OP-Amerikka Indeksi A -rahasto tarkastelussa

Otetaas pienen tauon jälkeen taas yksi indeksirahasto tarkempaan käsittelyyn. Tänään on vuorossa Osuuspankin tarjoama OP-Amerikka Indeksi -rahasto. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.

Tekstin lähteinä on käytetty Osuuspankkia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 27.1.2022. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Yleistiedot

 

OP-Amerikka Indeksi A on indeksirahasto, joka sijoittaa pohjoisamerikkalaisiin osakkeisiin. Rahaston vertailuindeksi on MSCI North America ESG Universal, jonka mukaisesti rahaston sijoituskohteina ovat suuret ja keskisuuret yhdysvaltalaiset ja kanadalaiset pörssiin listatut yritykset. Rahastolla on pitkä historia taustallaan, se ollut tarjolla vuodesta 2002 alkaen.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Tuotonjaon osalta se on kasvuosuus, eli osakkeista saadut osingot uudelleensijoitetaan takaisin rahastoon. 

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,39 %. Rahastoa pystyy hankkimaan Osuuspankin kautta. Indeksirahastojen ostoista ja myynneistä ei enää peritä Osuuspankissa merkintä- ja lunastuspalkkioita.

OP-Amerikka Indeksi on vaihtanut vertailuindeksiään lokakuussa 2020. Alun perin rahaston vertailuindeksinä toimi MSCI North America Total Return Index, joka vaihtui vastuullisuutta huomioivampaan MSCI North America ESG Universal -indeksiin.

Aiempaan vertailuindeksiin nähden tämä MSCI North America ESG Universal -indeksi tiputtaa pois heikoimmat ESG-pisteet (=vastuullisuusarvosana) saaneet yritykset. Käytännössä puhutaan vain noin 15 pois tiputetusta osakkeesta, eli kovinkaan dramaattiselta ero ei tunnu, kun indekseissä on mukana noin 700 osaketta. Osakkeiden painotuksissa on myös eroja: ESG -indeksi huomioi painoissa yritysten vastuullisuusarvosanoja.

 

Kehitys

Rahasto on kehittynyt viimeisen viiden vuoden aikana seuraavasti:

Viiden vuoden aikana rahasto on tuottanut noin 88 %. Alkuvuonna rahaston meno on muun markkinan tapaan ollut mollivoittoisempaa: tuotto vuoden vaihteeseen nähden on -8,4 % tarkasteltuna 25.1.2022.

 

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:

Koska rahaston vertailuindeksi on vaihtunut 10/2020, niin vanhat tuotot eivät ole täysin vertailukelpoisia nykyiseen indeksiin nähden.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 691 eri osakesijoitusta, joista suurimmat kymmenen ovat:

Suuret, tutut jenkkiyhtiöt löytyvät listan kärkipäästä. Selkeästi suurimmalla painolla rahastossa on Microsoft, ja kärkijoukosta löytyvät myös Apple ja Amazon. 

NVIDIA edustaa myös teknologia-alaa. Listalta pariin otteeseen löytyvä Alphabet on Googlen taustalla oleva yritys. Tesla on tunnettu sähköautoistaan, ja The Home Depot on puolestaan yhdysvaltalainen rautakauppaketju.

Adobe toimii ohjelmistotuottajana, ja JPMorgan Chase & Co on yhdysvaltalainen suuri pankki.

Huomionarvoista on, ettei yleensä USA -rahastojen kärkipäästä löytyvää Facebookia (nykyisin Meta Platforms) ole tässä kärkijoukossa mukana. 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Rahaston omistukset painottuvat siis pääasiallisesti Yhdysvaltoihin. Kanada on mukana vain pienellä 6 % osuudella rahaston sijoituksista.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

 

Suurin painotus kohdistuu teknologiasektorille, joka kattaa tällä hetkellä 28 % rahaston sijoituksista. Pienemmillä osuuksilla perässä tulevat rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä sykliset kulutushyödykkeet.

 

Yhteenveto

OP-Amerikka Indeksi tarjoaa laajan kattauksen suuria, tunnettuja yhdysvaltalaisia osakkeita ja pienenä lisänä myös hieman kanadalaisia sijoituskohteita. Toimialojen osalta rahasto painottuu varsin vahvasti teknologian puoleen. 

Rahaston juoksevat kulut ovat varsin järkevällä tasolla, joskaan eivät indeksirahastoksi halvimmat mahdolliset. Mutta rahasto toimii helppona ratkaisuna, jos asiakkuus Osuuspankista jo löytyy ja haluaa myös sijoituksensa tehdä samassa paikassa. Osuuspankin omistaja-asiakkaat voivat myös hyötyä siitä, että rahasto-osuudet kerryttävät heille OP-bonuksia.

Jos haluat vertailla tätä Osuuspankin rahastoa muihin USA -indeksirahastoihin, niin aiemmin tekemäni vertailun löydät täältä.  

Huomauttaisin kuitenkin, että vertailun tiedot on päivitetty viimeksi toukokuussa 2021, joten joitain muutoksia tietoihin on voinut tällä välin tulla. Ainakin tämän OP:n rahaston osalta merkintä- ja lunastuskulut ovat poistuneet ja vastuullisuusarvosana parantunut. Suuntaviivat lienevät rahastojen sisällöissä edelleen paikallaan, vaikka luvut hieman elävätkin.

 

Lue myös:

Miksi sijoittaa indeksirahastoon?

Osuuspankin indeksirahastovalikoima tarkastelussa 

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.

*****************

Ensi viikolla päästäänkin sitten tammikuun kuukausikatsauksen pariin ja katsomaan, kuinka paljon salkku onkaan kuukauden aikana laskenut ja miten paljon aleostoksia on pörssissä tullut tehtyä.

Millainen rahasto OP-Maailma Indeksi on?

Tutustutaan tänään tarkemmin erääseen laajaan maailma -indeksirahastoon. Kyseessä on Osuuspankin valikoimasta löytyvä OP-Maailma Indeksi A -rahasto, jota käydään tarkasti läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.

Tekstin lähteinä on käytetty Osuuspankkia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 11.9.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

EDIT 18.9.2021: rahaston juoksevat kulut tippuneet juuri 0,43 % -> 0,40 %

 

Yleistiedot

 

 

OP-Maailma Indeksi A on osakkeisiin sijoittava indeksirahasto. Rahaston vertailuindeksi on MSCI World ESG Universal, eli se sijoittaa laajasti maailman kehittyneisiin maihin (Yhdysvallat, Eurooppa, Japani ym.). Rahasto on ollut tarjolla nelisen vuotta.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Tuotonjaon osalta se on kasvuosuus, eli osakkeista saadut osingot uudelleensijoitetaan takaisin rahastoon. 

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,40 %. Rahastoa pystyy hankkimaan Osuuspankin kautta. Osto- ja myyntikulut, eli merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet indeksirahastoilta Osuuspankissa.

Alun perin rahaston vertailuindeksinä toimi MSCI World, mutta se vaihtui lokakuussa 2020 vastuullisuutta huomioivampaan MSCI World ESG Universal -indeksiin.

Perusindeksiin (MSCI World) nähden tämä MSCI World ESG Universal -indeksi tiputtaa pois heikoimmat ESG-pisteet saaneet yritykset. Käytännössä puhutaan vain vajaasta 30 osakkeesta, eli kovinkaan dramaattiselta ero ei tunnu, kun indekseissä on mukana yli 1 500 osaketta. Myös osakkeiden painotuksissa on eroja: ESG -indeksi huomioi painoissa yritysten vastuullisuusarvosanoja.

Kehitys

Rahaston kehitys alusta alkaen (09/2017) tähän päivään näyttää seuraavalta:

 

Hieman vajaan neljän vuoden aikana rahasto on tuottanut 64 %. Tänä vuonna rahasto-osuuden arvo on noussut 9.9.2021 mennessä 22 %.

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:

Koska rahaston vertailuindeksi on vaihtunut 10/2020, niin vanhat tuotot eivät ole täysin vertailukelpoisia nykyiseen indeksiin nähden.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 1 518 eri osakesijoitusta, joista suurimmat ovat:

 

Suuret tutut jenkkiyhtiöt miehittävät listan kärkipäätä. Selkeästi suurimmalla painolla rahastossa on Microsoft, jota seuraavat Apple ja Amazon. 

Listan neljäs eli Alphabet on Googlen taustalla oleva yritys. NVIDIA edustaa teknologia-alaa, ja Nestle sekä The Home Depot tarjoavat kulutushyödykkeitä.

Huomionarvoista on, ettei yleensä maailma -rahastojen kärkipäästä löytyvää Facebookia ole tässä kärkijoukossa mukana. 

 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Koska rahasto sijoittaa maailman kehittyneisiin maihin, niin alueista korostuvat erityisesti Pohjois-Amerikka sekä Eurooppa.

Kehittyviä markkinoita, kuten Kiinaa ja Intiaa rahastosta ei käytännössä löydy, eli vaikka rahasto pitkälti maailmanlaajuisesti sijoittaakin niin jotain jää vielä ulkopuolelle.

Yksittäisten maiden osalta kärkikymmenikkö näyttää seuraavalta:

Rahaston sijoituksista yli 60 % kohdistuu Yhdysvaltoihin. Muiden yksittäisten maiden osuudet jäävät maksimissaan kuuteen prosenttiin. Japani, Iso-Britannia ja Sveitsi täydentävät kärkinelikon.

Pohjoismaiden osalta Ruotsi on mukana suurimmalla, reilun prosentin osuudella rahastossa. Suomen paino rahaston sijoituksista on 0,5 %.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

Teknologia-ala korostuu rahaston sijoituksissa: noin neljäs osa sijoituksista kohdistuu teknologiayrityksiin. Rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä teollisuus seuraavat perässä. 

 

Yhteenveto

Rahasto on laajin Osuuspankin tarjoama indeksirahasto, joka toimii hyvin vaikka ainoana rahastona sijoittajan salkussa. OP-Maailma Indeksi tarjoaa laajan hajautuksen maailman kehittyneisiin maihin ja rahaston juoksevat kulutkin ovat vielä varsin järkevällä tasolla, joskaan eivät halvimmat mahdolliset. Mutta rahasto toimii helppona ratkaisuna, jos asiakkuus Osuuspankista jo löytyy ja haluaa myös sijoituksensa tehdä samassa paikassa.

Jos haluat vertailla tätä Osuuspankin rahastoa muihin maailma -indeksirahastoihin, niin kattavan vertailuni löydät täältä.

 

Lue myös:

Miksi sijoittaa indeksirahastoon?

Osuuspankin indeksirahastovalikoima tarkastelussa 

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.

Millaisia indeksirahastoja Suomesta löytyy? - Kooste tarjonnasta

Palaillaanpa lomailutauon jälkeen taas blogin pariin. Tästä tekstistä tulee tiukka paketti tietoa Suomessa tarjolla olevista indeksirahastoista. 

Olen aiemmin kirjoittanut blogiini omissa teksteissään, millaisia indeksirahastoja seuraavilta tarjoajilta löytyy: Nordnet, Osuuspankki, Seligson, Nordea, S-Pankki ja Handelsbanken. 

Kesän aikana päivitin kaikki nämä tarjoajia koskevat tekstit sekä Indeksirahastot tarjoajittain -sivulta löytyvät taulukot ajantasalle. Koska tiedot ovat tuolla sivulla hieman piilossa, niin päädyin nostamaan valikoimataulukot esiin myös tässä tekstissä. 

Seuraavaksi luvassa siis kooste kunkin yllä mainitun rahastotarjoajan indeksirahastoista:

Avaintietoina rahastoista nostetaan esiin nimen lisäksi sen vuosittaiset juoksevat kulut, sekä vertailuindeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan. Lisäksi olen yleisellä tasolla luonnehtinut kunkin tarjoajan valikoimaa sekä rahastoihin liittyviä kuluja. 

