perjantai 26. maaliskuuta 2021

Esittelyssä Nordnetin Tanska -indeksirahasto

Otetaas uusi rahasto tarkastelun alle. Tällä kertaa vuorossa on Nordnet Indeksfond Danmark -rahasto, joka aiemmin tunnettiin Tanskan Superrahastona. Aikaisemmin olen kirjoittanut vastaavat tarkastelut Nordnetin Suomi- ja Norja -rahastoista.

Lähteinä on käytetty Nordnettia sekä Morningstaria ja tiedot on haettu 26.3.2021
 
Huom. ajan myötä tiedot ja rahaston sijoitukset voivat muuttua, joten tarkista aina itse ajantasaiset tiedot.


Yleistiedot 

 

Rahasto on perustettu vuonna 2014 ja se kuului aiemmin Nordnetin kuluttomiin sisäänheittotuotteisiin. Rahastolle kuitenkin lisättiin hallinnointipalkkio viime vuonna, eli lokakuusta 2020 alkaen rahaston vuosittaiset juoksevat kulut ovat olleet 0,2 %. 
 
Rahaston valuuttana on Tanskan kruunu, joten lisäksi Nordnet perii rahaston osto- ja myyntitoimeksiantojen yhteydessä 0,25% valuutanvaihtokulun. Rahastotoimeksiannot tehdään aina euromääräisinä, eikä valuutanvaihtoa ole mahdollista hoitaa itse. 
 
Kyseessä on passiivinen indeksirahasto, joka seuraa Kööpenhaminan pörssin OMX Copenhagen 25-indeksiä. Indeksi pitää sisällään 25 pörssin eniten vaihdettua osaketta. 
 
Saadut osingot sijoitetaan uudelleen rahastoon, eli kyseessä on kasvuosuus. Huomionarvoista on, että tämä Nordnetin Ruotsiin rekisteröity rahasto ei saa tanskalaisten yhtiöiden osinkoja verottomana, vaan joutuu maksamaan niistä osinkoveron Tanskaan. Lisätietoa voit lukea Nordnetin artikkelista
 
Itseä huvitti, kun samaisen joulukuussa 2017 päivitetyn artikkelin lopussa korostettiin: "Superfonden Danmark tulee kuitenkin pysymään jatkossakin hallinnointimaksuttomana". Muutokset taitavat olla ainoa varma asia nykymaailmassa. 

Morningstarin arvioissa rahasto saa keskitasoisen 3 tähden arvioinnin menestyksestä suhteessa muihin saman kategorian rahastoihin. Vastuullisuusarvosana on varsin hyvä 4/5.


Kehitys


Alla on rahaston viimeisen viiden vuoden kehityskuvaaja euromääräisenä:


Viiden vuoden aikana rahaston tuotto on ollut 76 %. Etenkin epävarmuuksien vuosi 2020 oli rahastolle yhtä juhlaa: rahaston arvo nousi 35 % viime vuonna. Vuosi 2019 ei sekään jäänyt kauaksi 28 % tuotollaan. 
 
Tämä vuosi (2021) ei ole lähtenyt yhtä räväkästi liikkeelle ja rahasto-osuuden arvo onkin tällä hetkellä (26.3.2021) kolmisen prosenttia vuoden vaihdetta alhaisempi. 
 

Omistukset


Rahasto sijoittaa tosiaan 25 eri osakkeeseen ja kymmenen suurimman omistuksen osuus rahastopääomasta on 74 prosenttia. 
 
Nämä top 10 yritykset ovat:

Ensimmäisenä listasta pistää silmään top 3 osakkeiden suuri painoarvo rahastossa. Novo Nordiskin menestys määrittää tällä hetkellä 15 prosentin osuutta koko rahastopääomasta.
 
