torstai 23. syyskuuta 2021

Lukusuositus: Vaurastu kuin nainen

Kuuntelin äskettäin äänikirjana naisten vaurastumista käsittelevän kirjan, josta haluan kertoa teillekin. Kyseessä on Moona Laakson kirjoittama, hiljattain julkaistu Vaurastu kuin nainen -kirja.

lähde: Into Kustannus

Kirjassa 12 suomalaista naista kertoo matkastaan kohti vaurastumista: Millaisista lähtökohdista he ovat lähteneet liikkeelle? Mitä he ajattelevat rahasta ja sijoittamisesta? Millä keinoin he ovat matkalla kohti vaurautta tai saavuttaneet jo taloudellisen riippumattomuuden?

Tarinansa kertovat julkisuudesta tutuista nimistä esimerkiksi juontaja Vappu Pimiä, yrittäjä ja bloggaaja Natalia Salmela, kenkäsuunnittelija Minna Parikka sekä Vauras Nainen -brändin perustaja Terhi Majasalmi

Itselle uusina tuttavuuksina tulivat esimerkiksi naisten oman pörssiklubin perustaja Marja-Leena Haapanen, Gigantin toimitusjohtaja Laura Tarkka sekä Googlella johtajana toimiva Yacine Samb.

Rahasta, sijoittamisesta ja vaurastumisesta puhuminen naisten osalta on vasta viime vuosina noussut kunnolla esimerkiksi mediassa esiin. Omastakin kokemuksesta olen huomannut aiheen olevan joissain naisten piireissä edelleen tabu. En esimerkiksi halua kaikissa porukoissa puhua sijoituksistani, koska pelkään leimautuvani ahneeksi rahantavoittelijaksi. 

Kirjassa nostetaankin esiin, ettei rahasta puhumisen tarvitsisi olla automaattisesti kehuskelua. Myös sijoittamiseen liittyy paljon ymmärtämättömyyttä. Usein naisten arvomaailmaan kuuluvat lempeämmät arvot (terveys, perhe, rakkaus) vaurauden tavoittelun sijaan. Halu estää toisinaan naisia vaurastumasta.

Ilahduttavasti kirja tarjoaa naispuolisia esikuvia vaurastumiseen. Se kannustaa jokaista naista ottamaan omat raha-asiansa haltuun ja uskaltamaan tähtäämään tavoitteitaan entistä korkeammalle. On täysin ok ja hyväksyttävää naisenakin olla kiinnostunut rahasta ja vaurastumisesta. Kirja on siis vahvasti naisille suunnattu, mutta toisaalta tarjoaa myös muille näköalaa naisten maailmaan esimerkiksi vaurastumiseen liittyvien odotusten ja asenteiden suhteen.

Kirjassa esitellyillä naisilla vaurastuminen on pääosin saavutettu kovalla työllä ja usein yrittäjyyden kautta. Paikoitellen se on vaatinut suurtakin riskinottoa. Itselle jäi mieleen, että sijoitusasunto/-ja löytyi suurimmalta osalta haastatelluista.

Sijoitusmielessä olisin kaivannut kirjaan lisää näkökulmaa siihen, että sijoittaminen on myös mahdollista hoitaa helpommin ja jossain määrin turvallisemmin esimerkiksi indeksirahastojen kautta. Ei tarvitse esimerkiksi osata arpoa osakkeita itse ja olla sitten näiden muutaman kortin varassa. Yllätyin, kun useampikin esitellyistä naisista kertoi ulkoistaneensa osakesijoitustensa hoidon. Toki mikäs siinä, jos se toimii itselle. Mutta olisin kaivannut vielä enemmän rohkaisua, että nainenkin voi ymmärtää ja osata hoitaa sijoituksensakin itse.

Ajatuksia herättävimpänä pidin Natalia Salmelan tarinaa ja näkökulmaa naisten vaurastumiseen. Hän herätteli ajattelemaan, millaisia sukupuolittuneita, opittuja malleja meillä onkaan. Natalian perheessä tehtiin harvinainen ratkaisu, että mies jäi vauvan kanssa kotiin perhevapaille. Heidänkin tuttavapiirissään he olivat ainoa tähän ratkaisuun päätynyt perhe. Siksi Natalia kehottaakin pohtimaan tarkasti, mikä valinnoissa on omaa halua ja mikä perinteiden mukaan toimimista. Jääkö nainen vauvan kanssa kotiin tottumuksen takia? Rajoja voi ja saa rikkoa. Nainen saa haluta rahaa ja toimia vaurastumisensa eteen. Etenkin yrittäjänä oman eläkkeen säästäminen ja sijoittaminen nousevat tärkeään rooliin.

Pitkän linjan osakesijoittajan Marja-Leena Haapasen tarina oli myös mukava poikkeus muuten varsin yrittäjäpainotteiseen ja asuntosijoittamiseen keskittyvään kattaukseen. Hän on vaurastunut pelkästään säännöllisten, palkkatuloista tehtyjen osakesijoitusten avulla. 25 vuoden päästä aloittamisesta hän pystyi jäämään pois työelämästä sijoitustensa turvin. Tarina tuntui itselle läheisimmältä, realistisimmalta vaurastumismahdollisuudelta. Marja-Leena kertoi mielenkiintoisia tarinoita, millaista osakesijoittaminen on ollut hänen aloittaessaan 30 vuotta sitten, ja kuinka hän on esimerkiksi ollut ainoana naisena mukana yhtiökokouksissa. Inspiroiva tarina! Marja-Leena on tehnyt paljon naisten sijoittajuuden eteen.

Kirjassa tarjotut sijoitusvinkit (Vaurastu kuin "henkilön nimi") ihmetyttivät toisinaan. Esimerkiksi en pidä neuvosta, että sijoita vain se, mitä olet valmis häviämään. Tästä tulee itselle aina vain uhkapelaaminen mieleen, ja se tuntuu sijoittamisen osalta liian rajulta pelottelulta. Naiset juuri usein ovat niin turvallisuushakuisia, että tällainen neuvo tuskin saa ketään tarttumaan toimeen. Kirjassakin viitattiin usein siihen, että naisilta puuttuu viimeinen uskallus ja rohkeus ryhtyä sijoittamaan.

Kaiken kaikkiaan pidän erittäin tärkeänä tällaisia uusia avauksia naisten vaurastumiseen liittyvistä asioista. Oikeasti sijoitusmaailma on tuntunut niin miehiseltä alalta, että naiset tarvitsevat roolimalleja ja esimerkkejä myös naisten puolelta. Helppotajuiset teokset sijoittamisesta ja raha-asioiden hoitamisesta saavat myös naiset innostumaan helpommin asiasta. Itse ainakin hurahdin sijoitusmaailmaan täysin Merja Mähkän ja Unna Lehtipuun Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjan myötä. 

Kovin kirjaimellisesti en ottaisi kaikkia kirjan sijoitusvinkkejä, mutta pääsanoma, joka kannustaa naisia ajattelemaan isommin ja tavoittelemaan unelmiaan ja vapaampaa elämää, tuntuu toimivalta. Rahasta ja sijoittamisesta puhuminen pitäisi olla sallitumpaa naistenkin piirissä ilman leimautumisen pelkoa. 

Oletko sinä tutustunut kyseiseen kirjaan?

 

Aiemmat lukusuositustekstit löydät täältä. 

sunnuntai 12. syyskuuta 2021

Millainen rahasto OP-Maailma Indeksi on?

Tutustutaan tänään tarkemmin erääseen laajaan maailma -indeksirahastoon. Kyseessä on Osuuspankin valikoimasta löytyvä OP-Maailma Indeksi A -rahasto, jota käydään tarkasti läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.

Tekstin lähteinä on käytetty Osuuspankkia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 11.9.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

EDIT 18.9.2021: rahaston juoksevat kulut tippuneet juuri 0,43 % -> 0,40 %

 

Yleistiedot

 
 

OP-Maailma Indeksi A on osakkeisiin sijoittava indeksirahasto. Rahaston vertailuindeksi on MSCI World ESG Universal, eli se sijoittaa laajasti maailman kehittyneisiin maihin (Yhdysvallat, Eurooppa, Japani ym.). Rahasto on ollut tarjolla nelisen vuotta.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Tuotonjaon osalta se on kasvuosuus, eli osakkeista saadut osingot uudelleensijoitetaan takaisin rahastoon. 

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,40 %. Rahastoa pystyy hankkimaan Osuuspankin kautta. Osto- ja myyntikulut, eli merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet indeksirahastoilta Osuuspankissa.

Alun perin rahaston vertailuindeksinä toimi MSCI World, mutta se vaihtui lokakuussa 2020 vastuullisuutta huomioivampaan MSCI World ESG Universal -indeksiin.

Perusindeksiin (MSCI World) nähden tämä MSCI World ESG Universal -indeksi tiputtaa pois heikoimmat ESG-pisteet saaneet yritykset. Käytännössä puhutaan vain vajaasta 30 osakkeesta, eli kovinkaan dramaattiselta ero ei tunnu, kun indekseissä on mukana yli 1 500 osaketta. Myös osakkeiden painotuksissa on eroja: ESG -indeksi huomioi painoissa yritysten vastuullisuusarvosanoja.


Kehitys

Rahaston kehitys alusta alkaen (09/2017) tähän päivään näyttää seuraavalta:

 
Hieman vajaan neljän vuoden aikana rahasto on tuottanut 64 %. Tänä vuonna rahasto-osuuden arvo on noussut 9.9.2021 mennessä 22 %.

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:

Koska rahaston vertailuindeksi on vaihtunut 10/2020, niin vanhat tuotot eivät ole täysin vertailukelpoisia nykyiseen indeksiin nähden.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 1 518 eri osakesijoitusta, joista suurimmat ovat:

 

Suuret tutut jenkkiyhtiöt miehittävät listan kärkipäätä. Selkeästi suurimmalla painolla rahastossa on Microsoft, jota seuraavat Apple ja Amazon

Listan neljäs eli Alphabet on Googlen taustalla oleva yritys. NVIDIA edustaa teknologia-alaa, ja Nestle sekä The Home Depot tarjoavat kulutushyödykkeitä.

Huomionarvoista on, ettei yleensä maailma -rahastojen kärkipäästä löytyvää Facebookia ole tässä kärkijoukossa mukana. 

 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Koska rahasto sijoittaa maailman kehittyneisiin maihin, niin alueista korostuvat erityisesti Pohjois-Amerikka sekä Eurooppa.

Kehittyviä markkinoita, kuten Kiinaa ja Intiaa rahastosta ei käytännössä löydy, eli vaikka rahasto pitkälti maailmanlaajuisesti sijoittaakin niin jotain jää vielä ulkopuolelle.


Yksittäisten maiden osalta kärkikymmenikkö näyttää seuraavalta:

Rahaston sijoituksista yli 60 % kohdistuu Yhdysvaltoihin. Muiden yksittäisten maiden osuudet jäävät maksimissaan kuuteen prosenttiin. Japani, Iso-Britannia ja Sveitsi täydentävät kärkinelikon.

Pohjoismaiden osalta Ruotsi on mukana suurimmalla, reilun prosentin osuudella rahastossa. Suomen paino rahaston sijoituksista on 0,5 %.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

Teknologia-ala korostuu rahaston sijoituksissa: noin neljäs osa sijoituksista kohdistuu teknologiayrityksiin. Rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä teollisuus seuraavat perässä. 

 

Yhteenveto

Rahasto on laajin Osuuspankin tarjoama indeksirahasto, joka toimii hyvin vaikka ainoana rahastona sijoittajan salkussa. OP-Maailma Indeksi tarjoaa laajan hajautuksen maailman kehittyneisiin maihin ja rahaston juoksevat kulutkin ovat vielä varsin järkevällä tasolla, joskaan eivät halvimmat mahdolliset. Mutta rahasto toimii helppona ratkaisuna, jos asiakkuus Osuuspankista jo löytyy ja haluaa myös sijoituksensa tehdä samassa paikassa.

Jos haluat vertailla tätä Osuuspankin rahastoa muihin maailma -indeksirahastoihin, niin kattavan vertailuni löydät täältä.

 

Lue myös:

Miksi sijoittaa indeksirahastoon?

Osuuspankin indeksirahastovalikoima tarkastelussa 

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.

keskiviikko 1. syyskuuta 2021

Kuukausikatsaus: elokuu 2021

Elokuu meni pääasiassa lomaillessa ja sijoitussalkun sekä markkinoiden seuranta jäi hyvin vähiin. 

Lomailu näkyi myös hiljaisuutena blogin puolella. Kuukauden ainoaksi julkaisuksi kuukausikatsauksen ohella jäi kokoelmateksti Suomessa tarjolla olevista indeksirahastoista.

 

Salkun kehitys

Yllätyksekseni elokuun kehitys oli salkun osalta mukavan myönteistä:

 

Kuukauden tuotoksi muodostui 2,6 % ja arvonnousua salkkuun tuli sitä kautta 483 euroa. Mukava kuukausi siis kaiken kaikkiaan.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) elokuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

 

Nousijoiden kärjestä löytyy ilahduttavasti Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto, jota muut seuraavat varsin tasaisessa rintamassa. Pohjoismaiset rahastot löytyvät tällä kertaa listan hänniltä.

Edellisen kuukauden tähti Spiltan Aktiefond Investmentbolag piti elokuussa perää ja laski ainoana rahastonani kuukauden takaiseen nähden.


Kuukauden ostot

Uusissa rahasto-ostoissa ei tapahtunut mitään ihmeempää:

Elokuussa laitoin perinteiset 250 € uutta rahaa sijoituksiin. Tässäkin kuussa poksahti uuden tonnin raja rikki, kun sijoitussalkun markkina-arvo ylitti 19 000 €. 

Lisäsijoitusten sekä arvonnousun myötä kasvua salkun arvoon tuli 4 %.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa tämä tarkoitti, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Elokuussa salkku kasvoi 733 €, eli kovaa vauhtia ollaan menossa kohti uuttakin tavoitetta:

Yllä olevassa kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä. Siniset pylväät puolestaan kuvaavat tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €.

Elokuun lopussa ollaan siis lähes 400 € edellä uutta tavoitetahtia.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:


 

 

  


Huimalta alkaa jo salkun tuottoprosentti näyttää! Mutta täytyy muistaa, että kyseessä on vain tämän hetken tilanne, ei mitään pysyvää.

 

Mukavaa alkavaa syksyä kaikille!

torstai 26. elokuuta 2021

Millaisia indeksirahastoja Suomesta löytyy? - Kooste tarjonnasta

Palaillaanpa lomailutauon jälkeen taas blogin pariin. Tästä tekstistä tulee tiukka paketti tietoa Suomessa tarjolla olevista indeksirahastoista. 

Olen aiemmin kirjoittanut blogiini omissa teksteissään, millaisia indeksirahastoja seuraavilta tarjoajilta löytyy: Nordnet, Osuuspankki, Seligson, Nordea, S-Pankki ja Handelsbanken

Kesän aikana päivitin kaikki nämä tarjoajia koskevat tekstit sekä Indeksirahastot tarjoajittain -sivulta löytyvät taulukot ajantasalle. Koska tiedot ovat tuolla sivulla hieman piilossa, niin päädyin nostamaan valikoimataulukot esiin myös tässä tekstissä. 

Seuraavaksi luvassa siis kooste kunkin yllä mainitun rahastotarjoajan indeksirahastoista:

Avaintietoina rahastoista nostetaan esiin nimen lisäksi sen vuosittaiset juoksevat kulut, sekä vertailuindeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan. Lisäksi olen yleisellä tasolla luonnehtinut kunkin tarjoajan valikoimaa sekä rahastoihin liittyviä kuluja. 

Kunkin tarjoajan alta löytyy myös linkki kirjoittamaani tarkempaan tarkasteluun, jossa kerron rahastoista enemmän. 


 
Huom. tekstit ja taulukot on päivitelty hieman eri aikoihin, ja muutokset tiedoissa ovat mahdollisia. Tietojen päivitysajankohta on mainittu kunkin tarjoajan kohdalla.
  
Muistathan aina itse tarkistaa ajantasaiset tiedot rahaston avaintietoesitteestä, jonka löydät tarjoajan sivuilta.
 
Vinkkejä avaintietoesitteen tutkimiseen löydät kirjoituksestani: Mitä rahaston avaintietoesite kertoo?
 

 

Handelsbanken

 
Handelsbankenilla on seitsemän indeksirahastoa. Indeksirahastoja on tarjolla Eurooppaan, USA:aan, Pohjoismaihin, kehittyville markkinoille sekä koko maailmaan.

Handelsbankenilla on myös kaksi erikoistuneempaa indeksirahastoa: kehittyneiden maiden pienyrityksiin sijoittava rahasto, sekä korkean osinkotuoton ja alhaisen volatiliteetin omaaviin yrityksiin keskittyvä rahasto. 

Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,20 - 0,60 %. Rahasto-ostoista ja -myynneistä ei peritä kuluja. 



Nordea

Nordea tarjoaa kaksi SPP Fonderin indeksirahastoa maailmaan ja kehittyviin maihin, sekä kolme omaa indeksirahastoa seuraaville alueille: maailma, Eurooppa ja Suomi. 

SPP:n rahastojen juoksevat kulut ovat Nordean omia rahastoja halvemmat. Rahasto-ostot ja -myynnit ovat verkossa kuluttomia.



Nordnet

 Eurooppaan sijoittavat rahastot

 
Muu maailma
 
 
Nordnetin valikoimassa on tällä hetkellä 21 eri indeksirahastoa neljältä eri rahastoyhtiöltä: omien Nordnet -rahastojen lisäksi Handelsbankenilta, SPP Fonderilta sekä Amundilta. 
 
Valikoimaa on laajasti Pohjoismaista aina kehittyviin maihin. Rahastojen juoksevat kulut ovat 0,00 - 0,50 % välillä. Rahastojen ostot ja myynnit ovat kuluttomia Nordnetissa.
 


Osuuspankki

Osuuspankki tarjoaa kuusi indeksirahastoa kattaen seuraavat alueet: Suomi, Pohjoismaat, Eurooppa, Amerikka, Aasia sekä maailman kehittyneet maat. 

Rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut vaihtelevat 0,39 - 0,43 % välillä. Rahastojen ostoista ja myynneistä perittävät merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet 1.7.2021 alkaen.
 


Seligson

 
Seligson tarjoaa 4 indeksirahastoa seuraaville alueille: Suomi, Eurooppa, Pohjois-Amerikka ja Aasia. Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,44 - 0,47 % välillä. Lisäksi rahastoista peritään 0,1 % merkintäpalkkio sekä sijoitusajan mukaan vaihteleva lunastuspalkkio. 
 
Indeksirahastojen lisäksi Seligsonin valikoimissa on kolme muuta passiivista rahastoa. Nämä sijoittavat kehittyville markkinoille, tunnettuihin brändeihin sekä johtaviin lääke- ja terveydenhoitoalan yrityksiin. Näiden rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,60 - 0,66 %. Ostot ovat kuluttomia ja lunastuspalkkio riippuu sijoitusajasta. 



S-Pankki

 
S-Pankilla on kaksi indeksirahastoa, jotka sijoittavat Eurooppaan ja Yhdysvaltoihin. Molempien rahastojen juoksevat kulut ovat 0,5 % paikkeilla. Lisäksi rahasto-ostoista peritään 0,10 - 0,25 % merkintäpalkkio. Indeksirahastojen myynnit ovat kuluttomia.
 

 
Hyvin laajasti indeksirahastoja siis Suomesta löytyy ja usein niihin sijoittaminen onnistuu ihan oman pankinkin kautta.
 
Tuleeko sinulle mieleen muita indeksirahastotarjoajia Suomesta?

keskiviikko 4. elokuuta 2021

Kuukausikatsaus: heinäkuu 2021

Miten sijoituksilla meni heinäkuussa? Siitä otetaan nyt selvää, kun on taas kuukausikatsauksen aika.

Kerrataan alkuun, mitä kirjoittelin blogiin heinäkuussa. Tekstit olivat varsin salkkupainotteisia: alkukuusta tein yhteenvedon vuoden ensimmäisestä puolikkaasta sijoitusten osalta. Lisäksi vuositavoite 18 000 € sijoitussalkusta täyttyi heinäkuussa ja kirjoitinkin asiasta oman tekstinsä

Viime kuukausina useiden Handelsbankenin ja Nordnetin rahastojen vertailuindeksit ovat muuttuneet, ja tein yhteenvetoa muutoksista ja niiden vaikutuksista rahastojen sisältöön.


 

Salkun kehitys

Heinäkuu oli sijoitusten osalta varsin aaltoilevaa:

 

Kuukausi päätyi kuitenkin mukavasti plussan puolelle ja heinäkuun tuotoksi muodostui 2 %. Euroissa tämä tarkoittaa 340 € arvonnousua salkussa.
 

Yksittäisten rahastojeni osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) heinäkuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

Kuukauden ehdoton tähti oli Spiltan Aktiefond Investmentbolag, jonka rahasto-osuuden arvo nousi heinäkuussa hurjat 10  %. Erinomaiseen vireeseen äityi myös Suomen indeksirahasto 6 % tuotollaan.

Keskijoukko oli muuten varsin tasainen, mutta kehittyvien maiden ETF erottui kaikista selkeästi päädyttyään viitisen prosenttia kuukauden takaista alemmalle tasolle.


Kuukauden ostot

Rahasto-ostot menivät tuttua kaavaa:

Uutta rahaa laitoin sijoituksiin heinäkuussa 255 euroa. Sijoistussalkun markkina-arvo ylitti kuukauden aikana 18 000 € rajan, ja lisäsijoitusten sekä arvonnousun myötä kasvua tuli siis 3 %.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa (salkku 18 309 €) tämä tarkoittaa, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Alla olevaan kuvaajaan päivittelen matkaa. Kuvaajassa siniset tavoitepylväät ovat heinäkuuhun asti kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €. Oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä:


Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

Salkun tuotto on tällä hetkellä mukavat 40 % ja sijoitukset ovat reilu 5 200 € plussan puolella.

Kivaa alkanutta elokuuta!

maanantai 26. heinäkuuta 2021

Vuositavoite 18 000 € salkusta täyttyi - kohti uutta tavoitetta

Jippii! Sijoitussalkkuni ylitti 18 000 euron rajapyykin ensimmäisen kerran vajaa pari viikkoa sitten. Sen jälkeen markkinaheilunta vei salkkua edes takaisin, mutta viime viikolla hypättiin takaisin selkeästi rajan yli.

Kerrataanpa alkuun nopeasti sijoitusmatkani tähän mennessä:

Varsin tasaisen nousevaa on ollut sijoitussalkun arvon kasvu. Joka kuukausi olen myös säntillisesti uusia sijoituksia salkkuun tehnyt. Ensimmäinen 10 000 € täyttyi vuosi sitten ja 15 000 € puolestaan helmikuussa tänä vuonna.

Miksi tämä 18 000 € sitten on itselle merkittävä? Siitä seuraavaksi:


Vuositavoite täyttyi

Vuodenvaihteessa 2020 - 2021 halusin asettaa lyhyen aikavälin tavoitteen sijoituksilleni. Päädyin ottamaan tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun 2021 loppuun mennessä. 

Vuodenvaihteessa sijoitussalkkuni arvo oli 13 624 €, joten matkaa tavoitteeseen oli 4 376 €. Tavoitteena oli siis, että salkku kasvaisi uusien sijoitusten ja arvonnousun myötä keskimäärin 365 € joka kuukausi.

Vuoden ensimmäisen puoliskon markkinakehitys oli kuitenkin niin mahtavaa, että tavoite täyttyi jo heinäkuussa:

25.7. salkun arvon ollessa 18 420 € ollaan hurjasti 2 243 € heinäkuun lopun laskennallista tavoitetta edellä ja vuositavoite on siis jo kasassa. 

Vuodenvaihteeseen nähden sijoitussalkun arvo on kasvanut lähes 4 800 €, josta sijoituksiin laitettua uutta rahaa on 1 940 € ja loput ovat sijoitusten arvonnousua.

Keskimäärin kuukautta kohden salkku on siis kasvanut 685 €, kun tavoite oli tosiaan 365 €. Enpä olisi näin hyvää tuottoa alkuvuodelta osannut odottaa. Keskimääräinen kuukausittainen sijoitussumma on ollut tänä vuonna noin 277 €, eli sillä tasolla kuin odotinkin.
 

Uutta tavoitetta kohti

Koska tavoite täyttyi näin etuajassa, niin haluan ottaa loppuvuodelle vielä uuden tavoitteen. Eli suunta rohkeasti kohti tasalukemia, 20 000 € arvoista sijoitussalkkua.

Matkaa tavoitteeseen on nyt 1 580 €, eli sen saavuttamiseksi salkun täytyisi uusien sijoitusten ja arvonnousun myötä kasvaa keskimäärin vähintään 316 € loppuvuoden kuukausien ajan. Eli kuukausiostojen lisäksi vaaditaan hieman myös suotuisaa kehitystä salkkuun.

Tein tavoitteista uuden kuvaajan, jossa oranssit pylväät kuvaavat toteutunutta salkun arvoa. Siniset pylväät kuvaavat tavoitetta, joka heinäkuuhun asti oli kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €. Vihreä viiva näyttää alkuperäistä tavoitetahtia loppuvuoden osallekin.

Katsotaan, mitä salkulle loppuvuonna tapahtuu ja olisiko oikeasti mahdollista päästä uudelle kymmenluvulle jo tänä vuonna. Pitkälti kaikki riippuu markkinakehityksestä, johon itse ei pysty mitenkään vaikuttamaan.


Onko sinulla tavoitteita sijoitussalkullesi?

maanantai 19. heinäkuuta 2021

Vertailuindeksimuutoksia Handelsbankenin ja Nordnetin indeksirahastoilla

Viime kuukaudet ovat olleet vilkasta rahastojen vertailuindeksien vaihtamisaikaa. Olen päivitellyt eri tarjoajien indeksirahastovalikoimia koskevia tekstejä ja huomasin sen verran paljon muutoksia vertailuindekseissä, että ajattelin nostaa tuoreimmat tähän tekstiin. Trendi näyttäisi olevan kohti vastuullisuuden huomioivampia indeksejä. Käsittelyyn otetaan Nordnetin sekä Handelsbankenin rahastot.

Sivuhuomautuksena Indeksirahastot tarjoajittain -tekstit ja taulukot ovat nyt Osuuspankkia lukuunottamatta ajantasalla ja viimeisen saaneen vielä lähipäivinä päivitettynä. 

 

Handelsbankenin rahastot

Aloitetaan Handelsbankenin indeksirahastoista: toukokuun 2021 loppupuolella vertailuindeksit ovat vaihtuneet viidellä heidän indeksirahastollaan.

Alla olevasta taulukosta löydät kyseiset rahastot sekä niiden vanhat ja uudet vertailuindeksit:

 

Muutos on siis tapahtunut Handelsbankenin Eurooppa, USA, Global, Kehittyvät Markkinat sekä Global Pienyhtiöt indekseillä. Vertailuindeksin nimi on muuttunut vain vähän: kaikkiin on tullut lisäyksenä "Paris Aligned". Mutta vaikeampi asia onkaan tietää, miten tämä vaikuttaa rahaston sisältöön.

Handelsbanken itse kirjoittaa muutoksesta seuraavasti:

"Paris Aligned Benchmark -vertailuindeksien vastuullisuusvaatimuksien tavoitteena on vähentää hiilidioksidi- ja muita kasvihuonekaasupäästöjä. Indeksin omistuksista poissuljetaan yhtiöitä tai niitä painotetaan siten, että salkun kasvihuonekaasupäästöt ovat Pariisin ilmastosopimuksen globaalin, pitkäjänteisen tavoitteen mukaiset."


"... rahastojen edellisillä indekseillä on myös ollut vastuullisuuskriteerit ja indeksintarjoaja on edelleen Solactive. Erona on, että uudet Paris Aligned -indeksit seuraavat Pariisin ilmastosopimuksen mukaista EU-viitearvoa. Pääasiallisena muutoksena on lisätty vastuullisuusnäkökulma, jonka tarkoituksena on vähentää hiilidioksidi- ja muita kasvihuonekaasupäästöjä."

 

Tein pientä vertailua kunkin rahaston uusien ja vanhojen indeksien välillä Solactiven sivuilta löytyvien tietojen perusteella:

  • Eurooppa -rahasto: 
    • suurimmat omistukset samat, painotuksissa pieniä eroja
    • molemmissa indekseissä saman verran yrityksiä mukana (389 vs 388)
  • Global -rahasto:
    • 10 suurinta omistusta täysin samat, painotuksissa pieniä eroja
    • myös indeksissä mukana olevien yritysten määrä varsin lähellä toisiaan: vanha 2 628 vs uusi 2 603
  • Global Pienyhtiöt:
    • yksittäiset omistukset pieniä, mutta samat yritykset pyörivät kärkipäässä
    • omistusten määrät käytännössä samat: 3 160 vs 3 162
  • USA -rahasto:
    • samat yritykset suurimpina omistuksina mukana, painotuksissa eroja
    • indekseissä saman verran yrityksiä mukana: 451 vs 450

Kehittyvien markkinoiden rahaston osalta en löytänyt vertailukelpoista tietoa. 

Kaiken kaikkiaan tämän perusteella näyttäisi, että Handelsbankenin rahastojen indeksimuutokset ovat vaikuttaneet lähinnä omistusten painotuksiin ja osakkeet ovat pitkälti pysyneet samana. Eli ei mitään kovin radikaalia muutosta rahastoissa.

Muuten Handelsbankenin rahastot ovat viime vuosina tulleet liiankin tutuksi vertailuindeksien muutoksien suhteen. Esimerkiksi Handelsbanken USA ja Eurooppa Indekseillä vertailuindeksit ovat vaihtuneet toukokuun 2021 lisäksi myös vuosina 2017 ja 2019. Toivottavasti muutoksia jatkossa tapahtuu harvemmin. Rasittavaa sijoittajalle, jos rahastoa valitessa voimassaollut vertailuindeksi ei olekaan pitkäikäinen. Tavallaan et voi ostopäätöstä tehdessä tietää, mikä on rahaston suunta tulevaisuudessa.