Kunkin tarjoajan alta löytyy myös linkki kirjoittamaani tarkempaan tarkasteluun, jossa kerron rahastoista enemmän. 

---

 

Huom. tekstit ja taulukot on päivitelty hieman eri aikoihin, ja muutokset tiedoissa ovat mahdollisia. Tietojen päivitysajankohta on mainittu kunkin tarjoajan kohdalla.

  

Muistathan aina itse tarkistaa ajantasaiset tiedot rahaston avaintietoesitteestä, jonka löydät tarjoajan sivuilta.

 

Vinkkejä avaintietoesitteen tutkimiseen löydät kirjoituksestani: Mitä rahaston avaintietoesite kertoo?

 

---

 

Handelsbanken

• tiedot päivitetty 16.7.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

 

Handelsbankenilla on seitsemän indeksirahastoa. Indeksirahastoja on tarjolla Eurooppaan, USA:aan, Pohjoismaihin, kehittyville markkinoille sekä koko maailmaan.

Handelsbankenilla on myös kaksi erikoistuneempaa indeksirahastoa: kehittyneiden maiden pienyrityksiin sijoittava rahasto, sekä korkean osinkotuoton ja alhaisen volatiliteetin omaaviin yrityksiin keskittyvä rahasto. 

Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,20 - 0,60 %. Rahasto-ostoista ja -myynneistä ei peritä kuluja. 

---

Nordea

• tiedot päivitetty 14.7.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

Nordea tarjoaa kaksi SPP Fonderin indeksirahastoa maailmaan ja kehittyviin maihin, sekä kolme omaa indeksirahastoa seuraaville alueille: maailma, Eurooppa ja Suomi. 

SPP:n rahastojen juoksevat kulut ovat Nordean omia rahastoja halvemmat. Rahasto-ostot ja -myynnit ovat verkossa kuluttomia.

---

Nordnet

• tiedot päivitetty 12.7.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

 Eurooppaan sijoittavat rahastot

 

Muu maailma

 

 

Nordnetin valikoimassa on tällä hetkellä 21 eri indeksirahastoa neljältä eri rahastoyhtiöltä: omien Nordnet -rahastojen lisäksi Handelsbankenilta, SPP Fonderilta sekä Amundilta. 

 

Valikoimaa on laajasti Pohjoismaista aina kehittyviin maihin. Rahastojen juoksevat kulut ovat 0,00 - 0,50 % välillä. Rahastojen ostot ja myynnit ovat kuluttomia Nordnetissa.

 

---

Osuuspankki

• tiedot päivitetty 24.7.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

Osuuspankki tarjoaa kuusi indeksirahastoa kattaen seuraavat alueet: Suomi, Pohjoismaat, Eurooppa, Amerikka, Aasia sekä maailman kehittyneet maat. 

Rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut vaihtelevat 0,39 - 0,43 % välillä. Rahastojen ostoista ja myynneistä perittävät merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet 1.7.2021 alkaen.

 

---

Seligson

• tiedot päivitetty 21.6.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

 

Seligson tarjoaa 4 indeksirahastoa seuraaville alueille: Suomi, Eurooppa, Pohjois-Amerikka ja Aasia. Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,44 - 0,47 % välillä. Lisäksi rahastoista peritään 0,1 % merkintäpalkkio sekä sijoitusajan mukaan vaihteleva lunastuspalkkio. 

 

Indeksirahastojen lisäksi Seligsonin valikoimissa on kolme muuta passiivista rahastoa. Nämä sijoittavat kehittyville markkinoille, tunnettuihin brändeihin sekä johtaviin lääke- ja terveydenhoitoalan yrityksiin. Näiden rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,60 - 0,66 %. Ostot ovat kuluttomia ja lunastuspalkkio riippuu sijoitusajasta. 

---

S-Pankki

• tiedot päivitetty 21.6.2021
  
• linkki tarkempaan tarkasteluun

 

S-Pankilla on kaksi indeksirahastoa, jotka sijoittavat Eurooppaan ja Yhdysvaltoihin. Molempien rahastojen juoksevat kulut ovat 0,5 % paikkeilla. Lisäksi rahasto-ostoista peritään 0,10 - 0,25 % merkintäpalkkio. Indeksirahastojen myynnit ovat kuluttomia.

 

---

 

Hyvin laajasti indeksirahastoja siis Suomesta löytyy ja usein niihin sijoittaminen onnistuu ihan oman pankinkin kautta.

 

Tuleeko sinulle mieleen muita indeksirahastotarjoajia Suomesta?

Suomi-indeksirahastot vertailussa

Palataan muutaman kuukauden tauon jälkeen rahastovertailujen pariin. Tässä tekstissä esittelen Suomeen sijoittavia indeksirahastoja eri tarjoajilta, sekä vertailen niiden ominaisuuksia.

Päivitin tällä viikolla ajantasalle myös aiemmat maantieteellisten alueiden mukaan tehdyt indeksirahastovertailut. Löydät ne kootusti Indeksirahastovertailut alueittain  -sivulta.

Vertailut olen tehnyt USA- ja Eurooppa-rahastoista sekä maailmanlaajuisesti sijoittavista rahastoista. Kokosin vielä linkit teksteihin erikseen tähän alle:

1. Indeksisijoittamista yksinkertaisimmillaan yhdellä maailmarahastolla
2. USA-indeksirahastot vertailussa
3. Vertailussa Eurooppaan sijoittavat indeksirahastot
   

 

Tekstin tiedot on haettu 7.5.2021. Lähteinä on käytetty palveluntarjoajia sekä Morningstaria. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Tarjonta

Suomi-indeksirahastoja löytyi yllättävänkin vähän. Osuuspankki, Nordea, Seligson sekä Nordnet tarjoavat valikoimissaan Suomeen keskittyvät indeksirahastot. Mukaan päätyi siis 4 eri rahastoa.

Kahdessa ensimmäisessä taulukossa rahastot on järjestetty juoksevien kulujen mukaan edullisimmasta alkaen.

