lauantai 23. marraskuuta 2024

Miten sijoittamiseni muuttui tauon aikana?

Olen pohtinut, että aika moni asia sijoittamiseen ja säästämiseen liittyen muuttui blogitaukoni aikana, muusta elämästä nyt puhumattakaan. Keräsin näitä ylös tähän postaukseen.


Sijoitusten automatisointi

Aiemmin tuli seurattua hyvin tarkkaan markkinoita ja kurkattua lähes joka arkipäivä, miltä meno pörsseissä vaikuttaa. Investing.com oli tuttu kaveri. Rahastotoimeksiantoja tuli sitten helpommin klikkailtua niitä päivinä, kun indeksit kulkivat alaspäin.

Välissä tosiaan ei tullut seurailtua sijoitusmaailmaa ollenkaan, mutta tällä hetkellä tulee kyllä kurkattua Nordnetin sovellusta useamman kerran viikossa. Sijoitukset minulla on nykyään automatisoitu kuukausisäästöjen avulla. Pientä säätöä näihin saatan kuukausittain tehdä, mutta ajatuksena on että uudet sijoitukset toteutuvat automaattisesti aina palkkapäivän läheisyydessä. Käytössä minulla on Nordnetin ETF-kuukausisäästö sekä kuukausisäästösopimus perusrahastoihin. 

Pitää olla iloinen, että aikanaan päätyi tällaiseen sijoitustyyliin, jossa osta ja unohda -taktiikka toimii hyvin. Sijoitukset pärjäsivät hyvin omillaan, vaikka välissä oli pidempi aika, etten kiinnittänyt niihin mitään huomiota. Kiireiden keskellä kuukausisäästösopimukset pitävät huolta, että sijoituksia tulee tehtyä tasaisella rytmillä.


Alle 1 000 euron verottomat myynnit

Aiemmin jo mainitsinkin, että olen viime ja tänä vuonna hyödyntänyt ensimmäisen kerran alle 1 000 euron verotonta myyntiä. Eli jos vuoden aikana myytyjen sijoitusten yhteenlasketut myyntihinnat jäävät alle 1 000 euroon, eikä verovuodelta ole muita omaisuuden myyntituloja, niin näiden alle 1 000 euron myyntien osalta ei tarvitse maksaa pääomatuloveroa sijoitusten voiton osuudesta.  

Esimerkiksi tänä vuonna olen myynyt BGF World Technology -rahastoani vaihtaakseni edullisempaan ETF:ään. Nordnetissa rahastomyynnit tehdään vanhimmasta omistuksesta alkaen, joten myydyt osuudet ovat itselläni lähtökohtaisesti niitä, jotka ovat parhaiten tuottaneet.

Rahastoa myin yhteensä 966 eurolla ja näistä osuuksista olin itse maksanut 441 euroa, eli voittoa oli kertynyt 525 €. Jos nämä myynnit olisivat olleet veronalaisia, niin pääomatuloveroa pitäisi maksaa 30 % voiton osuudesta eli 525 € *0,3 = 158 €. Aika mukava säästö!

Tämän myötä tuli kyllä havahtuminen verottoman myynnin hyödyille. Eli tämän avulla saa pikkuisen pienennettyä salkun tulevaa verotaakkaa. Aion hyödyntää tätä jatkossakin.

Lisätietoa verottajan sivuilta, kohdasta 3.2 Pienet luovutukset

 

Säästötilien hyödyntäminen

Korkojen noustua innostuin tutkimaan, miten säästöille saisi parempaa tuottoa. Avasin asiakkuuden ja säästötilin Bank Norwegianiin. Toistaiseksi olen ollut varsin tyytyväinen palveluun, vaikka huonona puolena pidän sitä, etteivät rahat siirry säästötilille reaaliajassa vaan muutaman päivän viiveellä. En myöskään ole vielä kokeillut, kauanko menee saada rahat takaisin omaan pankkiin Bank Norwegianista. 

Bank Norwegian ei automaattisesti veloita korkotulosta lähdeveroa, vaan verot maksetaan verotuksen yhteydessä. Ainakin tämän vuoden osalta korkotulot löytyivät nätisti esitäytetyltä veroilmoitukselta, eli pankki ilmoittaa ne verottajalle.

Kesällä tutkin myös oman pankkini Nordean säästötilivalikoimaa ja hämmästyksekseni huomasin, että he ovat tarjonneet varsin kilpailukykyistä korkoa 3 kuukauden joustotalletukselle. Onhan se nyt selvästi helpompaa hoitaa säästöjä saman pankin alla kuin odotella rahojen siirtymistä muutama päivä. 

Nordean joustotalletus toki poikkeaa selvästi Norwegianin säästötileistä. Joustotalletuksessa korko maksetaan jakson alimmalle saldolle, eli tilivarojen suhteen ei kannata tehdä muutoksia jakson aikana, vaikka nostot ja lisätalletukset mahdollisia ovatkin. Bank Norwegianin säästötileillä korko ymmärtääkseni lasketaan kunkin päivän todellisen saldon mukaan ja he maksavat vuoden aikana kertyneet korot vuoden lopussa.

