7 vuotta sijoittajana, salkku yli 55 000 €

Kesäkausi on saapunut ja vihdoin sain varattua aikaa blogin pariin. Viimeksi suunnittelin kirjoittavani siitä, kun sijoitussalkkuni arvo ylitti 50 000 €. No aikaa meni ja tästä tulikin 55 000 € ylityksen teksti. Samalla olen ollut sijoittajana jo 7 vuoden ajan. Juhlistetaan näitä molempia ja palataan katsomaan, millainen tämä sijoitusmatkani on ollut.

 

Salkun kehitys

Sijoittamisen olen aloittanut maaliskuussa 2019 ostamalla 50 eurolla Nordnetin Suomi -indeksirahastoa sekä 36 eurolla Handelsbankenin USA indeksiä. Siitä salkku alkoi hiljalleen muotoutua. Seuraavassa kuussa olen aloittanut ETF-kuukausisäästämisen iSharesin Core MSCI World ja EM IMI -ETF:iin, jotka edelleen salkustani löytyvät. 

Sijoitukseni ovat koko ajan olleet Nordnetissa, joten kurkataas, miltä salkun kehityskäyrä koko matkalta näyttää:  

Monenlaista pomppua on matkalle osunut, esimerkiksi 2020 vuodelta erottuu koronan iskeminen ja viime vuoden keväältä suurempi tiputus. Välillä on junnattu myös paikoillaan, mutta suuressa kuvassa on menty hienosti eteenpäin. 

Nordnet antaa salkun kehitykseksi 142 % koko sijoitusajalta ja euroissa tuottoa on kertynyt huomattava 23 491 € summa. Hienoja lukemia! 

 

Salkun koon muuttuminen

Katsotaan seuraavaksi, miten salkun koko ja voitto on kehittynyt: 

Kuvaajassa oranssi viiva kuvaa salkun markkina-arvoa ja sininen viiva sijoitettua rahamäärää. 

Jos katsotaan ensin sinistä viivaa, niin huomataan että koronan saapuessa ja pörssikurssien romahtaessa 2020 viiva ottaa harppauksen ylöspäin, koska laskevat kurssit saivat sijoittamaan aiempaa suurempia summia. Välillä sininen viiva ei ole noussut samaa tahtia sijoitusten ollessa pienempiä tai hetken aikaa jopa tauolla. Parina viime vuonna olen saanut sijoitettua hieman suurempia kuukausisummia. 

Ylipäätään huomataan, ettei nykyinen salkkuni pohjaudu suurten könttäsummien sijoittamiseen, vaan pitkäjänteiseen kuukausisäästämiseen. Laskin, että jos otetaan koko reilu 7 vuotta huomioon, niin keskimäärin olen laittanut uutta rahaa sijoituksiin 379 € kuukausittain. 

Oranssia viiva tarkastellessa huomataan, että alkuun on menty käsi kädessä sinisen viivan kanssa, mutta 2020 vuodesta alkaen voittoa on alkanut kertyä salkkuun. 2022 vuonna oli haastavampia aikoja, mutta sen jälkeen vauhti on kiihtynyt ja viivat ovat entistä kauempana toisistaan.

Alla on vielä taulukkomuodossa salkun koon kehittyminen: 

Itse asiassa kuvaajassa ja taulukossa esitetyt luvut eivät huomioi verovapaita rahastomyyntejä, joista voittoa olen kotiuttanut ja uudelleen sijoittanut noin 1 500 €. Eli todellisuudessa tuotto ja tuotto% ovat hieman korkeammat. 

 

Salkun sisältö

Sijoitussalkun sisältö näyttää tällä hetkellä tältä: 

Samat tutut rahastot ja ETF:t salkusta löytyvät, millä sijoittamisen 2019 aloitinkin. Uusia toki on matkan varrella tullut mukaan, mutta maailmarahastot ovat edelleen salkun ydin. 

