sunnuntai 13. lokakuuta 2024

Katsaus sijoitussalkkuun: syksy 2024

Mitä sijoituksilleni kuuluu? Siihen paneudumme seuraavaksi.

Noin viiden ja puolen vuoden sijoitusmatkalle on mahtanut monenlaisia vaiheita. Alla on Nordnetin salkun kehityskäppyrä koko sijoitusmatkaltani:

Mukavia tuloksia on sijoitusten osalta tähän mennessä jo saatu. Paljon on salkun arvo noussut siitä, kun viimeksi olen kuukausikatsauksen blogiin tehnyt lokakuussa 2022.

Otin vertailuun salkun tilanteen syys-lokakuun vaihteessa 2022 ja tämän hetkisen salkun:

Huh miten iso muutos salkun tuotossa, etenkin viimeisin vuosi on ollut tuottoisa sijoitusten osalta! 

Olen siis yhteensä laittanut sijoituksiin rahaa tähän mennessä 23 409 € ja näiden sijoitusten markkina-arvo on tällä hetkellä 35 857 €. Täytyy olla iloinen, että tähän sijoitustouhuun on uskaltanut lähteä mukaan.

 

Salkun sisältö

Tällä hetkellä sijoitussalkussani on 9 kohdetta: 3 ETF:ää sekä 6 rahastoa.

Sijoitukset jakautuvat seuraavasti:

 

Sijoituksista yli puolet kohdistuu laajoihin maailmarahastoihin (Storebrand Global ja iShares Core MSCI World ETF). Handelsbankenin USA indeksi kattaa lisäksi vajaa 20 % salkusta. 

Pienemmillä osuuksilla mukana on mausteena sijoituskohteita teknologia- ja terveydenhuoltoaloille, kehittyville markkinoille, Suomeen sekä ruotsalaisiin sijoitusyhtiöihin.

 

Salkun muutokset

Mitään isoa muutosta salkun sisällössä ei ole tapahtunut kahden vuoden takaiseen. Nordnetin Norjan indeksirahastosta päädyin luopumaan sen suuren öljyriippuvuuden takia. Kyseisen rahaston suurin sijoitus 15 % osuudellaan on tällä hetkelläkin Equinor, joka on Wikipedian mukaan maailman suurimpia raakaöljyn tuottajia. Tämä alkoi sotimaan omaa ajatteluani vastaan, vaikka rahasto erityyppistä hajautusta salkkuuni pienessä määrin toikin.

Rahastossa minulla oli sen verran vähän sijoituksia, että pystyin myynnissä hyödyntämään vuosittaista alle 1 000 € verotonta myyntiä. 

Norjan rahastosta luopumisen lisäksi olen vaihtamassa kallista, aktiivista teknologiarahastoani (BGF World Technology Fund) Nasdaq 100 -indeksiin sijoittavaan ETF:ään. Aktiivisen rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat kovat 1,81 %  ja ETF:llä kulut ovat 0,25%. 

Sijoitussumman kasvaminen on mahdolllistanut paluun Nordnetin ETF-kuukausisäästön pariin ja kuukausisäästön ETF-valikoima on kasvanut paljon sen jälkeen, kun itse viimeksi säännöllisesti sitä käytin. Teknologia-alalle löytyi nyt useita ETF-vaihtoehtoja. 

Tätä vaihdosta teen hyödyntäen samaa, vuosittaista alle 1 000 € verotonta myyntiä, jotta en joudu voiton osuudesta veroja maksamaan.


Yksittäisten sijoituskohteitten tuotot

Lisään vielä loppuun taulukon, josta näkyvät yksittäisten sijoituskohteitteni tuotot. 

Muistuttaisin, etteivät nämä tuotot ole keskenään vertailukelpoisia esimerkiksi erilaisten sijoitusaikojen takia.