Yritykset ovat itselleni suht tuntemattomia, joten teen pienen esittelyn niistä. Aloitetaan kolmesta suurimmasta: 
  • Novo Nordisk on suuri lääketeollisuusyhtiö, joka on erikoistunut etenkin diabeteksen hoitoon.
  • DSV Panalpina toimii kuljetus- ja logistiikka-alalla maailmanlaajuisesti.
  • Vestas Wind Systems valmistaa, myy, huoltaa ja asentaa tuuliturbiineja. Se toimii siis uusiutuvan energian alalla.

Top kymmeneen kuuluu Novo Nordiskin lisäksi myös 2 muuta terveydenhuoltoalan yritystä: 
  • Coloplast kehittää ja valmistaa lääkinnällisiä laitteita ja palveluita.
  • Genmab taas on bioteknologiayritys, joka kehittää syöpähoitoja.
Muut:
  • Orsted on energiayhtiö, joka keskittyy uusiutuvaan energiaan.
  • Carlsberg on monelle tuttu panimoalan yritys, joka valmistaa oluita ja virvoitusjuomia. 
  • toinen tutumpi yritys listalla on Suomessakin toimiva pankki Danske Bank.
  • Novozymes toimii bioteknologian alalla valmistaen esimerkiksi teollisuuden entsyymejä.
  • A. P. Moller Maersk tunnetaan paremmin Maersk:na. Yritys on suuri rahtilaivavarustamo.
 
Yritystietojen lähteenä on käytetty Wikipediaa. 


Sektorit


Rahaston omistukset jakautuvat toimialoittain seuraavasti:

Terveydenhuolto sekä teollisuustuotteet ja -palvelut nousevat toimialoista selkeästi esiin muodostaen yhdessä 68 % rahaston sijoituksista. Teollisuuden alle kuuluvat edellä luetelluista yrityksistä DSV Panalpina, Vestas sekä Maersk.
 
Kolmanneksi suurimmaksi toimialaksi nousee julkishyödykkeet, jonka osuuden selittää pitkälti Orsted. Muiden sektoreiden osuudet jäävät alle 7 prosenttiin. 

Viestintäpalveluita tai kiinteistö- ja energia-aloja ei löydy rahastosta ollenkaan, vaikka toki Orsted energiayhtiö onkin.


 
Tällainen rahasto on siis Tanskaan tarjolla. Itse en ole rahastoon toistaiseksi sijoittanut, vaikka sen toimialajakauma kiinnostaakin. Toisaalta itseltä löytyy jo erikseen terveydenhuoltoon sijoittava rahasto.
 
Muut aiemmin julkaistut rahasto- ja ETF-tarkastelut löydät kootusti Rahastotarkastelut -sivulta.
 
Löytyykö sinulta Tanskan indeksirahasto sijoituksistasi?

tiistai 16. maaliskuuta 2021

Blogi täytti vuoden

Ihan meinasi mennä itseltä ohi, että blogi täytti hiljattain vuoden! Aika on mennyt nopeasti ja vuoden kirjoittelumatka on ollut varsin antoisa. Tässä kirjoituksessa aion käydä läpi lukuja ja taustatietoja blogista.


Mistä blogiin löydetään?

Huomattavasti eniten porukkaa blogiin saapuu Googlen kautta. Osalle blogi on jo tullut tutummaksi ja paikalle osataan tulla suoraan blogin osoitteella. Blogien seurantapalveluista esiin nousee Blogit.fi -sivusto. Muiden talousaiheisten blogien osalta eniten kävijöitä on tullut Mihin se raha menee? - ja Warren Fyffet -blogien kautta, kiitos vaan heille lukulistaan lisäämisestä.

  1. Google
  2. blogin osoitteella
  3. Blogit.fi
  4. Mihin se raha menee?
  5. Warren Fyffet

Introvertti luonteellani olen aika huono mainostamaan blogiani eteenpäin, joten tässä olisi vielä tsemppaamisen varaa. Olen yksityiselämässäkin niin huono sosiaalisen median käyttäjä, ettei näitä kanavia löydy tällä hetkellä blogiltakaan.

Blogin seuranta on mahdollista seuraavien palveluiden kautta:

Jos sijoitussalkkuni seuranta kiinnostaa, se onnistuu seuraavasti:

 

Kirjoitukset

Vuoden aikana kirjoitin blogiin 57 tekstiä, joten tavoitteeni julkaista uutta luettavaa noin kerran viikossa toteutui mukavasti. Yllättävän paljon onkin kirjoitusaiheita riittänyt tähän mennessä.

 

Suosituimmat tekstit

Eniten lukijoita ovat kiinnostaneet rahasto- ja ETF-tarkastelut sekä Nordnetin ja Osuuspankin indeksirahastoista kirjoitetut tekstit:

1. SPP Aktiefond Global -rahasto ETF:ien korvaajaksi?
 
Selkeästi eniten lukijoita on kerännyt vuosi sitten keväällä alun perin kirjoittamani vertailu, jossa pohdin, voisiko SPP Global -rahasto korvata kehittyvien ja kehittyneiden maiden ETF-sijoitukseni (EUNL ja IS3N tickerit). Idea tekstiin lähti siitä, kun Nordnet ilmoitti alkavansa periä palvelumaksua ETF-kuukausisäästöstä. Säästösummani olivat sen verran pieniä, että palvelumaksun tulo oli kova isku itselleni. Mahdollisia vaihtoehtoja pohdin täällä ja myöhemmin tein tämän vertailun. Vertailu oli tosi hyödyllinen myös itselleni, sillä vakuutuin sen perusteella vaihtamaan ETF:t jatkossa SPP Globaliin. Global on ollut erittäin näppärä rahasto, jolla saa hyvän hajautuksen melkein koko maailmaan.

 
Toiseksi luetuin teksti on Handelsbanken USA indeksi -rahastosta kirjoittamani esittely. Käyn läpi rahaston ominaisuuksia ja sijoituskohteita.
 
 
Vastaavan esittelyn olen tehnyt myös Spiltanin ruotsalaisiin sijoitusyhtiöiden sijoittavasta passiivisesta rahastosta, joka kuuluu omiin suosikkeihini.
 
 
Maailma-ETF:ää koskeva teksti taisi olla blogin ensimmäinen rahastoesittely ja samaa kaavaa olen hyödyntänyt myöhemmin matkan varrella.
 
 
Lukijat ovat olleet kiinnostuneita kirjoituksista, joihin olen kerännyt aina yhden tarjoajan kaikki indeksirahastot. Suosituimpana listalla on laajimman valikoiman tarjoava Nordnet.
 
 
Toisena tarjoajana suosituimpien tekstien listalle nousee Osuuspankki.
 

Omia nostoja

 
Suosituimpien tekstien lisäksi haluan nostaa muutaman muun kirjoituksen vielä esiin:
 

Tekstissä käyn esimerkin avulla läpi, miksi ajallinen hajauttaminen tuntuu itselle parhaimmalta vaihtoehdolta. Ajallinen hajauttaminen tuo mielenrauhaa esimerkiksi pörssiromahdusten aikoihin.


Tämä teksti esittelee varsin hyvin, millainen itse olen sijoittajana. Vastailin kirjoituksessa Arvopaperi -lehden Sijoitin viimeksi -palstalla vieraille esitettäviin kysymyksiin.


Kevyempi aiheiden listalta haluan nostaa esiin talousaiheisten podcastien jaksovinkit.


Tämän tekstin julkaisu on jännittänyt ehdottomasti eniten. Viime kesänä turhauduin aika paljon Nordnetin toimintaan ja kirjoittelinkin ylös asioita, jotka ovat minua heidän toiminnassaan häirinneet.


Kommentit

Arvostan kovasti jokaista saamaani kommenttia ja pyrinkin niihin vastailemaan suht nopealla aikataululla. Kommentit ovat bloggaamisen suola ja olen käynyt erittäin mielenkiintoisia keskusteluita lukijoiden kanssa. Vuoden aikana kommentteja tuli 113, joista toki vähintään puolet olen itse kirjoittanut vastauksina. 

Kommentoinnin lisäksi viestiä voi myös laittaa Sharevillen kautta tai blogin internetversion oikean laidan yhteydenottolomakkeen kautta.


Parannuksia

Kirjoitan blogia aina läppärillä ja siksi huomasin vasta hiljattain, että teksteihin Excelistä kopioidut taulukot eivät toimi järkevästi mobiiliversiossa koska ne eivät skaalaudu kuvien tavoin pienemmiksi. Pyrin huomioimaan tämän paremmin jatkossa ja lisäämään taulukot kuvina. Korjailen myös pikkuhiljaa vanhoja tekstejä kännykkäystävällisemmiksi.

 

Toiveita?

Viime aikoina markkinoiden ja sijoitusaiheiden seuranta on jäänyt itsellä vähemmälle ja välillä on ollut haaste miettiä, mistä seuraavaksi kirjoittaisi blogiin. Mielelläni ottaisinkin ideoita vastaan lukijoilta: mistä sinä haluaisit lukea? Toiveita saa esittää vapaasti. Onko esimerkiksi jotain rahastoa tai ETF:ää, josta haluaisit tietää tarkemmin?

 
Kiitos kaikille lukijoille ja mukavaa alkavaa kevättä! :)

sunnuntai 7. maaliskuuta 2021

Miten Nordnetin ETF-kuukausisäästö toimii?

Sain hiljattain toiveen kirjoittaa Nordnetin ETF-kuukausisäästöstä. Tässä tekstissä käydäänkin läpi, miten ETF-kuukausisäästö toimii ja katsotaan esimerkin kautta, kuinka ostot ovat toteutuneet suhteessa suunnitelmaan.

Huomautan heti alkuun, että kyseessä ei ole mikään yhteistyö Nordnetin kanssa. Kirjoitus ei myöskään sisällä mainoslinkkejä.


Perustiedot ETF-kuukausisäästöstä


  • Missä: Nordnet
  • Milloin: kerran kuussa, lähtökohtaisesti kuukauden 5. päivä. Jos 5. päivä osuu viikonlopulle, ostot tehdään maanantaina.
  • Minimisäästösumma: 50 € per kerta, mutta kulujen puolesta ei järkevää niin pienellä summalla
  • Mitä osto maksaa? 2,5 € per toteutunut ETF-kuukausisäästökerta
  • Paljonko rahaa pitää olla varattuna Nordnetissa? Valittu säästösumma + 10 % tilillä kuukausisäästöpäivää edeltävänä pankkipäivänä
  • Entäs ETF:ien myynti? Peritään hinnastonmukaiset kaupankäyntikulut: esimerkiksi Saksasta ostettavat ETF:t (EUNL, IS3N ym.) myyntikulut minimissään 15 € per myynti. 
  • Milloin sopimus/muutokset pitää olla tehtynä? Kuukausisäästöä edeltävänä päivänä. Jos tekee viimeistään kuun 4. päivä niin silloin kaiken pitäisi toimia.
  • Muutokset sopimukseen? Joustavasti voi muuttaa sopimusta sekä lopettaa sen kulutta.
 

Tarkemmin avattuna

Nordnetin ETF-kuukausisäästöön ei ole mahdollista valita toteutumispäivää, vaan se on aina kuukauden 5. päivänä, mikäli kyseessä on arkipäivä. 5. päivän osuessa viikonlopulle ostot tehdään maanantaina. 

Minimisäästösumma on 50 € per kuukausi, mutta kesäkuussa 2020 tulleen 2,5 € palvelumaksun takia ETF:ien ostoa ei kannata näin pienellä summalla tehdä. Jos ETF-kuukausisäästön tekee 50 euron summalla, niin palvelumaksun osuus ostosta nousee hurjaan 5 prosenttiin. Usein ajatellaan, että ostokulut saisivat nousta korkeintaan 1 % paikkeille. Tästä syystä en lähtökohtaisesti lähtisi ETF-kuukausisäästämään alle 200 euron kuukausisummalla. Pienemmille summille perusrahastojen ilmainen kuukausisäästäminen sopii paremmin. Tai sitten ETF-kuukausisäästön laittaminen päälle harvemmin, esimerkiksi muutaman kuukauden välein.

ETF-kuukausisäästösopimukseen voi valita mukaan yhdestä neljään ETF:ää Nordnetin kuukausisäästölistalle kuuluvista ETF:istä. Suosittelen tutustumaan ETF:iin tarkemmin ennen valintaa esimerkiksi hakemalla sen tiedot tickerin, nimen tai ISIN-koodin perusteella Morningstarista. Olen kirjoittanut ohjeistusta Morningstarin käyttöön täällä. Varmista tärkeät tiedot myös ETF:n avaintietoesitteestä, koska olen huomannut, etteivät vertailuindeksin muutokset aina päivity Morningstariin.

Huomionarvoista on, että ETF:iä ostetaan vain kokonaisina rahasto-osuuksina, joten ETF:ien markkina-arvot (=hinnat) täytyy huomioida säästösummaa ja ETF:iä valitessa. Esimerkiksi suositun Yhdysvaltoihin sijoittavan iShares Core S&P 500 UCITS ETF:n (ticker SXR8) yksi osuus maksaa tällä hetkellä (6.3.2020) noin 318 euroa. Eli kuukausisäästösumman täytyy olla varsin suuri, että tätä ETF:ää on mahdollista ottaa mukaan.

Valitun säästösumman lisäksi ETF-kuukausisäästöä varten Nordnetissa pitää olla rahaa vielä + 10 % valitusta säästösummasta. Eli jos säästösummaksi valitsee 300 €, niin tilillä pitäisi olla käytettävissä vähintään 1,1 * 300 € = 333,3 €. Etukäteen ei voi tietää, mikä lopullinen, toteutuva säästösumma on. Maksimissaan toteutunut summa on tuo 10 % valittua säästösummaa suurempi, jos Nordnet saa näin toteutettua toivotun jakauman paremmin. 

Itse olen ollut siinä uskossa, että rahojen pitäisi olla Nordnetissa valmiina kuukausisäästöä edeltävänä päivänä, eli lähtökohtaisesti kuukauden 4. päivänä, mutta ohjeistuksen mukaan rahan pitäisi olla valmiina jo yhtä pankkipäivää ennen kuukausisäästöpäivää. Tämä kannattaa huomioida myös, jos tekee pankista automaattisen, toistuvan rahasiirron Nordnetin salkuun. Rahan siirrossa voi mennä useampi päivä, joten automaattisiirto kannattaa ajoittaa kuun alkuun.

Lisäksi huomioitavaa on, että 2,5 € palvelumaksu peritään vasta kuukausisäästön toteutumisen jälkeen, Nordnetin arvion mukaan kuukauden 7. - 9. päivä. Eli tuolloin tililtä täytyy löytyä vielä rahaa palvelumaksuun.

Vaikka ETF:ien osto kuukausisäästön kautta on varsin edullista, kannattaa huomioida, että ETF:iä myydessä peritään kuitenkin normaalit, hinnaston mukaiset kaupankäyntikulut. Nämä ovat esimerkiksi Saksasta hankittavien osalta minimissään 15 euroa per myynti. Eli jos myydessäkin haluaisi pitää kulut aisoissa, myytävää ETF:ään kannattaisi olla vähintään 1 500 euron arvosta, jotta myyntikulut olisivat maksimissaan prosentin myynnistä. Suosittelen siis harkitsemaan, mitä ETF:iä ottaa mukaan kuukausisäästöön ja koittaa pitkäjänteisemmin säästää samoihin, etenkin jos kertasummat eivät ole suuria. Ikävä, jos on salkkuun päätyy paljon pieniä ETF-omistuksia, joiden jokaisen myyntiin menisi 15 euroa. 