Kaksi rahastoa olen myynyt pois: Nordnetin Norjan indeksirahaston sekä Blackrockin aktiivisen teknologiarahaston. Teknologiarahaston vaihdoin halvempaan Nasdaq-100 ETF:ään. 

 

Alla vielä salkun sisältö ja tuotot sijoituskohteittain: 

Huomauttaisin, etteivät tuotot ovat vertailukelpoisia keskenään erilaisten sijoitusaikojen ja -rytmien takia.

Tästä on hyvä jatkaa matkaa! Huomaa, että salkku alkaa olla jo sen verran isompi, että esim. 2 % nousu tarkoittaa jo reilun tuhannen euron nousua salkun markkina-arvossa.

Aurinkoista kesää! Palaan takaisin kvartaalikatsauksen kera heinäkuun alkupuolella.

3 vuotta sijoittajana

Maaliskuussa tuli täyteen kolme vuotta siitä, kun tein ensimmäiset sijoitukseni. Nordnetista tarkistin, että ensimmäinen ostoni on tapahtunut 20.3.2019, ja se on ollut 50 euron sijoitus Nordnet Indeksirahasto Suomeen. Eli pienestä sitä on lähdetty liikkeelle ja, kuinka pitkälle onkaan muutamassa vuodessa päästy! 

Muistan kyllä, kuinka eka ostotoimeksianto jännitti, vaikka olinkin ahminut useamman sijoitusaiheisen kirjan ennen sitä keräten tietoa ja varmuutta. Koska haluan rohkaista ja kannustaa muitakin sijoittamisen pariin, niin ajattelin käydä tässä tekstissä läpi sijoitusmatkaani alusta lähtien. Pitkäjänteisyys, hötkyilemättömyys ja säännölliset, kuukausittaiset rahastosijoitukset ovat tähän mennessä tuoneet minulle reilun 21 000 € arvoisen sijoitussalkun.

Ensin esittelen, miten salkun koko on muuttunut kolmen vuoden aikana ja nostan esiin salkun sisällön matkan alkuvaiheilta, puolen vuoden kohdalta. Sitten katsotaan salkun tuottoa ja lopuksi tehtyjä sijoituksia. 

Mielenkiintoisena yksityiskohtana kaivelin esiin, kuinka monta ostotoimeksiantoa olen yhteensä kuhunkin rahastoon tehnyt ja kuinka suuri keskimääräinen kertaosto on ollut.

Salkun kehitys

Sijoitusmatkani alkoi siis maaliskuussa 2019 ja alla oleva kuvaaja näyttää salkun koon aina kuun vaihteessa alusta lähtien tähän päivään. Sininen viiva kuvaa rahamäärää, jonka olen laittanut sijoituksiin kuhunkin päivämäärään mennessä. Oranssi viiva taas kuvaa salkun markkina-arvoa kullakin hetkellä. 

 

 

Ensimmäisen vuoden aikana käyrät seurailevat tarkasti toisiaan, mutta sen jälkeen oranssi käyrä on kivunnut sinistä korkeammalle ja näin ollen voittoa on alkanut kertyä salkkuun. 

Viimeiset kaksi vuotta olen laittanut varsin tasaisesti uutta rahaa salkkuun ja se näkyy sinisen käyrän tasaisena nousuna. Ainoa suurempi hyppäys tapahtui keväällä 2020, kun koronan myötä tullut pörssiromahdus houkutti minut sijoittamaan suurempia summia säästöistäni.

Jotta kaikki ei menisi vanhan kertaamiseen, ajattelin nostaa esiin, millainen salkkuni sisältö oli syksyllä 2019. Tuolloin sijoittamista oli takana puoli vuotta. 

Salkusta löytyi 18.9.2019 yhteensä 7 rahastoa, jotka kaikki kuuluvat myös nykyiseen salkkuuni. Tuolloin ETF:t painottuivat vielä vahvasti salkussa, koska olin heti keväällä aloittanut Nordnetin ETF-kuukausisäästön käytön. Muiden rahastojen painot ovat yllättävänkin lähellä nykyisiä (linkki salkkusivulle), joten kovin kauas ei olla tuon hetken salkkusuunnitelmasta liikuttu. 