Mukavalta näyttää omaan silmääni. Enpä ole pitkään aikaan näin tarkasti omia sijoituksiani tarkastellut, joten tämä oli itsellenikin hyödyllistä. 

Mitä sinun sijoituksillesi kuuluu? Mukavaa sunnuntaita!

5 kommenttia:

  1. Kiva kun tulit takaisin. Palasin itse sijoittamisen pariin niin pitkän tauon jälkeen, että olen hukannut kaiken. Vainusta, termistöstä ja rohkeudesta alkaen. :) Olen lukenut blogiasi vuosien aikana paljon, mutta nyt vasta rohkenin kommentoimaan. Hieno blogi ja paljon kattavaa informaatiota! Olen päättänyt sukeltaa ETF-kuukausisäästäjäksi niin, että ensin ostan hiukan pohjalle isompina erinä ja sitten kuukausisäästöä. Mitä mieltä olet tuosta SPYI:stä? Olen ajatellut sitä pohjaksi koko systeemille. Toinen vaihtoehto on tuo samainen, mikä sinulla on suurimpana salkussa. Onko noiden molempien omistaminen turhaa nojaamista Amerikkaan, vai tukevatko ne mitenkään toisiaan? Siis SPYI ja hmm... EUNL se taisi olla tuo sama kuin sinulla.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Moi! Kiitos kommentista ja mukavasta palautteestasi :) Hienoa, että olet palaamassa takaisin sijoittamisen pariin.

      Kieltämättä itsekin olen varmasti monta asiaa unohtanut tässä välissä kun en ole sijoitusmaailmaa juuri seurannut. Ja huomaan, etten esimerkiksi ole enää kartalla noista ETF:ien tickereistä, kuten mainitsemasi SPYI. Tai ylipäätään, mitä kaikkea ETF-kuukausisäästössä nykyään onkaan tarjolla. Mutta EUNL on kyllä syöpynyt tarpeeksi vahvasti mieleeni ja se siis on juuri tuo salkkuni suurin sijoitus.

      Nordnetin ETF-kuukausisäästö on mahtava palvelu. Tuskin tulisi muuten sijoitettua ETF:iin, jos tuota palvelua ei olisi.

      Handelsbankenin Eurooppa ja USA indeksejä pidän hyvinä ja edullisina indeksirahastoina. Itsekin edelleen sijoitan joka kuukausi lisää tuohon USA indeksiin.

      Minäpäs hieman kurkkaan, mikä tuo SPYI on. Tosi laajalta maailma-ETF:ltä vaikuttaa! Itse asiassa laajemmalta kuin tuo EUNL. EUNL sijoittaa 23 kehittyneen maan suuriin ja keskisuuriin yrityksiin. SPYI taas sijoittaa näiden kehittyneiden markkinoiden lisäksi 24 kehittyvien markkinoiden maahan, ja suurten ja keskisuurten yritysten lisäksi myös pieniin yrityksiin. Eli luulisin, että SPYI on lähempänä EUNL + IS3N yhdistelmää (joka minultakin löytyy) + vielä kehittyvien maiden pieniä yrityksiä.

      Lisätietoa EUNL:n MSCI World indeksistä löydät:
      https://www.msci.com/documents/10199/178e6643-6ae6-47b9-82be-e1fc565ededb

      ja SPYI:n MSCI ACWI IMI indeksistä:
      https://www.msci.com/documents/10199/255599/msci-acwi-imi.pdf

      SPYI:n juoksevat kulut ovat omiin silmiin halvat 0,17%, mutta en tosiaan enää ole niin kartalla yleisestä kulutasossa. Tälleen äkkiseltään en tiedä, tuoko EUNL enää mitään uutta tämän SPYI:n oheen. Positiivinen fiilis tuosta SPYI:stä minulle tämän perusteella jäi, mutta tämä oli tosiaan ensimmäinen kerta kun kyseistä ETF:ää katsoin, eli pienellä varovaisuudella kannattaa kommentteihini suhtautua.

