla.