Millainen sijoitusvuosi 2024 oli salkulleni? Sitä käyn läpi tässä tekstissä. Käsittelyyn pääsevät salkun koon kehitys ja tuotto sekä salkun sisällössä tapahtuneet muutokset.
Salkun kehitys
Vuoden 2024 aikana sijoitussalkun koko kasvoi 40 %:
Kuviossa sininen viiva kuvaa, paljonko olen laittanut sijoituksiin omaa
rahaa kyseiseen päivämäärään mennessä. Oranssi taas kuvaa sijoitusten
markkina-arvoa kullakin hetkellä.
Vuosi 2024 aloitettiin salkulla, jonka arvo oli 27 187 €. Saman vuoden lopussa salkku oli kasvanut 37 998 € arvoiseksi. Salkun koko kasvoi siis vuodessa 10 810 €, eli 40 %.
Uutta rahaa laitoin varsin tasaisesti sijoituksiin viime vuonna. Kokonaisuudessa sijoituksiin meni 4 482 €, eli keskimäärin 373 € kuukaudessa.
Kuvaajasta huomataan myös, että lisää tuottoa salkkuun kertyi tasaisesti vuoden aikana: sininen ja oranssi viiva kulkevat ajan kuluessa yhä kauempana toisistaan.
Vuoden 2024 lopussa salkkuni markkina-arvo on siis 37 998 € ja sijoituksiin olen laittanut omaa rahaa yhteensä 24 437 €. Sijoitukseni ovat siis 13 561 € plussalla ja näin ollen tämän hetken tuottoprosentiksi muodostuu 55 %. Enpä olisi ikinä uskonut tällaiseen tuottoon tässä vaiheessa sijoitusuraa.
Tuotto
Tuoton osalta vuosi 2024 oli hieno ja sillä oli iso vaikutus salkkuuni:
Nordnet antaa koko vuoden 2024 tuotoksi 23,9 %, joka tuntuu isolta vuosituotolta. Euroissa puhutaan 6 828 € tuotosta.
Katsotaan vielä, miten yksittäisten rahastojeni osuuksien markkina-arvot ovat kehittyneet vuonna 2024. Kehitys on laskettu yleisellä tasolla, ei omassa salkussani.
Luvut on laskettu rahastovaluutoilla, joten Blackrockin teknologiarahaston sekä Spiltanin rahaston arvonmuutos ei ole euromääräisenä.
Vuosi 2024 oli näköjään kovin teknologia- ja USA-vetoinen tuottojen osalta. Teknologiasektoria edustavat Nasdaq 100 ESG ETF ja Blackrockin teknologiarahasto päätyivät yli 30 % vuosituottoihin, eikä Handelsbankenin USA indeksikään jäänyt niistä kauas.
Maailma-ETF ja Storebrandin maailmarahasto päätyivät nekin USA-vetoisesti mukaviin tuottoihin. Kehittyvien markkinoiden ETF:n vuosituotto oli 14 %.
Listan häntäpäätä edustavat pohjoismaiset kohteet (Spiltan ja Suomi-rahasto) sekä Handelsbankenin terveydenhuoltoalan rahasto. Nordnetin Suomi indeksirahasto tuotti vuoden aikana 6 % ja jäi kauas etenkin USA:n tuotoista.
Kokonaisuutena
on mukava nähdä, että kaikkien sijoituskohteitteni vuosi päättyi plussalle.
Lisäksi heikoimmankin rahaston tuotto oli 6 %, joten poikkeuksellisen hyvästä vuodesta puhutaan.
Salkun sisältö
Sijoituksieni jakaumat rahastojen välillä näyttivät tällaisilta vuoden alussa ja lopussa:
Rahastoja kuvaavat värit ovat samat molemmissa piirakkakuvioissa. Prosenttiluvut rahastonimien perässä piirakoiden alla kuvaavat kyseisen rahaston osuutta salkussa vuoden 2024 lopussa.
Vuoden aikana salkkuun ei tullut uusia sijoituskohteita, eikä sieltä myöskään poistunut yhtään rahastoa. Eli samalla kokoonpanolla mentiin koko vuosi.
