sunnuntai 5. joulukuuta 2021

Kuukausikatsaus: marraskuu 2021

Joulu lähestyy jo kovaa vauhtia ja sen verran paljon on itsellä ollut viime viikkoina tehtävää, ettei aika ole riittänyt edes markkinoiden seurantaan. 

Laitetaas kuitenkin sijoitusten marraskuu pakettiin näin hieman viiveellä.

 

Salkun kehitys

Oma mielikuvani oli, että nousu salkussa vaan jatkui marraskuussa:

 

Todellisuudessa salkkuhan kyykkäsi selvästi loppukuusta alaspäin muutaman isomman laskupäivän myötä. 

Nordnetin mukaan sijoitusten tuotto marraskuussa oli noin prosentin, mutta todellisuudessa se oli vielä hieman pienempi, koska kuukauden viimeisen päivän lasku ei näy Nordnetin luvussa esimerkiksi SPP Aktiefond Global -rahaston osalta. Osalle rahastoista osuuden arvot päivittyvät nimittäin viiveellä vasta seuraavana arkipäivänä.

Oman kirjanpitoni mukaan euroissa tuottoa salkkuun tuli 148 €.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) marraskuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

 

Handelsbankenin USA -rahasto ja Spiltanin rahasto olivat kuukauden menestyjät. Muuten varsin tasapaksu kuukausi. 

Kehittyvien maiden ETF, Suomen indeksirahasto sekä terveydenhuoltorahasto päätyivät kuukaudentakaista alhaisempaan osuuden arvoon.

 

Kuukauden ostot

Uusissa rahasto-ostoissa ei ollut mitään erikoista:

 

Uusia sijoituksia tein 250 eurolla, ja kuunvaihteen laskupäivät jäivät huomaamatta ja hyödyntämättä. Josko ensi viikolla pääsisi vielä nauttimaan hieman laskeneista kursseista.

Sijoitussalkun arvo kasvoi kaiken kaikkiaan kahdella prosentilla, eli edelleen yli 20 000 € luvuissa pyöritään.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Tämä uusittukin tavoite tuli täyteen jo lokakuun lopussa, ja vuoden pari viimeistä kuukautta menee rennommalla otteella:

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:


 

 

 

 

Mukavaa joulun odotusta! 

torstai 18. marraskuuta 2021

Nordea Eurooppa Passiivinen -rahasto tarkastelussa

Tutustutaan tänään tarkemmin yhteen Nordean indeksirahastoista. Kyseessä on Nordea Eurooppa Passiivinen B -rahasto, jota käydään tarkasti läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.


Tekstin lähteinä on käytetty Nordeaa ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 15.11.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

 

Yleistiedot

 

Vuonna 2010 perustettu rahasto sijoittaa eurooppalaisten yritysten osakkeisiin seuraamalla MSCI Europe -indeksiä. Kyseinen indeksi sisältää Euroopan 15 kehittyneen maan suurten ja keskisuurten yritysten osakkeita.

Rahasto on rakenteeltaan pääasiassa fyysinen, eli se omistaa lähtökohtaisesti indeksinmukaiset osakkeet. Avaintietoesitteessä mainitaan kuitenkin, että osa sijoituksista voidaan tehdä johdannaisten avulla.

Ensisijaisesti rahastosta tarjotaan osingot uudelleensijoittavaa kasvuosuutta, mutta myös tuotto-osuus on saatavilla.

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,50 %, eli indeksirahastojen joukossa se ei ole halvinta päätä. Verkossa toimeksiantoja tehdessä rahastosta ei peritä merkintä- tai lunastuspalkkiota. Minimikertaosto on 10 € ja rahastoon voi myös kuukausisäästää. 

Morningstarin arvioissa rahasto on varsin keskitasoa.

 

Kehitys

Rahaston kehitys alusta, eli vuodesta 2010 lähtien, näyttää seuraavalta:


Viimeisen 5 vuoden aikana rahasto on tuottanut 60 %. Tänä vuonna (2021) rahasto-osuuden arvo on 16.11.2021 mennessä noussut 25 %.

Alla keräsin vielä rahaston vuosituotot viime vuosilta:


Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 428 eri osakeomistusta, joten se on hyvin hajautettu. 

Suurimmat omistukset ovat:

Osa yrityksistä tuntuu varsin tutuilta. Nestle on esimerkiksi maailman suurin ruoka- ja juomayhtiö. Sen tuotemerkkejä ovat esimerkiksi Piltti, Nescafe, Maggi, Purina ja Kitkat.

ASML toimii teknologia-alalla. Roche, Novartis, AstraZeneca ja Novo Nordisk ovat terveydenhuoltoalan yrityksiä.  

LVMH on puolestaan ranskalainen ylellisyystuotteita valmistava yritys. Royal Dutch Shell on Shellinä tunnettu kansainvälinen energiayhtiö. 

Unilever valmistaa päivittäistavaroita ja sen tuttuja tuotemerkkejä ovat esimerkiksi Rexona, Omo ja Pepsodent.


Maantiede

Rahaston sijoitukset jakautuvat Euroopan maiden kesken seuraavasti (taulukossa mukana top 10):

Rahaston omistukset painottuvat vahvasti Iso-Britanniaan, Ranskaan, Sveitsiin ja Saksaan. Nämä maat kattavat tällä hetkellä 68 % rahaston sijoituksista.