Taulukoiden kenttien selitykset: 

• Vertailuindeksi on indeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan niin osakkeiden kuin niiden painotustenkin suhteen.
  

• Juoksevilla kuluilla tarkoitetaan rahaston vuosittaisia kokonaiskuluja.  

• Rakenne kertoo, onko rahasto fyysinen vai synteettinen. Fyysinen rahasto omistaa todella lähtökohtaisesti vertailuindeksin mukaiset osakkeet, kun taas synteettinen rahasto on luotu johdannaisten avulla. .

Rahastojen kuluhaarukka on erittäin suuri: Nordnet tarjoaa Suomen Superrahastona ennen tunnettua rahastoa ilman vuosittaisia juoksevia kuluja. Muiden rahastojen kulut ovat ihan eri luokassa, 0,4 - 0,5 % paikkeilla. Nordnetilla on siis suuri kilpailuetu tässä suhteessa.

Kaikki rahastot ovat fyysisiä, eli ne omistavat indeksinmukaiset osakkeet. 

Nordnetin rahasto sijoittaa Helsingin pörssin 25 vaihdetuimpaa osakkeeseen, kun taas muut sijoittavat laajemmin suomalaisiin osakkeisiin. Osuuspankin ja Nordean rahastoilla on sama vertailuindeksi OMX Helsinki Benchmark Cap.

 

Toisessa taulukossa on tarkempaa tietoa rahastojen tuotoista sekä palkkioista:

• Tuotonjako kertoo, sijoittaako rahasto osakkeista saamansa osingot takaisin rahastoon (kasvuosuus), vai jakaako se ne sijoittajalle tuottona (tuotto-osuus).
  

• Rahastojen tuotoista olen nostanut esiin viimeisen 1 vuoden sekä 5 vuoden tuotot.

• Rating on Morningstarin tähtiarviointi, jossa rahastoa on verrattu suhteessa muihin saman luokan rahastoihin. 5 tähteä on korkein mahdollinen arvosana.

• Merkintä- ja lunastuspalkkio kuvaa, paljonko sijoittajalta veloitetaan kuluja rahasto-ostosta (merkintäpalkkio) ja rahaston myynnistä (lunastuspalkkio).

 

Osuuspankki, Nordea ja Seligson tarjoavat rahastoista sekä kasvu- että tuotto-osuudet. Nordnetin Suomi-rahasto on kasvuosuus. 

Tuotot ovat näillä aikaväleillä suht lähekkäin toisiaan. Vuoden tuotot näyttävät tällä hetkellä erityisen hyviltä, koska vuosi sitten oltiin vasta toipumassa pörssiromahduksesta ja nousu sen jälkeen on ollut hurjaa.

Osuuspankki ja Seligson perivät rahasto-ostoista ja -myynneistä kuluja, kun taas Nordea ja Nordnet eivät peri mitään.

 

Rahastojen vastuullisuus

Morningstarin vastuullisuusarvosanat rahastoille ovat seuraavat:

Kaikki rahastot saavat tasaisesti parhaimman mahdollisen vastuullisuusarvosanan.

 

Rahastojen sijoitukset

Tässä osiossa käydään läpi, mihin rahastot sijoittavat.

 

Osakesijoitukset 

Kuinka monta osakesijoitusta rahastoilla on?

Nordnetin rahasto on näistä keskittynein ja sijoittaa siis vain 25 eri osakkeeseen. Seligsonin rahastolla omistuksia on 39 ja kahdella jäljelle jäävällä 50 paikkeilla.

Suurimmat sijoitukset

Rahastojen viisi suurinta omistusta painotuksineen ovat: 

Samat yritykset pyörivät listan kärkipäässä: Nordea on kaikkien rahaston suurin sijoitus tällä hetkellä ja Kone ja Sampo täydentävät kärkikolmikon. 

Pientä eroa näyttää olevan Nordean ja OP:n rahastojen välillä samasta vertailuindeksistä huolimatta, mutta rahastojen sisältötietojen ajankohdassa näyttikin olevan kuukauden ero, joten asia voikin selittyä ihan sillä.

 

Sektorit

Rahastojen toimialajakaumasta nostin esiin rahastojen viisi suurinta sektoria:

Suomi -rahastojen omistukset ovat painottuneet erityisesti teollisuuteen sekä rahoituspalveluihin. Kovinkaan suurta hajontaa ei rahastojen välillä ole toimialojen suhteen.  

 

Miten rahastoihin voi sijoittaa?

Viimeiseen taulukkoon keräsin vielä tiedot, miten ja missä rahastoihin voi sijoittaa. Minimisijoitus kertoo, mikä on pienin kertasumma jonka rahastoon voi sijoittaa. 

Kukin rahasto löytyy sen nimessä mainitulta tarjoajalta. 

Kertaostoja tai kuukausisäästämistä rahastoihin pystyy tekemään pienillä summilla: Nordeassa ja Seligsonissa 10 eurolla, ja Nordnetissa 15 eurolla. Osuuspankilla ei ole minimisijoitussummaa rahastoon.

Yhteenveto

Kaiken kaikkiaan kovinkaan suuria eroja rahastojen väliltä ei löydy. Nordnetin rahasto on kulujen puolesta ylivoimainen, mutta tarjoaa toisaalta samalla keskittyneimman rahaston. Muilla rahastoilla saa hieman laajemman kattauksen suomalaisia yrityksiä, mutta toki tästä joutuu myös maksamaan enemmän kuluja. 

Itseltä löytyy Nordnetin Suomi -indeksirahasto salkusta pienellä, vajaan 4 prosentin osuudella.

Mukavaa viikonloppua!

Vertailussa Eurooppaan sijoittavat indeksirahastot

Tänään otetaan vertailuun laajasti Eurooppaan sijoittavat indeksirahastot. Mukaan pääsi rahastoja monelta eri tarjoajilta.

Aiemmin olen tehnyt vastaavat tarkastelut maailma-rahastoista sekä USA-rahastoista. 

Löydät vertailut kootusti myös blogin Indeksirahastovertailut alueittain -sivulta.