Lisätietoa muutoksesta Handelsbankenin sivuilta: Rahastojen muutokset

 

Nordnetin synteettiset rahastot

Todella yllättävästi myös vain vuosi sitten (kesäkuu 2020) perustettujen Nordnetin synteettisten indeksirahastojen vertailuindeksit vaihtuivat vain vuoden voimassaolon jälkeen. 1.7.2021 alkaen rahastot huomioivat uusien vertailuindeksien myötä sijoituskohteiden vastuullisuutta.

Alla olevasta taulukosta löydät kyseiset rahastot sekä niiden vanhat ja uudet vertailuindeksit:


Muutos koskee siis Nordnetin omia Eurooppa, USA, Maailma ja Kehittyvät Markkinat -indeksirahastoja. Vertailuindeksimuutoksen lisäksi myös rahastojen nimiin on tullut uutena päättenä ESG

Nordnetin rahastojen muutokset hämmentävät minua kovasti. Tosiaan kyseessä ovat vain vuoden vanhat rahastot ylipäätään ja vertailuindekseinä ovat aiemmin toimineet isot, tutut MSCI:n valtavirtaindeksit + S&P 500. Luulen, että osa on voinut noihin rahastoihin päätyä juurikin selkeiden indeksien takia.

Nordnet itse kirjoittaa muutoksesta:

"1.7. alkaen rahastojen nimien perään tuli lyhenne ESG. ESG on lyhenne sanoista Environment, Society ja Governance, eli ympäristö, sosiaalinen vastuu ja hallintotapa. Rahastojen vertailuindeksit vaihtuvat siis ESG-vastineisiinsa, joista on pyritty poistamaan sellaisia yhtiöitä, jotka esimerkiksi tuottavat tupakkatuotteita tai aseita, kaivavat hiiltä tai liuskeöljyä/öljyhiekkaa (“epätavanomainen öljy ja kaasu”)."

"Uusien indeksien mukaisesti rahastot sijoittavat jatkossa korkeimmat ESG-pisteet omaaviin yrityksiin kullakin sektorilla."


Katsotaan MSCI:n sivujen antamien tietojen perusteella, miten uusien ja vanhojen indeksien sisältö poikkeaa toisistaan:

ESG-indekseistä mainitaan yleisesti, että niiden sijoitukset kohdistuvat kunkin sektorin parhaimmistoon ESG-tekijöiden osalta. Tässä tapauksessa vertailuindeksimuutokset ovat siis rajumpia kuin Handelsbankenin rahastoilla.

  • Eurooppa -rahasto:
    • suurimmissa sijoituksissa varsin paljon eroja: esimerkiksi perusindeksin (MSCI Europe) suurin sijoitus Nestle puuttuu ESG-indeksin kärkikymmeniköstä
    • ne yritykset, jotka on perusindeksistä (MSCI Europe) hyväksytty mukaan ESG-indeksiin, ovat saaneet suuremmat painot
    • MSCI Europella 434 sijoituskohdetta, ESG Leadersilla vain 203
  • Kehittyvät markkinat:
    • suurimmat sijoitukset molemmissa pitkälti samat, kuten myös kärkikolmikko: Taiwan Semiconductor Manufacturing, Tencent sekä Alibaba Group
    • painot ESG-indeksissä suuremmat
    • indeksien sijoituskohdeiden määrässä suuri ero 1 412 (perus) vs 492 (ESG)
 

USA -rahaston osalta muutoksia tutkin S&P Globalin kautta:

  • USA -rahasto:
    • S&P 500 ESG -indeksin sisältö on osajoukko S&P 500 -indeksin sisällöstä:
      • yrityksiä on poissuljettu eri kriteereillä, kuten liiketoiminta tupakan ja kiistanalaisten aseiden parissa
      • myös toimialojen heikoimmin ESG -pisteytyksissä pärjänneet yritykset suljetaan pois
    • ESG -indeksissä on mukana 315 yritystä ja perus S&P 500:ssa nimenkin mukaisesti 500 yritystä
      • samat Apple, Microsoft, Amazon ja Alphabet löytyvät molempien indeksien suurimmista sijoituksista
      • toisaalta Facebookia ei ESG-indeksin kärkikymmeniköstä ainakaan löydy

 

Maailma -rahaston osalta muutoksia on avattu alla olevassa linkissä Nordnet blogiin. Maailma -rahaston vertailuindeksin muutoksen myötä esimerkiksi Apple, Amazon ja Facebook eivät enää kuulu rahaston indeksiin, eli varsin isoja yrityksiä karsiutuu pois.

Lisätietoa muutoksesta Nordnetin blogista: ESG-merkintä Nordnetin indeksirahastoissa - mitä se oikein tarkoittaa?

 

Yhteenvetoa

Kasvava mielenkiinto vastuullista sijoittamista kohtaan on saanut rahastoyhtiöt suuntaamaan kohti vastuullisuuden huomioivampia indeksejä. Muutos voi herättää monenlaisia ajatuksia ja ärsytystäkin, jos omat rahastot muuttavat toimintaansa suuntaan, jota itse ei sijoituksissa haluaisi painottaa.

Äärimmäisten sääilmiöiden myötä ilmastonmuutos on omassakin mielessä pyörinyt yhä enemmän. Eli siinä mielessä otan vertailuindeksimuutokset vastaan varovaisen myönteisesti. Toisaalta kuitenkin koen, että vastuullisempia rahastoja pitäisi tuoda tarjontaan ensisijaisesti uusien rahastojen kautta, eikä vanhojen rahastojen painopistettä muuttamalla.

Loppuun on pakko vielä huomauttaa, että vertailuindeksimuutokset eivät aina päivity esimerkiksi Morningstariin. Handelsbankenin sivut ovat ilahduttavasti ajantasalla, mutta Nordnetilla olisi paljon parantamisen varaa. Rahastojen sivuilla "tietoa rahastosta" -osiot ovat Nordnetissa päivittämättä kaikilla näistä vertailuindeksiä vaihtaneesta rahastoista. Eli Nordnetin omienkin rahastojen kohdalla puhutaan vielä vanhoista vertailuindekseistä. Kannattaa siis tarkistaa aina vertailuindeksinkin ajantasaisuus rahaston avaintietoesitteestä!