Suomen osuus rahaston sijoituksista jää vain 2 prosenttiin. Sijoituksia rahastolla on 11 suomalaisessa yhtiössä, joista suurin on Nokia 0,27 % painolla.


Sektorit

Rahaston sijoitukset jakautuvat toimialoittain seuraavasti: 

Sektoreiden kärjestä löytyvät rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä teollisuustuotteet ja -palvelut. Näitä seuraavat varsin lähellä vielä erilaiset kulutushyödykkeet.

Esimerkiksi teknologian rooli jää Euroopassa vähemmälle.

 

Yhteenveto

Nordea Eurooppa Passiivinen tarjoaa laajan hajautuksen eurooppalaisiin osakkeisiin. Juoksevien kulujen osalta se ei ole halvimpia mahdollisia vaihtoehtoja Eurooppaan sijoittaessa perinteisten indeksirahastojen joukossa, mutta tarjoaa silti varteenotettavan vaihtoehdon Nordean kautta sijoittaessa.

Nordea on vaan harmittavasti tehnyt indeksirahastojen löytämisen sivuiltaan liian vaikeaksi, koska niitä ei pysty esimerkiksi Rahastot nyt -palvelussa filtteröimään kategoriana. 

Vinkkejä Nordean tarjoamiin indeksirahastoihin ja ohjeita niiden löytämiseen verkkopankista ja Investorista löydät aiemmin kirjoittamastani tekstistä:

Nordean indeksirahastot esittelyssä (päivitetty 14.7.2021)

Jos haluat verrata rahastoa muihin Eurooppa -indeksirahastoihin, niin rahasto on mukana kirjoittamassani vertailussa: 

Vertailussa Eurooppaan sijoittavat indeksirahastot (huom. tiedot 7.5.2021 hetkeltä)

 


Sinua voisi kiinnostaa myös:

Mihin Handelsbankenin Eurooppa Indeksi -rahasto sijoittaa?

Aiemmat rahastotarkastelut löydät kootusti omalta sivultaan: Rahastotarkastelut 

keskiviikko 3. marraskuuta 2021

Kuukausikatsaus: lokakuu 2021

Lokakuu tuntui hujahtavan ohi niin nopeasti, etten meinaa uskoa nyt olevan jo marraskuu. Tässä tekstissä käydään läpi, mitä sijoituksille tapahtui lokakuussa. 

Alkukuusta tuntui, että saadaan mukavasti laskua ja hyviä ostopaikkoja myös lokakuulle syyskuun jatkoksi. Tuuli kuitenkin taas kerran kääntyi yllättäen, ja ainakin omassa salkussani kuukaudesta tuli hyvin tuottoisa. 

Loppukuusta salkkuni ylitti ensimmäisen kerran 20 000 € rajapyykin sijoitusten markkina-arvon osalta.

 

Salkun kehitys

Aikamoista nousua saatiin alkukuun jälkeen:

 

Lokakuun salkun tuotoksi muodostui 4,6 %, joka on kolmanneksi paras kuukausituotto tältä vuodelta. Arvonnousua salkkuun tuli mukavat 886 € ilman, että uusia ostoja huomioidaan.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) lokakuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

Jahas sitä on saatu tutut nimet listan kärkeen tauon jälkeen. Spiltanin rahaston parin kuukauden mittainen korpivaellus näyttää päättyneen ja lokakuussa suunta oli taas mukavasti ylöspäin.

Kaikki rahastot päätyivät kuukauden takaista korkeammalle tasolle, ja ilahduttavasti ihan laajat maailma -rahastotkin (SPP Global ja iShares World ETF) rallattelivat ylöspäin viitisen prosenttia.


Kuukauden ostot

Lopulta mentiin ihan peruslinjalla rahasto-ostojen suhteen:

 

Uutta rahaa laitoin sijoituksiin 275 €. Norjan indeksirahastoon ei näköjään mennyt tässä kuussa rahaa. Rahasto on parin viime kuukauden aikana noussut omin ja valuuttakurssimuutosten voimin sen verran paljon, että sen painoarvo sijoituksistani lähentelee 4 prosenttia. Itselle se alkaa olla jo vähän liikaa, joten lisäsijoitusta ei nyt tullut tehtyä.

Kaiken kaikkiaan salkun arvo kasvoi 6 %, eli 1 161 € lokakuussa, kun sijoitusten arvonnousu sekä kuukauden ostot huomioidaan. Erittäin palkitseva kuukausi!


Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Tämä uusittukin tavoite tuli täyteen jo lokakuun lopussa:


Yllä olevassa kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä. Siniset pylväät puolestaan kuvaavat tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €.

Loppuvuosi hengähdetään ja katsotaan sitten vuodenvaihteessa uusia tavoitteita sijoituksille.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:



 

 

 

 Mukavaa marraskuuta!

torstai 28. lokakuuta 2021

Tavoite rikki: salkku 20 000 €

Poks sanoi salkun uusittu tavoite vuodelle 2021! Palataas blogin pariin kiirettein jälkeen mukavissa merkeissä: sijoitussalkkuni markkina-arvo ylitti tällä viikolla ensimmäisen kerran 20 000 € rajan. 

Enpä olisi uskonut, että lokakuun alun laskettelun jälkeen päädytään vielä samassa kuussa näihin lukemiin. Sen kunniaksi käydään läpi sijoitusmatkaani tähän mennessä. Aloitetaan ensin tästä vuodesta ja siitä, miten asetetut tavoitteet ovat toteutuneet. 

 

Uusittukin vuositavoite täyttyi

Asetin sijoitussalkulleni ensimmäisen euromääräisen tavoitteen vuodenvaihteessa 2020 - 2021. Päädyin ottamaan tuolloin tavoitteeksi saavuttaa 18 000 € arvoisen sijoitussalkun vuoden 2021 loppuun mennessä. Onnekkaasti tuo tavoite kuitenkin toteutui jo heinäkuussa.

Sen jälkeen oli pakko keksiä uusi tavoite loppuvuodelle ja päädyin tavoittelemaan 20 000 € tasalukemia. Nämä lukemat tulivat siis tällä viikolla täyteen:


Kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun arvoa kullakin ajanhetkellä. Siniset pylväät puolestaan tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € ja sen jälkeen kohti 20 000 €.

Vuodenvaihteessa sijoitussalkkuni arvo oli 13 624 €, joten salkku on kasvanut reilulla 6 400 eurolla tänä vuonna. Uutta rahaa olen laittanut 2 750 € ja loput summasta on sijoitusten arvonnousua.

Alun perin tavoitteena oli siis keskimäärin 365 € kuukausittainen kasvu salkun arvossa mukaan lukien uudet sijoitukset sekä arvonmuutokset. Toteutunut tahti on ollutkin paljon huimempaa, noin 640 € kuukausittain keskimäärin. Yllättävän vahva vuosi siis sijoituksille!

 

Sijoitusmatkani

Virstanpylvään kunniaksi katsellaan koko sijoitusmatkaani taaksepäin. Ensimmäiset sijoitukset olen tehnyt maaliskuun 2019 lopussa Nordnetin Suomi -indeksirahastoon sekä Handelsbankenin USA Indeksiin. Reilu 2,5 vuotta on siis matkaa takana.

Kuten tästä Nordnetin salkun kehityskuvaajasta nähdään, monenlaista on tälle ajalle osunut:

 

Isoimman huomion vie tietenkin kevään 2020 pörssiromahdus, jolloin sijoitukset humpsahtivat hetkellisesti kunnolla miinukselle. Sen jälkeen meno onkin ollut isossa kuvassa aikamoista rallattelua ylöspäin.

 

Salkun kehitys

Alla olevassa kuvaajassa näkyy salkun koon kehittyminen tällä reilun 2,5 vuoden ajanjaksolla. Sininen viiva kertoo kullakin hetkellä, paljonko omaa rahaa minulla on sijoitettuna. Oranssi viiva taas kertoo näiden sijoitusten markkina-arvon. Tiedot ovat jokaisen kuun viimeiseltä päivältä lukuunottamatta tuoreinta tietoa.  

 

Kevään 2020 romahdusta lukuunottamatta olen varsin tasaisesti sijoittanut lisää rahaa joka kuukausi. Maalis-huhtikuussa 2020 laitoin suuria summia kerralla sijoituksiin pudonneiden kurssien myötä. Siitä johtuu hyppäys kuvaajissa. 

Oranssi ja sininen viiva ovat eronneet toisistaan selkeästi viimeisen puolentoista vuoden aikana. Eli sijoitukset ovat tuottaneet tuolla aikavälillä hyvin ja salkun voitot ovat kasvaneet.

Virstanpylväistä ensimmäinen 10 000 täyttyi kesäkuussa 2020:

Salkussa 10 000 € rikki

15 000 € tuli kasaan puolestaan helmikuussa 2021:

Sijoitusten arvo ylitti 15 000 €

Hauskasti onkin noin 8 kuukauden välein tullut kahdesti seuraava 5 000 € raja ylitettyä, kun nyt lokakuussa 2021 päästiin taas tasalukemiin.


Salkun tuotot

Kurkataas loppuun vielä tarkemmin, miten salkku on tähän mennessä tuottanut. Lukijan kannattaa muistaa, että luvut ovat tämän hetken tilanne, eikä voittojen pysyvyydestä ole takuuta. 

Joka tapauksessa en voi kieltää, etteivätkö kivat, positiiviset prosenttiluvut kannustaisi minua sijoittamaan myös jatkossakin.


Kaiken kaikkiaan olen laittanut 13 880 € rahaa sijoituksiin ja näiden markkina-arvo on nyt 20 034 €. Sijoitukset ovat siis yli 6 000 € voitolla. 

Yksittäisten rahastojen tuotot eivät ole vertailukelpoisia, koska esimerkiksi sijoitusajat vaihtelevat niiden välillä.

 

Palataan asiaan ensi viikolla lokakuun kuukausikatsauksen merkeissä. Mukavaa loppuviikkoa!

sunnuntai 3. lokakuuta 2021

Kuukausikatsaus: syyskuu 2021

Jyväskylän MM-ralliviikonloppu on saatu päätökseen, ja jospa sitä nyt malttaisi keskittyä päivittelemään syyskuun luvut ja tapahtumat tekstin muotoon.

Salkun osalta saatiinkin pitkästä aikaa kunnon heiluntaa alaskin päin. Blogissa esittelin syyskuussa Osuuspankin Maailma -indeksirahastoa tekstissäni: Millainen rahasto OP-Maailma Indeksi on? 

Lisäksi tutustuin Moona Laakson kirjoittamaan Vaurastu kuin nainen -kirjaan, josta kirjoitin esittelytekstin.