Tiedot on päivitetty 7.5.2021. Lähteinä on käytetty palveluntarjoajia sekä Morningstaria. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Muutoksia edelliseen versioon:

- FIM:n rahaston juoksevat kulut nousseet hieman: 0,50 % -> 0,51 %.

- Amundin MSCI Europe SRI jätetty pois vertailusta tietopuutteiden vuoksi. 

 

 

Tarjonta

Eurooppaan sijoittavia indeksirahastoja löytyy laajasti monelta tarjoajalta ja vertailuun päätyikin rahastoja Handelsbankenilta, Nordnetilta, Osuuspankilta, S-Pankilta, Seligsonilta sekä Nordealta. Kaikkiaan otin mukaan 7 eri rahastoa.

Kahdessa ensimmäisessä taulukossa rahastot on järjestetty juoksevien kulujen mukaan edullisimmasta alkaen.

Taulukoiden kenttien selitykset: 

• Vertailuindeksi on indeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan niin osakkeiden kuin niiden painotustenkin suhteen.
  

• Juoksevilla kuluilla tarkoitetaan rahaston vuosittaisia kokonaiskuluja.  

• Rakenne kertoo, onko rahasto fyysinen vai synteettinen. Fyysinen rahasto omistaa todella lähtökohtaisesti vertailuindeksin mukaiset osakkeet, kun taas synteettinen rahasto on luotu johdannaisten avulla. Synteettiseen rahastoon liittyy vastapuoliriski, josta lisätietoa esimerkiksi Salkunrakentajan artikkelista. Itse valitsisin ennemmin fyysisen rahaston kuin synteettisen, jos vastaava on tarjolla järkevillä kuluilla. 

 

Eurooppa -indeksirahastoja on tarjolla varsin laajalla kuluhaarukalla: vuosittaisten juoksevien kulujen suhteen edullisimmilla rahastolla ne ovat 0,2 % paikkeilla, kun taas FIM:n rahastossa kulut ovat 0,51 %.

Rahastot seuraavat pitkälti erilaisia MSCI Europe -indeksejä Handelsbankenin ja Seligsonin rahastoja lukuunottamatta. SPP:n, Nordnetin ja Nordean rahastoilla on täysin sama vertailuindeksi: MSCI Europe.

Rahaston rakenteen puolesta kaikki ovat Nordnetin rahastoa lukuunottamatta fyysisiä, eli sijoittavat suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Nordnetin rahasto on toteutettu johdannaisten avulla.

 

Toisessa taulukossa on tarkempaa tietoa rahastojen tuotoista sekä palkkioista:

• Tuotonjako kertoo, sijoittaako rahasto osakkeista saamansa osingot takaisin rahastoon (kasvuosuus), vai jakaako se ne sijoittajalle tuottona (tuotto-osuus).
  

• Rahastojen tuotoista olen nostanut esiin viimeisen 1 vuoden sekä 5 vuoden tuotot.

• Rating on Morningstarin tähtiarviointi, jossa rahastoa on verrattu suhteessa muihin saman luokan rahastoihin. 5 tähteä on korkein mahdollinen arvosana.

• Merkintä- ja lunastuspalkkio kuvaa, paljonko sijoittajalta veloitetaan kuluja rahasto-ostosta (merkintäpalkkio) ja rahaston myynnistä (lunastuspalkkio).
  

  

Osuuspankki, Seligson ja Nordea tarjoavat rahastoista sekä kasvu- että tuotto-osuudet. Muut rahastot ovat kasvu-osuudellisia.

Tuotto- ja rating-tietoja jää usealta rahastolta puuttumaan niiden lyhyen olemassa olo historian takia. Esimerkiksi SPP:n ja Nordnetin rahastot aloittivat vasta vuonna 2020. Morningstar -ratingin rahasto saa vasta kun sillä on vähintään kolmen vuoden historia takanaan.

Rahastojen viimeisen vuoden tuotot näyttävät kirjoitushetkellä erityisen korkeilta, koska vuosi sitten oltiin vasta toipumassa kevään pörssiromahduksesta.

Osuuspankki ja Seligson perivät kuluja rahasto-ostoista ja -myynneistä. S-Pankki perii FIM-rahastosta merkintäkulun. Muilla ostot ja myynnit ovat kuluttomia ainakin netin välityksellä tehtynä.

 

Rahastojen vastuullisuus

Morningstarin vastuullisuusarvosanat rahastoille ovat seuraavat:

Vastuullisuuden osalta rahastoissa ei ole hajontaa, vaan kaikki saavat varsin keskitasoisen arvosanan 3/5.

 

Rahastojen sijoitukset

Tässä osiossa käydään läpi, mihin rahastot sijoittavat. Koska Nordnet Indeksirahasto Eurooppa on johdannaisten avulla toteutettu, eikä todellisuudessa omista indeksinmukaisia osakkeita, jätin sen pois tästä osiosta.

 

Osakesijoitukset 

Kuinka monta osakesijoitusta rahastoilla on?

Rahastot ovat hyvin hajautettuja ja ne sisältävät pääsääntöisesti 360 - 430 eri yrityksen osakkeita. Selvästi vähemmän sijoituskohteita on FIM:n sekä Seligsonin rahastoilla. FIM:n rahaston avaintietoesitteessä onkin mainittu, että kustannussyistä rahastossa olevien yhtiöiden määrää on rajoitettu.

 

Maat

Katsotaan seuraavaksi rahastojen sijoitusten maajakaumaa. Mukaan otin 4 rahastojen suurinta kohdemaata osuuksineen, sekä lisäksi mielenkiinnosta Suomen osuuden rahastojen sijoituksista. 

Seligsonin rahastoa lukuunottamatta suurin kohdealue rahastoilla on Iso-Britannia. Sitä seuraavat Sveitsi, Ranska ja Saksa hieman rahastosta riippuen vaihtelevassa järjestyksessä. 

Suomeen rahastojen sijoituksista kohdistuu noin 2 prosenttia.