      Onko Morningstar sinulle tuttu? Siellä näkee tarkemmin ETF.ien sisältöä ja ominaisuuksia. Tässä linkki SPYI:n tietoihin: https://www.morningstar.fi/fi/etf/snapshot/snapshot.aspx?id=0P0000TKW7

      Näköjään olen joskus blogiinikin kirjoittanut Morningstarin käytöstä: https://indeksisijoittajanmatkassa.blogspot.com/2020/08/nain-tutkit-rahaston-sisaltoa.html
      Hieman eriltä sivut nykyään näyttävät tähän verrattuna.

      Tsemppiä ja rohkeutta sijoituspohdintoihin!

      Poista
    2. Kiitos sinulle kun ehdit vastailemaan! Joo tarkemmin kun katselee, niin erot ovat juurikin noin kuten sanot. Vastuullisuutta olen itsekin koittanut pitää yllä, mutta SPYI on vähän loikka sitten tuosta ajatusmaailmasta pois. Kysehän sitten lopulta on siitä, paljonko noille small capeille haluaa antaa arvoa ja kehittyville. Eihän niille paljoa ennusteissa luvata, mutta on ainakin teoreettinen laajuus siinä sitten pelata. Vaikea uskoa silti, että tuo koskaan EUNL:in suhteen pääsee niskan päälle. Taidan silti siihen hypätä mukaan. Tuota olen vaan miettinyt, että onko Handelin USA tupssa sitten ihan turha pitää mukana, kun USA:n meno aika vahvasti tuon SPYIn kulunkin määrää vai kannattaako sitä npin ajatella?

      Poista
    3. Ole hyvä! Pientä viivettä vastaamisessani on.

      Hyvin tuossa tiivistät juuri EUNL:n ja SPYI:n valintaeron, eli haluaako kehittyviä markkinoita ja pienempiä yrityksiä mukaan vai ei. Hieman skeptinen fiilis itsellänikin on kehittyviä markkinoita kohtaan, mutta toisaalta ei uskalla sitä täysin poiskaan jättää. Uskon, että SPYI on hyvä valinta, kun sillä saa kaiken helposti ja edullisesti yhdellä ETF:llä. Tuollaisia kehittyneet ja kehittyvät markkinat yhdistäviä ETF:iä ei ollut ainakaan järkevillä kuluilla tarjolla kuukausisäästössä silloin kuin itse sijoittamista aloittelin. Jos nyt sijoittamista aloittaisin, niin saattaisin hyvin päätyä tuollaiseen ETF:ään.

      Jos SPYI:n lisäksi ottaa vielä Handelsbankenin USA indeksin, niin sitten sitä painottaa sijoituksia vielä enemmän USA:n puoleen. SPYI:n sijoituksista reilu 62 % kohdistuu jo USA:aan. Tämä on tietenkin makukysymys, kuinka paljon sinne haluaa painottaa. Itse asiassa hämmennyin kun tsekkasin, että EUNL:stä jopa 72 % sijoituksista kohdistuu USA:aan. En muistanut, että osuus olisi noin iso ollut.

      Alun perin omassa salkussani oli ideana, että joku reilu 60 % sijoituksista olisi USA:sta. Ja koska salkussani on muutakin sälää ETF:ien lisäksi, niin oli pakko ottaa vielä erillinen USA-rahasto mukaan, jotta sen kokonaisosuus sijoituksista pystyisi tuolla tasolla. Olisikin itse asiassa mielenkiintoista tsekata, paljonko USA tällä hetkellä vie salkusta. En ole pitkään aikaan asiaa tutkinut.

      Poista
  2. Unohtui mainita, että tällä hetkellä salkussa minulla on vain Handelsbankenin USA ja Eurooppa rahastoja.

    VastaaPoista

Tervetuloa mukaan keskustelemaan! Arvostan jokaista kommenttia paljon.

You can write also in English.