 

Salkun kehitys

Saatiinhan sitä pitkästä aikaa jännitystä markkinoille:

Syyskuun salkun kehitys Nordnetissa

Ensimmäistä kertaa tänä vuonna kuukauden salkun kehitys päätyi selvästi miinuksen puolelle. Syyskuussa salkun tuotto oli Nordnetin mukaan -2,5 %. Euroissa salkkuun tuli miinusta 460 €, kun kuukauden uusia rahasto-ostoja ei huomioida.

Alkuvuoden ilotulituksen jälkeen otan hyvillä mielin vastaan laskevat kurssit. Kivempihan sitä on tehdä uusia ostoja laskeviin hintoihin.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) syyskuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 


Norjan entinen Superrahasto kulki vastavirtaan ja päätyi ainoana kuukauden ajanjaksolla selvästi plussalle. Kaikilla muilla rahastoilla osuuden arvo on kuukauden takaista alemmalla tasolla.

Eniten alas tuli Spiltanin rahasto 9 prosentin tiputuksellaan. Myöskin Suomen indeksirahasto ja Blackrockin teknologiarahasto tippuivat muuta porukkaa kovemmalla tahdilla.

 

Kuukauden ostot

Rahasto-ostoihin meni muutama kymppi viime kuukausia enemmän:

 

Uusia ostoja tein 285 eurolla. Normaalia suuremmat sijoitussummat menivät eniten pudonneiden rahastojen joukossa olleisiin Suomen indeksirahastoon sekä Spiltanin rahastoon. 

Ostoista huolimatta sijoitussalkun arvo tippui prosentin verran alaspäin, eli pitkä salkun kasvuputki päättyi tässä kuussa.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa tämä tarkoitti, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Syyskuussa salkku kuitenkin pieneni 175 eurolla, joten tavoite karkasi kauemmas:

 

 

Yllä olevassa kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä. Siniset pylväät puolestaan kuvaavat tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €.

Syyskuun lopussa ollaan 118 euroa jäljessä ajankohdan tavoitetahtia, joten uuden tavoitteen saavuttaminen ei juuri siedä laskua markkinoilla loppuvuonna. Tämä ei liene realistista.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:



 

 

 

 

Tarkemman katsauksen salkun sisällöstä ja tuotoista löydät Sijoitussalkku -välilehdeltä.


Miten sinun syksysi on lähtenyt sijoitusten osalta liikkeelle?

torstai 23. syyskuuta 2021

Lukusuositus: Vaurastu kuin nainen

Kuuntelin äskettäin äänikirjana naisten vaurastumista käsittelevän kirjan, josta haluan kertoa teillekin. Kyseessä on Moona Laakson kirjoittama, hiljattain julkaistu Vaurastu kuin nainen -kirja.

lähde: Into Kustannus

Kirjassa 12 suomalaista naista kertoo matkastaan kohti vaurastumista: Millaisista lähtökohdista he ovat lähteneet liikkeelle? Mitä he ajattelevat rahasta ja sijoittamisesta? Millä keinoin he ovat matkalla kohti vaurautta tai saavuttaneet jo taloudellisen riippumattomuuden?

Tarinansa kertovat julkisuudesta tutuista nimistä esimerkiksi juontaja Vappu Pimiä, yrittäjä ja bloggaaja Natalia Salmela, kenkäsuunnittelija Minna Parikka sekä Vauras Nainen -brändin perustaja Terhi Majasalmi

Itselle uusina tuttavuuksina tulivat esimerkiksi naisten oman pörssiklubin perustaja Marja-Leena Haapanen, Gigantin toimitusjohtaja Laura Tarkka sekä Googlella johtajana toimiva Yacine Samb.

Rahasta, sijoittamisesta ja vaurastumisesta puhuminen naisten osalta on vasta viime vuosina noussut kunnolla esimerkiksi mediassa esiin. Omastakin kokemuksesta olen huomannut aiheen olevan joissain naisten piireissä edelleen tabu. En esimerkiksi halua kaikissa porukoissa puhua sijoituksistani, koska pelkään leimautuvani ahneeksi rahantavoittelijaksi. 

Kirjassa nostetaankin esiin, ettei rahasta puhumisen tarvitsisi olla automaattisesti kehuskelua. Myös sijoittamiseen liittyy paljon ymmärtämättömyyttä. Usein naisten arvomaailmaan kuuluvat lempeämmät arvot (terveys, perhe, rakkaus) vaurauden tavoittelun sijaan. Halu estää toisinaan naisia vaurastumasta.

Ilahduttavasti kirja tarjoaa naispuolisia esikuvia vaurastumiseen. Se kannustaa jokaista naista ottamaan omat raha-asiansa haltuun ja uskaltamaan tähtäämään tavoitteitaan entistä korkeammalle. On täysin ok ja hyväksyttävää naisenakin olla kiinnostunut rahasta ja vaurastumisesta. Kirja on siis vahvasti naisille suunnattu, mutta toisaalta tarjoaa myös muille näköalaa naisten maailmaan esimerkiksi vaurastumiseen liittyvien odotusten ja asenteiden suhteen.

Kirjassa esitellyillä naisilla vaurastuminen on pääosin saavutettu kovalla työllä ja usein yrittäjyyden kautta. Paikoitellen se on vaatinut suurtakin riskinottoa. Itselle jäi mieleen, että sijoitusasunto/-ja löytyi suurimmalta osalta haastatelluista.

Sijoitusmielessä olisin kaivannut kirjaan lisää näkökulmaa siihen, että sijoittaminen on myös mahdollista hoitaa helpommin ja jossain määrin turvallisemmin esimerkiksi indeksirahastojen kautta. Ei tarvitse esimerkiksi osata arpoa osakkeita itse ja olla sitten näiden muutaman kortin varassa. Yllätyin, kun useampikin esitellyistä naisista kertoi ulkoistaneensa osakesijoitustensa hoidon. Toki mikäs siinä, jos se toimii itselle. Mutta olisin kaivannut vielä enemmän rohkaisua, että nainenkin voi ymmärtää ja osata hoitaa sijoituksensakin itse.

Ajatuksia herättävimpänä pidin Natalia Salmelan tarinaa ja näkökulmaa naisten vaurastumiseen. Hän herätteli ajattelemaan, millaisia sukupuolittuneita, opittuja malleja meillä onkaan. Natalian perheessä tehtiin harvinainen ratkaisu, että mies jäi vauvan kanssa kotiin perhevapaille. Heidänkin tuttavapiirissään he olivat ainoa tähän ratkaisuun päätynyt perhe. Siksi Natalia kehottaakin pohtimaan tarkasti, mikä valinnoissa on omaa halua ja mikä perinteiden mukaan toimimista. Jääkö nainen vauvan kanssa kotiin tottumuksen takia? Rajoja voi ja saa rikkoa. Nainen saa haluta rahaa ja toimia vaurastumisensa eteen. Etenkin yrittäjänä oman eläkkeen säästäminen ja sijoittaminen nousevat tärkeään rooliin.

Pitkän linjan osakesijoittajan Marja-Leena Haapasen tarina oli myös mukava poikkeus muuten varsin yrittäjäpainotteiseen ja asuntosijoittamiseen keskittyvään kattaukseen. Hän on vaurastunut pelkästään säännöllisten, palkkatuloista tehtyjen osakesijoitusten avulla. 25 vuoden päästä aloittamisesta hän pystyi jäämään pois työelämästä sijoitustensa turvin. Tarina tuntui itselle läheisimmältä, realistisimmalta vaurastumismahdollisuudelta. Marja-Leena kertoi mielenkiintoisia tarinoita, millaista osakesijoittaminen on ollut hänen aloittaessaan 30 vuotta sitten, ja kuinka hän on esimerkiksi ollut ainoana naisena mukana yhtiökokouksissa. Inspiroiva tarina! Marja-Leena on tehnyt paljon naisten sijoittajuuden eteen.

Kirjassa tarjotut sijoitusvinkit (Vaurastu kuin "henkilön nimi") ihmetyttivät toisinaan. Esimerkiksi en pidä neuvosta, että sijoita vain se, mitä olet valmis häviämään. Tästä tulee itselle aina vain uhkapelaaminen mieleen, ja se tuntuu sijoittamisen osalta liian rajulta pelottelulta. Naiset juuri usein ovat niin turvallisuushakuisia, että tällainen neuvo tuskin saa ketään tarttumaan toimeen. Kirjassakin viitattiin usein siihen, että naisilta puuttuu viimeinen uskallus ja rohkeus ryhtyä sijoittamaan.

Kaiken kaikkiaan pidän erittäin tärkeänä tällaisia uusia avauksia naisten vaurastumiseen liittyvistä asioista. Oikeasti sijoitusmaailma on tuntunut niin miehiseltä alalta, että naiset tarvitsevat roolimalleja ja esimerkkejä myös naisten puolelta. Helppotajuiset teokset sijoittamisesta ja raha-asioiden hoitamisesta saavat myös naiset innostumaan helpommin asiasta. Itse ainakin hurahdin sijoitusmaailmaan täysin Merja Mähkän ja Unna Lehtipuun Sijoittajaksi 7 päivässä -kirjan myötä. 

Kovin kirjaimellisesti en ottaisi kaikkia kirjan sijoitusvinkkejä, mutta pääsanoma, joka kannustaa naisia ajattelemaan isommin ja tavoittelemaan unelmiaan ja vapaampaa elämää, tuntuu toimivalta. Rahasta ja sijoittamisesta puhuminen pitäisi olla sallitumpaa naistenkin piirissä ilman leimautumisen pelkoa. 

Oletko sinä tutustunut kyseiseen kirjaan?

 

Aiemmat lukusuositustekstit löydät täältä. 

sunnuntai 12. syyskuuta 2021

Millainen rahasto OP-Maailma Indeksi on?

Tutustutaan tänään tarkemmin erääseen laajaan maailma -indeksirahastoon. Kyseessä on Osuuspankin valikoimasta löytyvä OP-Maailma Indeksi A -rahasto, jota käydään tarkasti läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät esimerkiksi rahaston kulut, vertailuindeksi, kehitys ja sisältö.

Tekstin lähteinä on käytetty Osuuspankkia ja Morningstaria. Tiedot on poimittu 11.9.2021. Huom. ajan myötä tiedot voivat muuttua, joten tarkistathan aina itse ajantasaiset tiedot.

EDIT 18.9.2021: rahaston juoksevat kulut tippuneet juuri 0,43 % -> 0,40 %

 

Yleistiedot

 
 

OP-Maailma Indeksi A on osakkeisiin sijoittava indeksirahasto. Rahaston vertailuindeksi on MSCI World ESG Universal, eli se sijoittaa laajasti maailman kehittyneisiin maihin (Yhdysvallat, Eurooppa, Japani ym.). Rahasto on ollut tarjolla nelisen vuotta.

Rahasto on rakenteeltaan fyysinen, eli se sijoittaa suoraan indeksinmukaisiin osakkeisiin. Tuotonjaon osalta se on kasvuosuus, eli osakkeista saadut osingot uudelleensijoitetaan takaisin rahastoon. 

Rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,40 %. Rahastoa pystyy hankkimaan Osuuspankin kautta. Osto- ja myyntikulut, eli merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet indeksirahastoilta Osuuspankissa.

Alun perin rahaston vertailuindeksinä toimi MSCI World, mutta se vaihtui lokakuussa 2020 vastuullisuutta huomioivampaan MSCI World ESG Universal -indeksiin.

Perusindeksiin (MSCI World) nähden tämä MSCI World ESG Universal -indeksi tiputtaa pois heikoimmat ESG-pisteet saaneet yritykset. Käytännössä puhutaan vain vajaasta 30 osakkeesta, eli kovinkaan dramaattiselta ero ei tunnu, kun indekseissä on mukana yli 1 500 osaketta. Myös osakkeiden painotuksissa on eroja: ESG -indeksi huomioi painoissa yritysten vastuullisuusarvosanoja.


Kehitys

Rahaston kehitys alusta alkaen (09/2017) tähän päivään näyttää seuraavalta:

 
Hieman vajaan neljän vuoden aikana rahasto on tuottanut 64 %. Tänä vuonna rahasto-osuuden arvo on noussut 9.9.2021 mennessä 22 %.

Alle kokosin vielä rahaston vuosituottoja viime vuosilta:

Koska rahaston vertailuindeksi on vaihtunut 10/2020, niin vanhat tuotot eivät ole täysin vertailukelpoisia nykyiseen indeksiin nähden.

 

Omistukset

Rahastolla on tällä hetkellä 1 518 eri osakesijoitusta, joista suurimmat ovat:

 

Suuret tutut jenkkiyhtiöt miehittävät listan kärkipäätä. Selkeästi suurimmalla painolla rahastossa on Microsoft, jota seuraavat Apple ja Amazon

Listan neljäs eli Alphabet on Googlen taustalla oleva yritys. NVIDIA edustaa teknologia-alaa, ja Nestle sekä The Home Depot tarjoavat kulutushyödykkeitä.

Huomionarvoista on, ettei yleensä maailma -rahastojen kärkipäästä löytyvää Facebookia ole tässä kärkijoukossa mukana. 

 

Maantiede

Maantieteellisesti rahaston sijoitukset kohdistuvat seuraavasti:

Koska rahasto sijoittaa maailman kehittyneisiin maihin, niin alueista korostuvat erityisesti Pohjois-Amerikka sekä Eurooppa.

Kehittyviä markkinoita, kuten Kiinaa ja Intiaa rahastosta ei käytännössä löydy, eli vaikka rahasto pitkälti maailmanlaajuisesti sijoittaakin niin jotain jää vielä ulkopuolelle.


Yksittäisten maiden osalta kärkikymmenikkö näyttää seuraavalta:

Rahaston sijoituksista yli 60 % kohdistuu Yhdysvaltoihin. Muiden yksittäisten maiden osuudet jäävät maksimissaan kuuteen prosenttiin. Japani, Iso-Britannia ja Sveitsi täydentävät kärkinelikon.

Pohjoismaiden osalta Ruotsi on mukana suurimmalla, reilun prosentin osuudella rahastossa. Suomen paino rahaston sijoituksista on 0,5 %.

 

Sektorit

Rahaston toimialajakauma on seuraava:

Teknologia-ala korostuu rahaston sijoituksissa: noin neljäs osa sijoituksista kohdistuu teknologiayrityksiin. Rahoituspalvelut, terveydenhuolto sekä teollisuus seuraavat perässä. 

 

Yhteenveto

Rahasto on laajin Osuuspankin tarjoama indeksirahasto, joka toimii hyvin vaikka ainoana rahastona sijoittajan salkussa. OP-Maailma Indeksi tarjoaa laajan hajautuksen maailman kehittyneisiin maihin ja rahaston juoksevat kulutkin ovat vielä varsin järkevällä tasolla, joskaan eivät halvimmat mahdolliset. Mutta rahasto toimii helppona ratkaisuna, jos asiakkuus Osuuspankista jo löytyy ja haluaa myös sijoituksensa tehdä samassa paikassa.

Jos haluat vertailla tätä Osuuspankin rahastoa muihin maailma -indeksirahastoihin, niin kattavan vertailuni löydät täältä.

 

Lue myös:

Miksi sijoittaa indeksirahastoon?

Osuuspankin indeksirahastovalikoima tarkastelussa 

Aiemmat rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.

keskiviikko 1. syyskuuta 2021

Kuukausikatsaus: elokuu 2021

Elokuu meni pääasiassa lomaillessa ja sijoitussalkun sekä markkinoiden seuranta jäi hyvin vähiin. 

Lomailu näkyi myös hiljaisuutena blogin puolella. Kuukauden ainoaksi julkaisuksi kuukausikatsauksen ohella jäi kokoelmateksti Suomessa tarjolla olevista indeksirahastoista.

 

Salkun kehitys

Yllätyksekseni elokuun kehitys oli salkun osalta mukavan myönteistä:

 

Kuukauden tuotoksi muodostui 2,6 % ja arvonnousua salkkuun tuli sitä kautta 483 euroa. Mukava kuukausi siis kaiken kaikkiaan.

 

Yksittäisten rahastojen osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) elokuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

 

Nousijoiden kärjestä löytyy ilahduttavasti Handelsbankenin terveydenhuoltorahasto, jota muut seuraavat varsin tasaisessa rintamassa. Pohjoismaiset rahastot löytyvät tällä kertaa listan hänniltä.

Edellisen kuukauden tähti Spiltan Aktiefond Investmentbolag piti elokuussa perää ja laski ainoana rahastonani kuukauden takaiseen nähden.


Kuukauden ostot

Uusissa rahasto-ostoissa ei tapahtunut mitään ihmeempää:

Elokuussa laitoin perinteiset 250 € uutta rahaa sijoituksiin. Tässäkin kuussa poksahti uuden tonnin raja rikki, kun sijoitussalkun markkina-arvo ylitti 19 000 €. 

Lisäsijoitusten sekä arvonnousun myötä kasvua salkun arvoon tuli 4 %.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa tämä tarkoitti, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Elokuussa salkku kasvoi 733 €, eli kovaa vauhtia ollaan menossa kohti uuttakin tavoitetta:

Yllä olevassa kuvaajassa oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä. Siniset pylväät puolestaan kuvaavat tavoitetta, eli heinäkuuhun asti matkaa kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €.

Elokuun lopussa ollaan siis lähes 400 € edellä uutta tavoitetahtia.

 

Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:


 

 

  


Huimalta alkaa jo salkun tuottoprosentti näyttää! Mutta täytyy muistaa, että kyseessä on vain tämän hetken tilanne, ei mitään pysyvää.

 

Mukavaa alkavaa syksyä kaikille!

torstai 26. elokuuta 2021

Millaisia indeksirahastoja Suomesta löytyy? - Kooste tarjonnasta

Palaillaanpa lomailutauon jälkeen taas blogin pariin. Tästä tekstistä tulee tiukka paketti tietoa Suomessa tarjolla olevista indeksirahastoista. 

Olen aiemmin kirjoittanut blogiini omissa teksteissään, millaisia indeksirahastoja seuraavilta tarjoajilta löytyy: Nordnet, Osuuspankki, Seligson, Nordea, S-Pankki ja Handelsbanken

Kesän aikana päivitin kaikki nämä tarjoajia koskevat tekstit sekä Indeksirahastot tarjoajittain -sivulta löytyvät taulukot ajantasalle. Koska tiedot ovat tuolla sivulla hieman piilossa, niin päädyin nostamaan valikoimataulukot esiin myös tässä tekstissä. 

Seuraavaksi luvassa siis kooste kunkin yllä mainitun rahastotarjoajan indeksirahastoista:

Avaintietoina rahastoista nostetaan esiin nimen lisäksi sen vuosittaiset juoksevat kulut, sekä vertailuindeksi, jonka sisältöä rahasto pyrkii seuraamaan. Lisäksi olen yleisellä tasolla luonnehtinut kunkin tarjoajan valikoimaa sekä rahastoihin liittyviä kuluja. 

Kunkin tarjoajan alta löytyy myös linkki kirjoittamaani tarkempaan tarkasteluun, jossa kerron rahastoista enemmän. 


 
Huom. tekstit ja taulukot on päivitelty hieman eri aikoihin, ja muutokset tiedoissa ovat mahdollisia. Tietojen päivitysajankohta on mainittu kunkin tarjoajan kohdalla.
  
Muistathan aina itse tarkistaa ajantasaiset tiedot rahaston avaintietoesitteestä, jonka löydät tarjoajan sivuilta.
 
Vinkkejä avaintietoesitteen tutkimiseen löydät kirjoituksestani: Mitä rahaston avaintietoesite kertoo?
 

 

Handelsbanken

 
Handelsbankenilla on seitsemän indeksirahastoa. Indeksirahastoja on tarjolla Eurooppaan, USA:aan, Pohjoismaihin, kehittyville markkinoille sekä koko maailmaan.

Handelsbankenilla on myös kaksi erikoistuneempaa indeksirahastoa: kehittyneiden maiden pienyrityksiin sijoittava rahasto, sekä korkean osinkotuoton ja alhaisen volatiliteetin omaaviin yrityksiin keskittyvä rahasto. 

Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,20 - 0,60 %. Rahasto-ostoista ja -myynneistä ei peritä kuluja. 



Nordea

Nordea tarjoaa kaksi SPP Fonderin indeksirahastoa maailmaan ja kehittyviin maihin, sekä kolme omaa indeksirahastoa seuraaville alueille: maailma, Eurooppa ja Suomi. 

SPP:n rahastojen juoksevat kulut ovat Nordean omia rahastoja halvemmat. Rahasto-ostot ja -myynnit ovat verkossa kuluttomia.



Nordnet

 Eurooppaan sijoittavat rahastot

 
Muu maailma
 
 
Nordnetin valikoimassa on tällä hetkellä 21 eri indeksirahastoa neljältä eri rahastoyhtiöltä: omien Nordnet -rahastojen lisäksi Handelsbankenilta, SPP Fonderilta sekä Amundilta. 
 
Valikoimaa on laajasti Pohjoismaista aina kehittyviin maihin. Rahastojen juoksevat kulut ovat 0,00 - 0,50 % välillä. Rahastojen ostot ja myynnit ovat kuluttomia Nordnetissa.
 