Osuuksissa tapahtui kuitenkin hieman muutoksia:
- Ensimmäisenä muutoksena iShares Core MSCI World ETF:n osuus on kasvanut 31 %
-> 36 %. Olen ostanut ETF:ää taas säännöllisesti ETF-kuukausisäästön kautta.
- Vastaavasti Storebrand Globalin osuus on tippunut, kun olen ostanut ETF:iä tämän sijasta (23 % -> 20 %).
- Teknologiarahaston vaihto Nasdaq 100 ETF:ään näkyy salkussa rahaston osuuden pienemisenä ja ETF:n osuuden kasvuna
- Muiden rahastojen osalta ei tapahtunut mitään merkittävää.
Kaiken kaikkiaan hämmentävän hyvä oli sijoitusvuosi 2024 salkulleni. Mielenkiintoista nähdä, mitä markkinat tarjoavat tälle vuodelle
Moi, kiitos katsauksesta! Hienostihan se salkku on kehittynyt ja minusta tästä näkee hyvin, että sijoitussuunnitelmassa kannattaa pysyä ja mahdolliset muutokset tehdä maltilla. Sinulla on aika kova teknologia paino sijoituksissasi maailmarahaston, Usa:n ja Nasdaq ETF:n myötä, mutta tämä on ilmeisesti tietoinen valinta? Itse vasta siivosin kaikki ylimääräiset rahastosäästöt pois ja nyt menee ainoastaan yhteen koko maailman kattavaan ETF:ään (SPYI) Nordnetin kuukausisäästöllä. Vaan meni sijoittaminen samalla todella tylsäksi, joten ehkä kaveriksi täytyy miettiä vielä jotain teemarahastoa tai vastaavaa. Jään mielenkiinnolla odottelemaan seuraavaa katsausta :)
VastaaPoista-Niko
Hei Niko! Kiitos kommentistasi. Kyllä itsekin saan tästä motivaatiota jatkaa pitkäjänteistä ja varsin passiivista sijoittamista.
PoistaOlet oikeassa teknologian kovasta painosta. Kaipasin aikanaan jotain maustetta muitten sijoitusten oheen ja päädyin vielä erilliseen teknologiarahastoon. Selvästi riskisin ja heiluvin sijoituskohteeni, mutta on se viihdettä tuonut. Ja toisaalta sijoitan vastapainoksi terveydenhuoltoalan rahastoon.
Mutta siis loppuvuodesta tutkin salkkuni maantieteellistä jakaumaa pitkästä pitkästä aikaa ja USA:n (ja sen mukana teknologiajättien) osuus salkusta on huomaamatta kasvanut omaan makuuni turhankin suureksi. Ajattelin kirjoittaa tästä tarkemmin seuraavalla kerralla blogiin. Mutta taitaa mennä USA rahaston lisäsijoitukset tauolle.
Ihailen uutta, simppeliä sijoitussuunnitelmaasi :) Itseltäni voisi vaatia kyllä aika paljon kurinalaisuutta pysyä noin simppelissä suunnitelmassa. Eli ymmärrän hyvin tylsyyden tunteen. Jotenkin sitä vaan mieli haluaa enemmän seurattavaa, jos sijoittaminen enemmän kiinnostaa.
Juuri tuossa alemmassa kommentissa pohdin, että alkaisinko seurata salkun kehitystä blogissa kvartaaleittain. Katsotaan, miten vuosi tästä etenee.
Hei. Hyvin on tuottosi kasvanut. Se on mukavaa seurattavaa. Onnittelut.
VastaaPoistaHei. Hyvin on tuottosi kasvanut. Se on mukavaa seurattavaa. Onnitelut.
VastaaPoistaKiitos Gotler! Minulla on pohdinnassa josko päivittäisin salkun tilannetta blogiin kvartaaleittain.
PoistaVau! Huikean tuottoisa vuosi! Onnittelut siitä. Toivottavasti Helsingin pörssissä alkaisi viimeinkin näkyä nousua. Surkea tammikuu on kylläkin ollut tähän asti.
VastaaPoistaKiitos! Näköjään USA ja teknologia olivat viime vuonna avain hyviin tuottoihin. Jännä nähdä, millaista kehitystä tulemme tänä vuonna näkemään. Sen tässä sijoitusmatkalla olen oppinut, että heilunta eri vuosien välillä voi olla tosi suurta. Toivotaan positiivisia tuulia myös Helsingin pörssin suuntaan.