Kuukausisäästösopimukseen ei tarvitse sitoutua mitenkään määräaikaisesti, vaan muutoksia siihen voi tehdä joustavasti ja kulutta. Kuukausisäästön kautta voi tehdä kertaostoksenkin ja lopettaa sopimuksen sen toteuduttua. Huomioitavaa on, että muutokset kannattaa tehdä viimeistään kuukauden 4. päivä, jotta kuukausisäästö toteutuu halutulla tavalla. Mikäli sopimus on voimassa ja tilillä on rahaa, niin kuukausisäästö toteutuu. Muista siis lopettaa sopimus, jos et halua seuraavan kerran ostoksen toteutuvan. Olen lukenut Sharevillestä kokemuksista, että kuukausisäästön puitteissa osto on saattanut toteutua osittain, esimerkiksi yhden valitun ETF:n osalta, jos tilille on jäänyt pieni rahasumma ja sopimus on ollut aktivoituna.



Ohjeet tiivistetysti

 
  • Tee sopimus tai mahdolliset muutokset siihen viimeistään kuukauden 4. päivä. Sopimuksen löydät Nordnetista yläpalkista: Sivuni -> kuukausisäästösopimus -> valitse ETF:t itse
    • Valitse tavoitesäästösumma sekä listalta haluamasi ETF:t ja, miten haluat säästösumman jakautuvan ETF:ien kesken. ETF:iä ostetaan vain kokonaisina osuuksia. Sopimuspohja näyttää, montako kappaletta kutakin ETF:ää prosenttijakaumalla olisi sen hetkisillä osuuden arvoilla lähtökohtaisesti tulossa. Osuuksien hinnat ja ETF:ien hintasuhteet voivat kuitenkin vaihdella, joten etenkin jos kuukausisäästöpäivään on vielä pidempi aika, niin toteuma voi olla eri.
    • Tarkista, että säästösumma riittää kokonaisten ETF-osuuksien ostoon.
  • Tarkista, että tilillä on tarpeeksi rahaa kuukauden 4. päivä: tavoitesumma + 10 % + palvelumaksu 2,5 €.
  • Kuukausisäästöpäivänä Nordnet hoitaa ostot:
    • Omien kokemuksien perusteella ennen ainakin omiin toimeksiantoihin ilmestyi alkuiltapäivästä varaukset ETF:iä varten. Näistä on syytä huomata, että näkyvät hinnat eivät ole lopullisia. 
    • ETF:t ilmestyvät salkkuun lähtökohtaisesti samana iltana ja tuolloin vasta näkee, millä hinnoilla ETF:iä on saatu ostettua. 
    • Laskelmat ostoista ovat seuraavana päivänä näkyvissä. Tuolloin uusien ETF-osuuksien tiedot ilmestyvät myös ostoerittäin -näkymään.

 

Esimerkki: miten kuukausisäästö on toteutunut

Itsellä ei ole aivan tuoreita kokemuksia ETF-kuukausisäästöstä, mutta lähipiiristä sain tuoreet tiedot esimerkkiä varten. Katsotaan seuraavaksi, miten eräs kuukausisäästösopimus on toteutunut alkuvuoden kolmen kuukauden aikana:

 

Suunnitelma

Tavoitesumma: 1 600 €

Tavoitejakauma:

Kyseessä on nyt omiin sijoitussummiini nähden paljon suuremmasta summasta kuukausittaisen tavoitteen ollessa 1 600 €. Sopimukseen on valittu 4 ETF:ää ja taulukossa on kunkin tavoiteosuus ja sitä vastaava euromääräinen summa. Suunnitelma on ollut tarkastelussa olevan alkuvuoden aikana koko ajan tässä samassa muodossa.