Puolen vuoden kohdalla salkku oli noin 2 900 euron kokoinen ja sijoitukset olivat reilu 100 € plussan puolella. Ei siis mitään suurta ilotulitusta vielä tässä vaiheessa.

Hyvinkin olisin tällaiseen kokoonpanoon tyytyväinen tällä hetkelläkin. Ainoastaan Norjan ja Suomen indeksirahastojen osuudet tuntuvat hieman suurilta. Alun perin taisin ajatella Suomen indeksirahastolle jopa 10 % osuutta salkussa, mutta luovuin ajatuksesta. Sen verran pieni tekijä Suomi kuitenkin maailman mittakaavassa on. 

Myöhemmin salkkuun päätyivät vielä SPP Aktiefond Global (ETF-ostoja korvaamaan) ja Handelsbanken Hälsovård Tema.

Blogia aloin kirjoittamaan maaliskuussa 2020, joten siitä eteenpäin salkun kehittyminen ja sisältö on nähtävissä kuukausikatsauksista (linkki niihin).

 

Salkun tuotto

Alla on Nordnetin tuottokuvaaja ajalta 20.3.2019 - 19.4.2022:

 

Reilun kolmen vuoden tuotoksi muodostuu 55 %, joka on paljon odotuksiani suurempi. Matkan varrelle osuu kaksi suurempaa tiputusta: kevään 2020 koronaromahdus sekä nyt alkuvuonna tapahtunut laskettelu. 

Kuvaajasta huomaa myös, ettei meno ikinä ole tasaista vaan pientä tai suurempaakin sahausta ylös ja alas tapahtuu. Pääsuunta ainakin toistaiseksi on kuitenkin ollut ylöspäin.

Yksittäisten rahastojen yleiset tuotot (ei siis tuotot omassa salkussani) viimeisen kolmen vuoden ajalta euroissa ovat:

Näihin tuottoihin on siis päässyt, jos on tehnyt kertasijoitukset kyseisiin rahastoihin 3 vuotta sitten, eikä ole sen jälkeen tehnyt lisäsijoituksia. 

Suotuisinta ajanjakso on ollut Spiltanin rahastolle sekä teknologiarahastolle, joita seuraavat Handelsbankenin rahastot. SPP:n ja Blackrockin maailma-rahastoillakin on päässyt mukavaan 50 % tuottoon. 

Heikoimmin on pärjännyt kehittyville markkinoille (mm. Kiina, Taiwan ja Intia) sijoittava ETF 13 % tuotollaan. Heikot viime ajat ovat vetäneet myös Suomen indeksirahaston tuottoa alaspäin.

Tehdyt sijoitukset

Tähän mennessä olen laittanut sijoituksiin omaa rahaa yhteensä 15 640 €, joka jakautuu rahastojen välille seuraavasti:

Lisäksi nostin taulukkoon, kuinka monta ostotoimeksiantoa olen kuhunkin rahastoon tehnyt, ja miten suuri kertaosto on keskimäärin ollut.

Ostokertojen kokonaismäärä 386 tuntuu hurjalta! Sehän vastaa keskimäärin reilua kymmentä toimeksiantoa kuukautta kohden. Toki salkkuun mahtuu se 7 rahastoa, joihin ostoja tällä hetkellä teen. Ja ylipäätään olen kokenut helpommaksi tehdä ostoja kuukauden sisälläkin pienemmissä erissä esimerkiksi SPP Globaliin, johon isoin summa tällä hetkellä menee. Perusrahastoissahan tämä on kuluttomien ostojen takia mahdollista.

ETF:iin ostoja on tehty kerran kuussa vain sen reilun vuoden verran (04/2019 - 05/2020) ennen kuin Nordnetin ETF-kuukausisäästöön tuli muutoksia. Koronan tuoma pörssiromahdus osuu tälle ajanjaksolle, joten sen ajan suuremmat ostot saavat ETF:ien keskimääräiset kertaostosummat näyttämään kovin suurilta.