Olen tällä hetkellä siis jakanut säästöjäni kahteen eri pankkiin. Ihan mielenkiintoista on ollut seurata korkotarjouksien kehitystä nyt, kun korot ovat tulossa alaspäin. 


Bonus: kirjastorakkaus

Olen lapsuuden jälkeen rakastunut uudelleen kirjastoihin. Kuinka mahtava, ilmainen palvelu meillä Suomessa onkaan! Jossain vaiheessa kuuntelin äänikirjoja ja luin e-kirjoja, mutta mikään ei kyllä voita fyysisiä kirjoja. Tämän vuoden lukusaldo lähentelee jo sataa kirjaa. Olen kokenut lukemisen parhaaksi keinoksi rentoutua ja päästä irti muusta ympäröivästä maailmasta tässä elämäntilanteessa.

Onko sinun sijoittamisessasi tapahtunut muutoksia?

Kivaa lauantaita sinulle!

6 kommenttia:

  1. Hei! Minä otin noin 7 kuukautta sitten pitkästä aikaa uuden rahaston salkkuuni. Aloin kuukausisäästää pikkusumman Seligson top 25 brands:iin. Tähän mennessä ei ole raketoinut tuoton ollessa 2,89%. Osasyynä lienee se, että tässä ei kovin paljon ole teknoyrityksiä. Ja mukana jonkin verran isoja muotifirmoja, jotka ottaneet todella paljon iskuja, kun Kiinan talous sakannut.

    Minkälaisia kirjoja tykkäät lukea?

    -JAK

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Hei JAK! Kiva kun kerroit uudesta rahastostasi. Muistan, että olen itsekin kyseistä rahastoa mielenkiinnolla joskus vuosia sitten tutkinut. Toivotaan, että sen hieno tuottohistoria saa jatkoa viime ajoista huolimatta.

      Luen tosi monipuolisesti elämäkertoja, romaaneja, dekkareita ja tietokirjoja. Esimerkiksi Anna-Sofia Bernerin 10 haavaa Amerikan sydämessä avasi ansioikkaasti USA:n kahtia jakautuneisuutta ja samalla Trumpin suosion taustaa.

      Poista
    2. Minä olen sijoittanut kymmenen vuotta juuri tuohon Global Top Brands 25 rahastoon laittamalla rahaa ajallisesti hajauttaen. Olen ollut tyytyväinen , vaikka juuri nyt ajat eivät ole sille suotuisat. Aika kulkee ja tilanteet muuttuvat , joten odotellaan.
      Itse olen kirjaston suuri kannattaja ja käyttäjä. Voi kun se jatkuisi ilman leikkauksia nykyisellään.

      Poista
    3. Moi! Kiva kuulla positiivisista kokemuksistasi Brands -rahaston suhteen. Kirjastot on kyllä parasta! Toivotaan, että saamme nauttia tämän tasoisesta palvelusta myös jatkossa.

      Poista
  2. Äh, olisinpa itsekin tajunnut hyödyntää tuota 1000 euron verotonta myyntiä. Myin yhtä rahastoa reilulla 1300 eurolla. Ei olisi kannattanut myydä kokonaan, mutta osaanpa jatkossa olla vähän tarkempi ja hyödyntää tuotakin etua.

    Bank Norwegianin korkotulot ei ainakaan viime verotuksessa ilmestyneet automaattisesti esitäytettyyn veroilmoitukseen, joten jouduin ne viemään itse.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Moi! Harmi, että rahastomyynnin kanssa kävi noin. Enemmän saisi kyllä tätä verovapaata myyntimahdollisuutta mainostaa, ei varmasti ole monellakaan tiedossa.

      Sehän haaste tuon kanssa on, että itsellänikin taitaa tulla teknologiarahaston osalta myyntejä neljänä eri vuotena että pääsen siitä tuon rajoissa kokonaan eroon. Jäljellä olevan rahaston arvo on vajaan 1300€ luokkaa, niin ei riitä ensi vuodenkaan verovapaa myynti pääsemään siitä eroon.

      Itse asiassa luinkin keväällä jostain, että osalla oli ongelmia etteivät Bank Norwegianin korkotulot tulleet esitäytettyyn veroilmoitukseen. Olikohan ongelma vain sen säästötili plussan osalta? Minulla oli viime vuonna vain se perussäästötili ja sen korkotulot näkyivät nätisti veroilmoituksella. Mutta täytyy siis olla tarkkana tämänkin kanssa. Nyt minulla on ollut molemmat se plus ja perustili käytössä.

      Poista

Tervetuloa mukaan keskustelemaan! Arvostan jokaista kommenttia paljon.

You can write also in English.