 

Toteuma

Miten suunnitelma on sitten toteutunut tammi-maaliskuun ETF-kuukausisäästöissä? Alla olevassa taulukossa on kunkin ETF:n toteutuneet summat ja prosenttiosuudet lopullisesta säästösummasta näiltä kuukausilta:

Huomioita:

  • Toteutunut säästösumma on jäänyt joka kuukausi hieman alle tavoitellun 1 600 €. Vajaus vaihtelee 17 - 26 euron välillä, ja summa on sellainen, ettei se ole riittänyt enää sopimuksen halvimpaan ETF:ään (kehittyvien maiden ETF). Kyseisen ETF:n hinta on pyörinyt 30 euron paikkeilla tällä aikavälillä.
  • Eli tässä esimerkkitapauksessa Nordnet on toteuttanut oston niin, ettei tavoitesummaa ole ylitetty. Mielenkiintoista olisikin tietää, millaisissa tapauksissa tuo ylimääräinen 10 % varaus voidaan ottaa käyttöön.
  • Toteutuneet prosenttiosuudetkin vaihtelevat kuukausittain, eli tässä näkyy se, että ETF:iä ostetaan vain kokonaisina rahasto-osuuksina. Ja lisäksi niiden hinnat vaihtelevat suhteessa toisiinsa. ETF-kuukausisäästössä ei siis pysty perusrahastojen kuukausisäästön tapaan määrittemään vakioeuromäärää, mitä kuhunkin kohteeseen sijoitetaan.
  • USA-ETF on juuri se aiemmin mainittu SXR8 tickeristä tunnettu ETF, jonka yhden osuuden hinta on yli 300 euroa. Näinä kuukausina sitä on ostettu joka kerta 3 ETF-osuutta. Tämä ETF määrittää pitkälti tässä kokoonpanossa, miten suuri osuus jakaumasta muille ETF:ille jää.


Omat kokemukset

Itse kuukausisäästin ETF:iin reilu vuoden verran 2019-2020 ja tuolloin ostin sopparin kautta maailma-ETF:ää (ticker EUNL) sekä kehittyvien maiden ETF:ää (ticker IS3N). Molemmat löytyvät sijoituksistani vieläkin, mutta uusia ostoja en ole tehnyt toukokuun 2020 jälkeen. Kesäkuusta 2020 ETF-kuukausisäästön kuluttomuus tosiaan päättyi ja toteutuneelta ETF-kuukausisäästökerralta peritään nykyään 2,5 € palvelumaksu. Itselläni säästösummat ETF:iin olivat sen verran pieniä, että kuukausittaisten ostojen teko tuli kulujen takia kannattamattomaksi. Siirryin ostamaan ETF:ien sijasta SPP Aktiefond Global -rahastoa.

ETF-kuukausisäästö oli kätevä keino hankkia ETF:iä. Haastavaksi koin välillä kuukausisäästön prosenttiosuuksien määrittelyn ETF:ien välillä. Tuolloin tuntui, että olisi järkevämpi että itse voisi määrittää, montako rahasto-osuutta kutakin ETF:ää ostetaan. Taisin tuolloin vakioprosenttien sijaan kuukausittain säätää jakaumaa sen mukaan, montako osuutta halusin ostettavaksi. Eli kovin passiivista ei ETF-kuukausisäästön käyttäminen itselläni ollut. Paluuta ETF:ien pariin harkitsen, jos kuukausittaiset sijoitussummani kasvavat tulevaisuudessa.


Onko sinulla kokemuksia ETF-kuukausisäästöstä? 

Tai tuleeko vielä muuta kysyttävää kuukausisäästöstä mieleen?