Muuten keskimääräiset ostot noudattavat hyvin pitkälti omaa mielikuvaani. Esimerkiksi SPP Globalin ostot menevät usein 50 € erissä, ja toisaalta Pohjoismaihin sijoittavien rahastojen osalta mennään lähellä 15 € minimikertaostosummaa.

 

Tämä toivottavasti havainnollistaa, että pienistä puroista kertyy suurempi virta. Sijoittaminen ei vaadi tuhansien eurojen kertasummia, vaan kympeillä pääsee hommassa alkuun.

Mukavaa kevättä!

Lukusuositus: Vaurastu kuin nainen

Kuuntelin äskettäin äänikirjana naisten vaurastumista käsittelevän kirjan, josta haluan kertoa teillekin. Kyseessä on Moona Laakson kirjoittama, hiljattain julkaistu Vaurastu kuin nainen -kirja.

lähde: Into Kustannus

Kirjassa 12 suomalaista naista kertoo matkastaan kohti vaurastumista: Millaisista lähtökohdista he ovat lähteneet liikkeelle? Mitä he ajattelevat rahasta ja sijoittamisesta? Millä keinoin he ovat matkalla kohti vaurautta tai saavuttaneet jo taloudellisen riippumattomuuden?

Tarinansa kertovat julkisuudesta tutuista nimistä esimerkiksi juontaja Vappu Pimiä, yrittäjä ja bloggaaja Natalia Salmela, kenkäsuunnittelija Minna Parikka sekä Vauras Nainen -brändin perustaja Terhi Majasalmi. 

Itselle uusina tuttavuuksina tulivat esimerkiksi naisten oman pörssiklubin perustaja Marja-Leena Haapanen, Gigantin toimitusjohtaja Laura Tarkka sekä Googlella johtajana toimiva Yacine Samb.

Rahasta, sijoittamisesta ja vaurastumisesta puhuminen naisten osalta on vasta viime vuosina noussut kunnolla esimerkiksi mediassa esiin. Omastakin kokemuksesta olen huomannut aiheen olevan joissain naisten piireissä edelleen tabu. En esimerkiksi halua kaikissa porukoissa puhua sijoituksistani, koska pelkään leimautuvani ahneeksi rahantavoittelijaksi. 

Kirjassa nostetaankin esiin, ettei rahasta puhumisen tarvitsisi olla automaattisesti kehuskelua. Myös sijoittamiseen liittyy paljon ymmärtämättömyyttä. Usein naisten arvomaailmaan kuuluvat lempeämmät arvot (terveys, perhe, rakkaus) vaurauden tavoittelun sijaan. Halu estää toisinaan naisia vaurastumasta.

Ilahduttavasti kirja tarjoaa naispuolisia esikuvia vaurastumiseen. Se kannustaa jokaista naista ottamaan omat raha-asiansa haltuun ja uskaltamaan tähtäämään tavoitteitaan entistä korkeammalle. On täysin ok ja hyväksyttävää naisenakin olla kiinnostunut rahasta ja vaurastumisesta. Kirja on siis vahvasti naisille suunnattu, mutta toisaalta tarjoaa myös muille näköalaa naisten maailmaan esimerkiksi vaurastumiseen liittyvien odotusten ja asenteiden suhteen.

Kirjassa esitellyillä naisilla vaurastuminen on pääosin saavutettu kovalla työllä ja usein yrittäjyyden kautta. Paikoitellen se on vaatinut suurtakin riskinottoa. Itselle jäi mieleen, että sijoitusasunto/-ja löytyi suurimmalta osalta haastatelluista.

Sijoitusmielessä olisin kaivannut kirjaan lisää näkökulmaa siihen, että sijoittaminen on myös mahdollista hoitaa helpommin ja jossain määrin turvallisemmin esimerkiksi indeksirahastojen kautta. Ei tarvitse esimerkiksi osata arpoa osakkeita itse ja olla sitten näiden muutaman kortin varassa. Yllätyin, kun useampikin esitellyistä naisista kertoi ulkoistaneensa osakesijoitustensa hoidon. Toki mikäs siinä, jos se toimii itselle. Mutta olisin kaivannut vielä enemmän rohkaisua, että nainenkin voi ymmärtää ja osata hoitaa sijoituksensakin itse.