 

Suurimmat sijoitukset

Rahastojen viisi suurinta omistusta painotuksineen ovat:

Nestle on kaikkien rahastojen suurin sijoitus. Toisena löytyy teknologia-alan yritys Asml ja kolmantena pääasiassa terveydenhuoltosektorilla toimivat Roche.

Seligsonin rahastolla yksittäisten osakkeiden osuudet näyttävät suuremmilta kuin muilla rahastoilla.

 

Sektorit

Rahastojen toimialajakaumasta poimin painotuksineen ne neljä sektoria, jotka olivat yhtä rahastoa lukuunottamatta suurimman toimialat rahastoilla:

Rahastojen sijoitukset jakautuvat varsin tasaisesti 4 suurimman sektorin kesken: rahoituspalvelut, terveydenhuolto, teollisuustuotteet ja -palvelut sekä defensiiviset kulutushyödykkeet. 

Huomattava ero esimerkiksi USA-rahastoihin on, että teknologia puuttuu toimialana Eurooppa-rahastojen kärkipäästä kokonaan. Seligsonin rahasto on ainoa, jossa teknologia nousee neljänneksi suurimmaksi toimialaksi 12 % osuudellaan ohi taulukossa näkyvän teollisuuden. Muilla rahastoilla teknologian osuus jää korkeintaan 10 prosenttiin.

Miten rahastoihin voi sijoittaa?

Viimeiseen taulukkoon keräsin vielä tiedot, miten ja missä rahastoihin voi sijoittaa. Minimisijoitus kertoo, mikä on pienin kertasumma jonka rahastoon voi sijoittaa.

Kolme rahastoista on tarjolla Nordnetin kautta ja muut pääasiassa nimessäkin esille tulevalta tarjoajalta. 

Sijoittaminen onnistuu pienillä summilla. S-Pankissa, Nordeassa ja Seligsonilla minimisijoitus on 10 €, Nordnetilla puolestaan 15 €. Osuuspankilla ja Handelsbankenilla ei ole minimiä. Rahastoihin on mahdollista myös kuukausisäästää. 

Mukavaa talvista viikonloppua!

USA-indeksirahastot vertailussa

Tänään otetaan tarkempaan vertailuun Yhdysvaltoihin sijoittavat indeksirahastot. Pyrin poimimaan ehdokkaita laajasti eri tarjoajilta, niin vertailusta saadaan mahdollisimman kattava.

Aiemmin olen julkaissut vertailun maailma -indeksirahastoista, pääset vertailuun tästä.

Tiedot on päivitetty 6.5.2021. Lähteinä on käytetty palveluntarjoajia sekä Morningstaria. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Muutoksia aiempaan versioon:

- Seligsonin rahaston juoksevat kulut nousseet hieman: 0,43 % -> 0,44 %

- Nordnetista saatava Amundin MSCI USA SRI -rahasto jätetty pois vertailusta tietopuutteiden takia.

 

 

Tarjonta

Yhdysvaltoihin sijoittavia rahastoja löytyy laajasti monelta tarjoajalta, kuten Handelsbankenilta, Nordnetilta, Osuuspankilta ja S-pankilta. Vertailuun otin kaikkiaan 6 eri rahastoa:

Osuuspankin ja Seligsonin rahastot sijoittavat Yhdysvaltojen lisäksi pienellä osuudella myös Kanadaan. Muut rahastot keskittyvät pelkästään USA-sijoituksiin. 

SPP:n ja FIM:n rahastot seuraavat samaa indeksiä, muilla on käytössä eri vertailuindeksit.

Rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut vaihtelevat 0,20 - 0,50% välillä.

Nordnetin Indeksirahasto USA poikkeaa muista rahastoista siten, että se on synteettinen eli rahasto on toteutettu johdannaisten avulla. Muut rahastot ovat fyysisiä, eli ne lähtökohtaisesti omistavat vertailuindeksin mukaiset osakkeet. Itse suosin lähtökohtaisesti fyysisiä rahastoja, koska haluan ymmärtää, mihin sijoitan.

 

Toisessa taulukossa on tarkempaa tietoa rahastojen tuotoista sekä palkkioista:  

Rahastot ovat pääasiassa kasvuosuuksia, eli ne sijoittavat saamansa osingot takaisin rahastoon. Osuuspankki ja Seligson tarjoavat rahastoistaan kasvuosuuksien lisäksi myös tuotto-osuuksia.

Tuotoista on nostettu esiin viimeisen vuoden ja 3 vuoden tuotot. SPP:n ja Nordnetin rahastot on perustettu vuonna 2020, joten tuottohistoriaa niillä ei juuri vielä ole. Yhden vuoden tuotot näyttävät tällä hetkellä hyvältä, koska vuosi sitten oltiin vasta toipumassa pörssiromahduksesta.

Ratingilla tarkoitetaan Morningstarin Ratingia, jossa rahastoille annetaan 1 - 5 tähteä sen perusteella, miten hyvin se on pärjännyt suhteessa muihin saman luokan rahastoihin. Handelsbankenin USA indeksi nousee esiin ratingin perusteella parhaimmalla 5 tähden arvosanallaan.

Nordnetin ja Handelsbankenin kautta tarjotuilla rahastoilla ei ole osto- ja myyntikuluja. Osuuspankki ja Seligson perivät rahastotoimeksiannoista merkintä- ja lunastuspalkkiot. FIM:n rahastolla kulu peritään vain ostoista.

Rahastojen vastuullisuus

Morningstarin vastuullisuusarvosanat rahastoille ovat seuraavat:

Seligsonin rahasto saa parhaimman mahdollisen vastuullisuusarvion. Muuten rahastojen arvosana vaihtelee kolmesta neljään.

 

 

Rahastojen sijoitukset

Tässä osiossa käydään läpi, mihin rahastot sijoittavat. Koska Nordnet Indeksirahasto USA on johdannaisten avulla toteutettu, eikä todellisuudessa omista indeksinmukaisia osakkeita, jätin sen pois tästä osiosta.

Osakesijoitukset 

Kuinka monta osakesijoitusta rahastoilla on? Taulukossa rahastojen nimiä lyhennetty.