 
Lisää aihepiiriin liittyvää luettavaa:
 
 
 

lauantai 10. heinäkuuta 2021

Puolivuotiskatsaus sijoitussalkkuun

Vuoden ensimmäinen puolikas on takana ja ajattelin kirjoitella yhteenvetoa, millainen alkuvuosi sijoituksilla on ollut. Luvassa siis paljon taulukoita ja kuvaajia.


Sijoitusmatka

Katsotaan ensin sijoitusmatkaani kokonaisuudessaan tähän mennessä. Kuvaajassa sininen viiva kuvaa rahamäärää, jonka olen laittanut sijoituksiin. Oranssi viiva taas kertoo sijoitusten markkina-arvon kunakin hetkenä. Luvut ovat aina kuukauden viimeiseltä päivältä.


Sijoittamisen olen aloittanut keväällä 2019, eli reilu kaksi vuotta on nyt takana. Kevättä 2020 lukuunottamatta olen tehnyt uusia sijoituksia varsin tasaisella tahdilla. Suuremmat sijoitetut kertasummat 2020 keväällä näkyvät sinisen viivan hyppäyksenä ylöspäin.

Oranssi viiva on lähtenyt eroamaan sinisestä pääasiassa viimeisen vuoden aikana. Etenkin tänä vuonna salkkuun on kertynyt tuottoa, eli sijoitukset alkavat olla mukavasti voitolla.

Vuodenvaihteessa sijoitusteni arvo oli 13 624 € ja kesäkuun lopussa puolestaan 17 714 €, eli puolessa vuodessa salkku kasvoi sijoitusten arvonnousun sekä uusien ostojen myötä 4 090 € tarkoittaen 30 % kasvua.


Salkun tilanne

Sijoituskohteitteni tuotot ovat kesäkuun lopussa seuraavat:

Parhaiten toistaiseksi ovat tuottaneet teknologiarahastoni sekä Spiltanin Aktiefond Investmentbolag. Toki tuotot eivät ole vertailukelpoisia erilaisten aloitusajankohtien ja vaihtelevien sijoitussummien takia. ETF:iin en myöskään ole laittanut reiluun vuoteen uutta rahaa.

Kokonaisuutena salkku on melkein 4 900 € voitolla ja näin ollen tuotoksi muodostuu 38 %.


Salkun kehitys

Katsotaan sitten tarkemmin vielä vuoden 2021 alkupuoliskoa: salkun kehitys on tänä vuonna ollut seuraava:

Kokonaiskuvassa kehitys on ollut erittäin nousujohteista, vaikka pomppuja matkan varrelle mahtuu. Puolen vuoden aikana salkku tuotti mahtavat 16,55 %. Euroissakin puhutaan 2 405 € arvonnoususta salkussa, kun uusia sijoituksia ei huomioida. Kovin satumaiselta on alkuvuosi itselle tuntunut, mutta ilolla tietenkin otan tämän vastaan.

Miten alkuvuosi on mennyt yksittäisten rahastojen osalta?

Hain rahastojeni osuuksien arvot (= kurssit) joulukuun 2020 viimeiseltä päivältä sekä kesäkuun 2021 lopusta ja laskin, kuinka paljon osuuden arvot ovat nousseet puolen vuoden aikana. Tiedot on laskettu rahastovaluutoilla, eli teknologiarahaston osalta dollareissa ja Norjan sekä Spiltanin rahastojen osalta paikallisissa kruunuissa. Muut tuotot ovat euroissa.

 
Alkuvuoden tähtiä olivat Spiltanin rahasto sekä USA- ja Suomi -rahastot. Maailma -rahastot löytyvät listan keskipaikkeilta. Heikoimmin tällä ajanjaksolla pärjäsivät aktiiviset rahastoni, Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto sekä Blackrockin teknologiarahasto.


Uudet sijoitukset

Vuoden 2021 ensimmäisen puolikkaan aikana laitoin uutta rahaa sijoituksiin yhteensä 1 685 €, jotka jakautuvat sijoituskohteiden välille seuraavasti:

 

Huomattavasti eniten rahaa meni SPP Globaliin ja toiseksi eniten Handelsbankenin USA indeksiin. ETF:iin en tosiaan ole hetkeen sijoittanut lisää.

Kuukausittainen sijoitussumma on vaihdellut 255 - 305 euron välillä. Keskimäärin olen sijoittanut 281 € joka kuukausi tänä vuonna.

 

Vuositavoite

Vuodenvaihteessa asetin tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun vuoden loppuun mennessä. Laskennallisesti tämä tarkoittaisi vähintään 365 euron keskimääräistä kasvua salkussa joka kuukausi. 

Alkuvuosi on kuitenkin mennyt niin myötätuulessa, että tavoite alkaa jo olla täyttymässä puolisen vuotta etuajassa. Kesäkuun loppuun mennessä salkun arvo on arvonnousun ja uusien sijoitusten myötä kasvanut keskimäärin 682 € kuukaudessa, eli lähes tuplatahtia tavoitteeseen nähden:

Kirjoittelen erikseen mahdollisesta uudesta tavoitteesta loppuvuodelle, mikäli tämä tavoite ylittyy etuajassa. Kirjoitushetkellä (10.7.) sijoitusten markkina-arvo on 17 873 €, eli lähellä pyöritään.

Miten sinun alkuvuotesi sujui?

 

Linkkejä aiempiin salkkukatsauksiini:

 
 
 
Lisäksi kuukausikatsaukset löydät kootusti täältä

torstai 1. heinäkuuta 2021

Kuukausikatsaus: kesäkuu 2021

Tulin kesäkuplastani blogin pariin päivittämään kesäkuun kuulumiset. Kesäiset kelit ja jalkapallon em-kisojen seuraaminen kotisohvalta ovat viime aikoina vieneet pidemmän korren. Mutta ei huolta, kirjoitusinto alkaa taas heräillä ja heinäkuusta tulee kesäkuuta aktiivisempi kuukausi julkaisujen suhteen.

 

Salkun kehitys

Kesäkuu oli yhtä juhlaa sijoitusten osalta:

 
Kuukaudesta muodostui  4,8 % tuotollaan vuoden ensimmäisen puolikkaan toiseksi paras kuukausi. Euroissa sijoitussalkun arvo nousi hurjat  803 €, kun uusia ostoja ei oteta huomioon. Onpahan ollut mahtava alkuvuosi sijoitusten suhteen. Ajattelin kirjoitella vielä erikseen puolivuotiskatsauksen salkusta.