Osuuspankki

Osuuspankki tarjoaa kuusi indeksirahastoa kattaen seuraavat alueet: Suomi, Pohjoismaat, Eurooppa, Amerikka, Aasia sekä maailman kehittyneet maat. 

Rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut vaihtelevat 0,39 - 0,43 % välillä. Rahastojen ostoista ja myynneistä perittävät merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat poistuneet 1.7.2021 alkaen.
 


Seligson

 
Seligson tarjoaa 4 indeksirahastoa seuraaville alueille: Suomi, Eurooppa, Pohjois-Amerikka ja Aasia. Indeksirahastojen juoksevat kulut ovat 0,44 - 0,47 % välillä. Lisäksi rahastoista peritään 0,1 % merkintäpalkkio sekä sijoitusajan mukaan vaihteleva lunastuspalkkio. 
 
Indeksirahastojen lisäksi Seligsonin valikoimissa on kolme muuta passiivista rahastoa. Nämä sijoittavat kehittyville markkinoille, tunnettuihin brändeihin sekä johtaviin lääke- ja terveydenhoitoalan yrityksiin. Näiden rahastojen vuosittaiset juoksevat kulut ovat 0,60 - 0,66 %. Ostot ovat kuluttomia ja lunastuspalkkio riippuu sijoitusajasta. 



S-Pankki

 
S-Pankilla on kaksi indeksirahastoa, jotka sijoittavat Eurooppaan ja Yhdysvaltoihin. Molempien rahastojen juoksevat kulut ovat 0,5 % paikkeilla. Lisäksi rahasto-ostoista peritään 0,10 - 0,25 % merkintäpalkkio. Indeksirahastojen myynnit ovat kuluttomia.
 

 
Hyvin laajasti indeksirahastoja siis Suomesta löytyy ja usein niihin sijoittaminen onnistuu ihan oman pankinkin kautta.
 
Tuleeko sinulle mieleen muita indeksirahastotarjoajia Suomesta?

keskiviikko 4. elokuuta 2021

Kuukausikatsaus: heinäkuu 2021

Miten sijoituksilla meni heinäkuussa? Siitä otetaan nyt selvää, kun on taas kuukausikatsauksen aika.

Kerrataan alkuun, mitä kirjoittelin blogiin heinäkuussa. Tekstit olivat varsin salkkupainotteisia: alkukuusta tein yhteenvedon vuoden ensimmäisestä puolikkaasta sijoitusten osalta. Lisäksi vuositavoite 18 000 € sijoitussalkusta täyttyi heinäkuussa ja kirjoitinkin asiasta oman tekstinsä

Viime kuukausina useiden Handelsbankenin ja Nordnetin rahastojen vertailuindeksit ovat muuttuneet, ja tein yhteenvetoa muutoksista ja niiden vaikutuksista rahastojen sisältöön.


 

Salkun kehitys

Heinäkuu oli sijoitusten osalta varsin aaltoilevaa:

 

Kuukausi päätyi kuitenkin mukavasti plussan puolelle ja heinäkuun tuotoksi muodostui 2 %. Euroissa tämä tarkoittaa 340 € arvonnousua salkussa.
 

Yksittäisten rahastojeni osalta rahasto-osuuksien arvonkehitys (=kurssimuutos) heinäkuun aikana oli rahastovaluutoillaan seuraava: 

Kuukauden ehdoton tähti oli Spiltan Aktiefond Investmentbolag, jonka rahasto-osuuden arvo nousi heinäkuussa hurjat 10  %. Erinomaiseen vireeseen äityi myös Suomen indeksirahasto 6 % tuotollaan.

Keskijoukko oli muuten varsin tasainen, mutta kehittyvien maiden ETF erottui kaikista selkeästi päädyttyään viitisen prosenttia kuukauden takaista alemmalle tasolle.


Kuukauden ostot

Rahasto-ostot menivät tuttua kaavaa:

Uutta rahaa laitoin sijoituksiin heinäkuussa 255 euroa. Sijoistussalkun markkina-arvo ylitti kuukauden aikana 18 000 € rajan, ja lisäsijoitusten sekä arvonnousun myötä kasvua tuli siis 3 %.

 

Vuositavoitteen edistyminen

Asetin vuodenvaihteessa tavoitteekseni kasvattaa sijoitussalkkuni 18 000 euroon vuoden loppuun mennessä. Tämä tavoite kuitenkin täyttyi jo heinäkuussa. Siksi päädyinkin tavoittelemaan loppuvuonna tasalukemia, eli 20 000 € arvoista salkkua.

Heinäkuun lopun tilanteessa (salkku 18 309 €) tämä tarkoittaa, että salkun arvon tulisi keskimäärin kasvaa lisäostojen ja arvonnousun myötä 338 € joka kuukausi elokuusta alkaen. 

Alla olevaan kuvaajaan päivittelen matkaa. Kuvaajassa siniset tavoitepylväät ovat heinäkuuhun asti kohti 18 000 € salkkua ja elokuusta alkaen kohti 20 000 €. Oranssit pylväät kuvaavat salkun toteutunutta kehitystä:


Salkun tilanne

Sijoitusten kokonaistilanne näyttää tältä:

Salkun tuotto on tällä hetkellä mukavat 40 % ja sijoitukset ovat reilu 5 200 € plussan puolella.

Kivaa alkanutta elokuuta!