 

Sijoitusten määrissä on yllättävän suurta hajontaa. Seligsonin rahasto näyttäisi olevan keskittynein, ja Osuuspankin rahastossa eniten hajautusta eri osakkeiden muodossa.

Vaikka FIM:n ja SPP:n rahastoilla on sama vertailuindeksi, osakesijoitusten määrä poikkeaa hurjasti toisistaan (250 vs. 551). Selitys löytyy FIM:n rahaston avaintietoesitteestä: rahastossa olevien yhtiöiden lukumäärää rajoitetaan kustannussyistä ja indeksin tuotto pyritään saavuttamaan indeksiä pienemmällä osakesijoitusten määrällä.

 

Maat

Rahastojen sijoitusten maajakauma osuuksineen on seuraava:

 

Pääosa kaikkien rahastojen sijoituksista kohdistuu Yhdysvaltoihin, mutta OP:n ja Seligsonin rahastoissa on pienellä 5 - 7 % osuudella myös Kanada mukana.

 

Suurimmat sijoitukset

Seuraavaksi kurkataan kunkin rahaston viiteen suurimpaan omistukseen painotuksineen:

Seligsonin rahastoa lukuunottamatta viiden suurimman sijoituksen kärjestä löytyvät kaikilla ainakin Apple, Microsoft, Amazon ja Alphabet.

Seligsonin rahasto kulkee muihin nähden omia polkujaan ja edellä luetelluista osakkeista ainoastaan Microsoft löytää tiensä tämän rahaston top viiteen. Mielenkiintoisesti tämä rahasto sai myös parhaimman mahdollisen vastuullisuusarvosanan Morningstarilta.

 

Sektorit

Rahastojen toimialajakaumasta poimin painotuksineen ne kolme sektoria, jotka olivat yhtä rahastoa lukuunottamatta suurimman toimialat rahastoilla:

Teknologia löytyy listan ykkösenä kaikilta rahastoilta. Sitä seuraavat rahoituspalvelut sekä terveydenhuolto.

FIM:n rahaston osalta kolmanneksi suurimmaksi toimialaksi nousee 13 % osuudella sykliset kulutushyödykkeet.

 

 

Miten rahastoihin voi sijoittaa?

Viimeiseen taulukkoon keräsin vielä tiedot, miten ja missä rahastoihin voi sijoittaa:

Nordnetin kautta on mahdollista hankkia kolmea vertailussa ollutta rahastoa. Muuten rahastot löytyvät pääasiassa rahaston nimessäkin mainitun tahon kautta.

Minimikertasijoitussumma rahastoihin on pääasiassa 10 tai 15 euroa. Osuuspankilla ja Handelsbankenilla ei ole minimisummaa ollenkaan.

Toivottavasti tästä tekstistä on apua, jos olet etsimässä Yhdysvaltoihin sijoittavaa indeksirahastoa.

Olisi mukava kuulla, koetko tällaiset rahastovertailut hyödyllisiksi? 

Indeksisijoittamista yksinkertaisimmillaan yhdellä maailmarahastolla

Miten voi hoitaa sijoittamisen indeksirahaston avulla mahdollisimman helposti ja yksinkertaisesti, mutta kuitenkin laajan maantieteellisen hajautuksen huomioiden? Siihen kysymykseen paneudutaan tänään blogissa.

Muistathan, että blogissa esitetyt asiat ovat omia mielipiteitäni, ei sijoitussuosituksia. Jokainen tekee itse omat sijoituspäätöksensä.

Olen aiemmin kirjoittanut, miksi indeksirahastot ovat mielestäni hyvä sijoituskohde. Nykyään indeksirahastotarjontaa alkaa olemaan ilahduttavan paljon, mutta tämä saattaa toisaalta aiheuttaa valinnan vaikeutta. Minkä alueen indeksirahastoja sitä esimerkiksi valitsisi?

Jos indeksisijoittamisen haluaa hoitaa mahdollisimman yksinkertaisesti ja yhden rahaston avulla, niin itse valitsisin jonkun maailmanlaajuisesti sijoittavan rahaston. Rahasto-ostot voi myös usein automatisoida kuukausisäästösopimuksen avulla. Tällä tavoin saa osakemarkkinoiden keskimääräisen tuoton vähällä vaivalla.   

Lähes joka tarjoajalta näyttää löytyvän ns. maailmarahasto, jolla saa maailmanlaajuisen hajautuksen helposti. Keräsin kyseiset indeksirahastot tähän kirjoitukseen ja vertailin niiden ominaisuuksia.

 

Tiedot on päivitetty 5.5.2021. Lähteinä käytetty palveluntarjoajia sekä Morningstaria. 

Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Muutoksia edelliseen versioon:

-  SPP Globalin juoksevat kulut laskeneet: 0,32 % -> 0,31 %

- OP-Maailma Indeksin vertailuindeksi vaihtunut: MSCI World -> MSCI World ESG Universal Net. Myös juoksevat kulut laskeneet hieman: 0,45 % -> 0,43 %.

 

Tarjonta

Maailma-indeksirahastoja löytyy ainakin Nordealta, Nordnetilta, Osuuspankilta sekä Handelsbankenilta. Yhteensä vaihtoehtoja löytyi viisi kappaletta. 

 

Rahastojen suurin ero on, haluaako rahaston sisältävän maailman kehittyneiden maiden (USA, Eurooppa, Japani ym.) lisäksi myös kehittyviä maita, kuten Kiinaa. 

Kehittyvät maat ovat mukana SPP:n sekä Handelsbankenin rahastoissa. Nordean, Nordnetin ja Osuuspankin maailmarahastot sijoittavat pelkästään maailman kehittyneisiin maihin. Nämä kaikki kolme seuraavat jotain MSCI World -indeksiä.

Rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut vaihtelevat 0,30 - 0,50% välillä. 