PoistaHei! Olen päättänyt alkaa sijoittamaan. Minulla olisi isompi summa sijoitettavana. Handelsbanken USA kiinnostaa pienikuluisena. Nyt minulle ei ole auennut kannattaako tilanteessaki tuo isompi summa sijoittaa kerralla vai hajauttaa ajallisesti esim. 500-1000€ kuussa? Tulisiko minun seurata käyriä? Voisitko kertoa oman mielipiteesi. Toistaiseksi aion panostaa vain yhteen indeksirahastoon, tulevaisuudessa toivottavasti muihinkin. Kiitos jos ehdit vastaamaan ja kiitos blogistasi.
VastaaPoistaArvostukset ovat melko korkealla USA:n suurissa teknologiayhtiöissä ja ollaan joidenkin arvioiden mukaan jopa kuplariskissä. Korkotilanne ja -näkymäkin on kireän puoleinen. Toki menokin on ollut vahvaa. Varman päälle pelaajavana sijoittajana isompi summa kannattaisi jakaa vaikkapa vuoden tai kahden aikana tehtäviksi kk-sijoituksiksi. Sijoitustaipaleen varrelle osuu kuitenkin hermoilua ja isompaa laskuakin, vaikea vain ennustaa ajankohtaa.
PoistaMoikka! Onnittelut päätöksestä aloittaa sijoittaminen :) Minulle tämä on ainakin ollut palkitseva ja mielenkiintoinen matka, toivottavasti myös sinulle.
PoistaOlitkin saanut täällä jo yhden kommentin lukijalta, kiitos kommentoijalle! Hyviä pohdittavia asioita nostit esiin.
Itse ajattelen, ettei kukaan osaa ennustaa tulevaa kehitystä markkinoilla. Siksi sijoitan tasaisesti ajallisesti hajauttaen kiinnittämättä huomiota käyriin. Silloin tulee sijoitettua niin nousun kuin laskunkin aikana, eikä markkinaheilunta aiheuta muutosta toimintaani. Kuten aiempi kommentoijakin kirjoitti, niin isommat pörssilaskutkin kuuluvat asiaan, eikä niitä voi pidempi aikainen sijoittaja välttää. Parasta on vaan hyväksyä, että jossain vaiheessa se eteen tulee, mutta kukaan ei tiedä, milloin se tapahtuu.
Sinun tilanteessasi, kun käytössä on suurempi summa sijoituksiin laitettavaksi, niin täytyy tosiaan tehdä valinta noiden vaihtoehtojen väliltä. Millainen riskinsietokyky sinulla on? Oletko turvallisuushakuinen? Aloittelijan voi olla hankala tietää, millaisia tunteita sijoittaminen ja etenkin laskun näkeminen omassa salkussa aiheuttaa. Miltä tuntuisi, jos tänään sijoitetun, isomman summan markkina-arvo olisi vaikka puolen vuoden päästä 30 prosenttia vähemmän?
Itse olen sijoittajana ja muutenkin sen verran turvallisuushakuinen, etten ole uskaltanut laittaa suurempaa kertasummaa sijoituksiin, vaan olen sijoittanut esimerkiksi säästöjä ajallisesti hajauttaen pienemmissä osissa. Koen, että tämä saattaisi olla aloittelijallekin pienemmän kynnyksen vaihtoehto, että lähtisi säännöllisillä, kuukausittaisilla sijoituksilla liikkeelle ja sitten samalla näkee ja oppii, millaisia tuntemuksia markkinaheilunta itsessä herättää. Toki ihmiset ovat erilaisia ja joillekin voi toisenlainenkin tapa sopia.
Aiheeseen liittyen olen kirjoittanut ajallisen hajauttamisen ideasta tekstin blogiin: https://indeksisijoittajanmatkassa.blogspot.com/2020/08/miksi-sijoitusten-ajallinen.html
Auttaisiko se miettimään omaa tilannettasi?
Tsemppiä pohdintoihin! Ja laita ihmeessä kommenttia, jos haluat tilannetta vielä lisää pohtia yhdessä :)