 

Yksittäisten rahastojeni osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) kesäkuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava:

Mites teknologiarahasto on taas päätynyt tämän listan kärkeen? Kovassa nousussa se on näköjään kuukauden aikana ollut ja valuuttakurssimuutosten takia euroissa nousuprosentti näyttäisi vieläkin paremmalta. Nopeasti on suunta muuttunut sitten toukokuisen kirjoitukseni, jossa pohdin teknologian hurmoksen päättymistä. No onneksi minun ei tarvitse ennustaa jatkoa, vaan voin vain nauttia kyydistä. 

Muutenkin kuukausi oli vahva melkeinpä kauttaaltaan, erinomaisia tuottoja on ihan maailma -rahastoillekin tullut. Mukava on nähdä Handelsbankenin terveydenhuoltorahastoakin mukana listan kärkipäässä.

Pohjoismaille kuukausi ei omien rahastojeni perusteella ollut ihan yhtä hohdokas, mutta kaikki päätyivät kuitenkin plussan puolelle.

 

Kuukauden ostot

Uusien rahasto-ostojen suhteen mentiin normaalilinjalla:


Rahastoihin laitoin kesäkuussa uutta rahaa 265 euroa. Kokonaisuutena sijoitussalkku kasvoi kuukauden aikana hurjat reilun tonnin, joka vastaa 6 % kasvua kuukauden takaisiin lukemiin nähden. 

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Keskimäärin salkun arvon tulisi siis kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 365 € joka kuukausi. 

Kesäkuussa salkun arvo nousi siis 1 068 euroa:

Ihan hullua, salkun arvo on siis jo 17 714 €, eli vuositavoite on enää 286 € päässä! Jos heinäkuussa ei lasketella alaspäin, niin tavoite voi täyttyä pelkkien uusien rahasto-ostojenkin kautta. 

Pitänee harkita uutta tavoitetta loppuvuodelle, jos 18 000 € tavoitelukemaan päästään kesän aikana. Enpä olisi ikinä arvannut, että tavoite olisi lähellä täyttymistään jo vuoden puolivälissä.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:



 

 

 

Reilua harppausta eteenpäin tapahtui viime kuuhun nähden.


Mukavaa heinäkuuta ja lomakautta! Oletko sinä innostunut seuraamaan jalkapalloa?

torstai 17. kesäkuuta 2021

Mihin Handelsbanken Eurooppa Indeksi -rahasto sijoittaa?

Kesä on näköjään vienyt mennessään ja blogin kirjoitustahti on huomaamatta hidastunut. Tänään kuitenkin luvassa uutta luettavaa blogiin. 

Otin tarkasteluun Handelsbankenin Eurooppa Indeksi -rahaston, johon on mahdollista sijoittaa ainakin Handelsbankenin ja Nordnetin kautta.


Tekstin lähteinä on käytetty Handelsbankenia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 17.6.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Yleistiedot

 
 

Handelsbanken Eurooppa Indeksi on laajasti eurooppalaisiin osakkeisiin sijoittava indeksirahasto. Sen vertailuindeksinä toimii Solactive ISS ESG Screened Paris Aligned Europe -indeksi. 

Rahasto on vaihtanut vertailuindeksiään viime aikoina useasti: vaihdot on tehty vuosina 2017, 2019 sekä juuri äskettäin toukokuussa 2021. Muutokset ovat ymmärtääkseni olleet vastuullisuuden huomioivampaan suuntaan.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Rahasto sijoittaa saamansa osingot takaisin rahastoon, eli kyseessä on kasvuosuus. Sen vuosittaiset juoksevat kulut ovat varsin matalat, 0,20 %.

Morningstarilta rahasto on tällä hetkellä saanut 4 tähteä vertailussa saman luokan muihin rahastoihin. Vastuullisuusarvosanan osalta se on keskitasoa.

 

Kehitys

Viimeisen viiden vuoden kehitys rahastolla näyttää seuraavalta:

 

Viiden vuoden aikana rahasto on tuottanut 64 %. Tänä vuonna rahasto-osuuden arvo on noussut 16.6.2021 mennessä 17 %.

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:



 

 

 

Huomionarvoista on, että rahaston vertailuindeksi on tosiaan vaihtunut useaan kertaan viime vuosina, joten rahaston historiallinen kehitys ei ole suoraan vertailtavissa sen nykyiseen indeksiin.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 391 eri osakesijoitusta, joista suurimmat ovat:

Listalla lienee olevan ainakin muutama tuttu nimi kaikille. Nestle on maailman suurin ruoka- ja juomayhtiö. Sen tuotemerkkejä ovat esimerkiksi Piltti, Nescafe, Maggi, Purina ja Kitkat.

ASML ja SAP edustavat teknologia-alan yrityksiä. Roche, Novartis, AstraZeneca ja Novo Nordisk toimivat terveydenhuoltoalalla. Siemens on monialayritys, joka valmistaa esimerkiksi terveydenhuoltolaitteita sekä kuljetuslaitteita.

 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Taulukossa on 10 suurinta maata. Rahaston sijoitukset kohdistuvat suurimmilta osin Iso-Britanniaan, Sveitsiin, Ranskaan ja Saksaan. 

Pohjoismaista Ruotsi on mukana isoimmalla osuudella (7 %). Suomeen rahaston sijoituksista kohdistuu tällä hetkellä 1,5 %.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

Handelsbanken Eurooppa Indeksin suurimmat toimialat ovat rahoituspalvelut, teollisuustuotteet ja -palvelut sekä terveydenhuolto. Energia-ala näyttää puuttuvan rahastosta.



Jos haluat vertailla tätä Handelsbankenin rahastoa muihin Eurooppa -indeksirahastoihin, niin Vertailussa Eurooppaan sijoittavat indeksirahastot -tekstini antaa hyvän lähtökohdan.

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta. 


Lähiviikkoina aion keskittyä vanhojen rahastotarkastelujen päivittämiseen sekä laittamaan ajan tasalle indeksirahastotarjoajien valikoimakatsaukset. Sen verran tuntuu muutoksia kevään aikana tulleen, että tekstit kaipaavat päivitystä. 

Kesäistä loppuviikkoa!