Nordnetin Indeksirahasto Maailma poikkeaa muista rahastoista siten, että se on synteettinen eli rahasto on toteutettu johdannaisten avulla. Muut rahastot ovat fyysisiä, eli ne omistavat lähtökohtaisesti vertailuindeksin mukaiset osakkeet. Itse suosin fyysisiä rahastoja, koska haluan ymmärtää, mihin sijoitan.

Toisessa taulukossa on tarkempaa tietoa rahastojen tuotoista sekä palkkioista:

 

Kaikki rahastot ovat kasvuosuuksia, eli rahastojen omistamista osakkeista saadut osingot uudelleen sijoitetaan takaisin rahastoon.

Rahastojen tuotoista nostin esiin viimeisen vuoden sekä 3 vuoden tuotot. SPP:n sekä Nordnetin rahastot on perustettu vuonna 2020, eli näiltä pidempi tuottohistoria vielä puuttuu. 

Huomauttaisin lisäksi, etteivät nämä yli 30 prosentin tuotot vuoden ajalta ole mitään normaaleja tuottoja, vaan luvut näyttävät juuri tällä hetkellä hyvältä, koska vuosi sitten oltiin vasta toipumassa pörssiromahduksesta ja nousu on sen jäljiltä ollut hurjaa.

Ratingilla tarkoitetaan Morningstarin Ratingia, jossa rahastoille annetaan 1 - 5 tähteä sen perusteella, miten hyvin se on pärjännyt suhteessa muihin saman luokan rahastoihin.

Osuuspankki näyttää olevan ainoa toimija näistä, joka perii merkintä- ja lunastuspalkkioita rahastojen ostosta ja myynnistä.

 

Rahastojen vastuullisuus

Morningstarin vastuullisuusarvosanan osalta rahastoista ei löydy hajontaa:

Kaikki saavat tasaisesti vastuullisuusratingiksi 3/5. Mitä suurempi luku on, sitä vastuullisemmaksi Morningstar katsoo rahaston.

Rahastojen sijoitukset

Tässä osiossa käydään läpi, mihin rahastot sijoittavat. Koska Nordnet Indeksirahasto Maailma on johdannaisten avulla toteutettu, eikä todellisuudessa omista indeksinmukaisia osakkeita, jätin sen pois tästä osiosta. 

 

Osakesijoitukset

Kuinka moneen eri osakkeeseen rahastot sijoittavat: (rahastojen nimet lyhennetty)

Rahastoilla, jotka sijoittavat myös kehittyviin maihin (SPP, HB), osakesijoitusten määrä on reilu 1 900.  Pelkkiin kehittyneisiin maihin sijoittavien Nordean ja OP:n rahastojen sijoituksien määrä on alhaisempi, reilu 1 500. 

Kaikki rahastot ovat joka tapauksessa erittäin laajasti hajautettuja eri osakkeisiin.

 

Suurimmat sijoitukset

Kolmen suurimman sijoituksen lista on kaikilla rahastoilla sama:

1. Apple
2. Microsoft
3. Amazon

OP:n rahastossa ainoa ero on, että Microsoft on suurin sijoitus ja Apple tulee vasta toisena.

Maantieteelliset alueet

Seuraavassa taulukkossa on tieto, miten rahastojen omistukset jakautuvat maantieteellisesti:

 

Suurin osa kaikkien rahastojen sijoituksista kohdistuu Pohjois-Amerikkaan. Sitä seuraavat Eurooppa sekä Japani. Sitten tuleekin eroja riippuen katsotaanko valkoisia (SPP, HB) vai keltaisia rahastoja (Nordea, OP):

Valkoisella taustalla olevat rahastot tosiaan sisältävät myös kehittyviä markkinoita, kun taas keltaisella merkityt vain kehittyneitä maita. Ero näkyy erityisesti siinä, että kehittyvän ja kehittyneen Aasian rooli on selkeästi suurempi valkoisissa rahastoissa. Toisaalta keltaisissa rahastoissa kehittyneet maat, kuten Yhdysvallat ovat mukana suuremmilla painoilla.

 

Maat

Katsotaan vielä tarkemmin kolmea suurinta yksittäistä maata, joihin rahastojen sijoitukset kohdistuvat:

Huomataan, että Kiina nousee SPP:n ja Handelsbankenin rahastojen kolmanneksi suurimmaksi maaksi. Nämä rahastot sijoittavat tällä hetkellä noin 5% rahastopääomastaan Kiinaan.

Yhdysvaltojen rooli on tosiaan kaikissa rahastoissa korostunut ja Japani puolestaan löytyy kaikilta listan kakkospaikalta. 

 

Sektorit

Rahastojen sijoitusten kolme suurinta toimialaa ovat samat kaikille:

Taulukon luvut ovat sektoreiden painotuksia kullekin rahastolle.

Teknologia on suurin toimiala, joille rahastot sijoittavat. Kaikilla noin 20% rahastopääomasta on sijoitettuna teknologiasektorille. Sitä seuraavat rahoituspalvelut sekä terveydenhuolto.

Miten rahastoihin voi sijoittaa?

Alla olevaan taulukkoon keräsin tiedot, mistä rahastoja voi hankkia ja mikä on minimikertasumma, jonka rahastoon voi sijoittaa:

 

SPP Aktiefond Globalia on tarjolla ainakin Nordnetissa sekä Nordeassa, ja muut rahastot löytyvät nimessäkin esille tulevalta toimijalta.

Handelsbankenilla ja Osuuspankilla ei ole minimisijoitussummaa rahastoihin. Nordealla kertasijoitus täytyy olla vähintään 10 euroa ja Nordnetilla 15 euroa. SPP:n rahastolla osalta Nordean minimisijoitussumma näytti korkeammalta, mukaan pääsee 20 eurolla.

Kaikki välittäjät tarjoavat mahdollisuutta rahastojen ostamiseen kertaostojen lisäksi myös kuukausisäästösopimuksella.

---

Kerro ihmeessä kommentteihin, jos sinulle tulee mieleen muita Suomessa tarjottavia maailma -indeksirahastoja, niin lisäillään listalle.

Ovatko nämä esitellyt rahastot sinulle tuttuja?