Ajatuksia herättävimpänä pidin Natalia Salmelan tarinaa ja näkökulmaa naisten vaurastumiseen. Hän herätteli ajattelemaan, millaisia sukupuolittuneita, opittuja malleja meillä onkaan. Natalian perheessä tehtiin harvinainen ratkaisu, että mies jäi vauvan kanssa kotiin perhevapaille. Heidänkin tuttavapiirissään he olivat ainoa tähän ratkaisuun päätynyt perhe. Siksi Natalia kehottaakin pohtimaan tarkasti, mikä valinnoissa on omaa halua ja mikä perinteiden mukaan toimimista. Jääkö nainen vauvan kanssa kotiin tottumuksen takia? Rajoja voi ja saa rikkoa. Nainen saa haluta rahaa ja toimia vaurastumisensa eteen. Etenkin yrittäjänä oman eläkkeen säästäminen ja sijoittaminen nousevat tärkeään rooliin.

Pitkän linjan osakesijoittajan Marja-Leena Haapasen tarina oli myös mukava poikkeus muuten varsin yrittäjäpainotteiseen ja asuntosijoittamiseen keskittyvään kattaukseen. Hän on vaurastunut pelkästään säännöllisten, palkkatuloista tehtyjen osakesijoitusten avulla. 25 vuoden päästä aloittamisesta hän pystyi jäämään pois työelämästä sijoitustensa turvin. Tarina tuntui itselle läheisimmältä, realistisimmalta vaurastumismahdollisuudelta. Marja-Leena kertoi mielenkiintoisia tarinoita, millaista osakesijoittaminen on ollut hänen aloittaessaan 30 vuotta sitten, ja kuinka hän on esimerkiksi ollut ainoana naisena mukana yhtiökokouksissa. Inspiroiva tarina! Marja-Leena on tehnyt paljon naisten sijoittajuuden eteen.

Kirjassa tarjotut sijoitusvinkit (Vaurastu kuin "henkilön nimi") ihmetyttivät toisinaan. Esimerkiksi en pidä neuvosta, että sijoita vain se, mitä olet valmis häviämään. Tästä tulee itselle aina vain uhkapelaaminen mieleen, ja se tuntuu sijoittamisen osalta liian rajulta pelottelulta. Naiset juuri usein ovat niin turvallisuushakuisia, että tällainen neuvo tuskin saa ketään tarttumaan toimeen. Kirjassakin viitattiin usein siihen, että naisilta puuttuu viimeinen uskallus ja rohkeus ryhtyä sijoittamaan.

Kaiken kaikkiaan pidän erittäin tärkeänä tällaisia uusia avauksia naisten vaurastumiseen liittyvistä asioista. Oikeasti sijoitusmaailma on tuntunut niin miehiseltä alalta, että naiset tarvitsevat roolimalleja ja esimerkkejä myös naisten puolelta. Helppotajuiset teokset sijoittamisesta ja raha-asioiden hoitamisesta saavat myös naiset innostumaan helpommin asiasta. Itse ainakin hurahdin sijoitusmaailmaan täysin Merja Mähkän ja Unna Lehtipuun Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjan myötä. 

Kovin kirjaimellisesti en ottaisi kaikkia kirjan sijoitusvinkkejä, mutta pääsanoma, joka kannustaa naisia ajattelemaan isommin ja tavoittelemaan unelmiaan ja vapaampaa elämää, tuntuu toimivalta. Rahasta ja sijoittamisesta puhuminen pitäisi olla sallitumpaa naistenkin piirissä ilman leimautumisen pelkoa. 

Oletko sinä tutustunut kyseiseen kirjaan?

 

Aiemmat lukusuositustekstit löydät täältä.