3 vuotta sijoittajana

Maaliskuussa tuli täyteen kolme vuotta siitä, kun tein ensimmäiset sijoitukseni. Nordnetista tarkistin, että ensimmäinen ostoni on tapahtunut 20.3.2019, ja se on ollut 50 euron sijoitus Nordnet Indeksirahasto Suomeen. Eli pienestä sitä on lähdetty liikkeelle ja, kuinka pitkälle onkaan muutamassa vuodessa päästy! 

Muistan kyllä, kuinka eka ostotoimeksianto jännitti, vaikka olinkin ahminut useamman sijoitusaiheisen kirjan ennen sitä keräten tietoa ja varmuutta. Koska haluan rohkaista ja kannustaa muitakin sijoittamisen pariin, niin ajattelin käydä tässä tekstissä läpi sijoitusmatkaani alusta lähtien. Pitkäjänteisyys, hötkyilemättömyys ja säännölliset, kuukausittaiset rahastosijoitukset ovat tähän mennessä tuoneet minulle reilun 21 000 € arvoisen sijoitussalkun.

Ensin esittelen, miten salkun koko on muuttunut kolmen vuoden aikana ja nostan esiin salkun sisällön matkan alkuvaiheilta, puolen vuoden kohdalta. Sitten katsotaan salkun tuottoa ja lopuksi tehtyjä sijoituksia. 

Mielenkiintoisena yksityiskohtana kaivelin esiin, kuinka monta ostotoimeksiantoa olen yhteensä kuhunkin rahastoon tehnyt ja kuinka suuri keskimääräinen kertaosto on ollut.

Salkun kehitys

Sijoitusmatkani alkoi siis maaliskuussa 2019 ja alla oleva kuvaaja näyttää salkun koon aina kuun vaihteessa alusta lähtien tähän päivään. Sininen viiva kuvaa rahamäärää, jonka olen laittanut sijoituksiin kuhunkin päivämäärään mennessä. Oranssi viiva taas kuvaa salkun markkina-arvoa kullakin hetkellä. 

 

 

Ensimmäisen vuoden aikana käyrät seurailevat tarkasti toisiaan, mutta sen jälkeen oranssi käyrä on kivunnut sinistä korkeammalle ja näin ollen voittoa on alkanut kertyä salkkuun. 

Viimeiset kaksi vuotta olen laittanut varsin tasaisesti uutta rahaa salkkuun ja se näkyy sinisen käyrän tasaisena nousuna. Ainoa suurempi hyppäys tapahtui keväällä 2020, kun koronan myötä tullut pörssiromahdus houkutti minut sijoittamaan suurempia summia säästöistäni.

Jotta kaikki ei menisi vanhan kertaamiseen, ajattelin nostaa esiin, millainen salkkuni sisältö oli syksyllä 2019. Tuolloin sijoittamista oli takana puoli vuotta. 

Salkusta löytyi 18.9.2019 yhteensä 7 rahastoa, jotka kaikki kuuluvat myös nykyiseen salkkuuni. Tuolloin ETF:t painottuivat vielä vahvasti salkussa, koska olin heti keväällä aloittanut Nordnetin ETF-kuukausisäästön käytön. Muiden rahastojen painot ovat yllättävänkin lähellä nykyisiä (linkki salkkusivulle), joten kovin kauas ei olla tuon hetken salkkusuunnitelmasta liikuttu. 

Puolen vuoden kohdalla salkku oli noin 2 900 euron kokoinen ja sijoitukset olivat reilu 100 € plussan puolella. Ei siis mitään suurta ilotulitusta vielä tässä vaiheessa.

Hyvinkin olisin tällaiseen kokoonpanoon tyytyväinen tällä hetkelläkin. Ainoastaan Norjan ja Suomen indeksirahastojen osuudet tuntuvat hieman suurilta. Alun perin taisin ajatella Suomen indeksirahastolle jopa 10 % osuutta salkussa, mutta luovuin ajatuksesta. Sen verran pieni tekijä Suomi kuitenkin maailman mittakaavassa on. 

Myöhemmin salkkuun päätyivät vielä SPP Aktiefond Global (ETF-ostoja korvaamaan) ja Handelsbanken Hälsovård Tema.

Blogia aloin kirjoittamaan maaliskuussa 2020, joten siitä eteenpäin salkun kehittyminen ja sisältö on nähtävissä kuukausikatsauksista (linkki niihin).

 

Salkun tuotto

Alla on Nordnetin tuottokuvaaja ajalta 20.3.2019 - 19.4.2022:

 

Reilun kolmen vuoden tuotoksi muodostuu 55 %, joka on paljon odotuksiani suurempi. Matkan varrelle osuu kaksi suurempaa tiputusta: kevään 2020 koronaromahdus sekä nyt alkuvuonna tapahtunut laskettelu. 

Kuvaajasta huomaa myös, ettei meno ikinä ole tasaista vaan pientä tai suurempaakin sahausta ylös ja alas tapahtuu. Pääsuunta ainakin toistaiseksi on kuitenkin ollut ylöspäin.

Yksittäisten rahastojen yleiset tuotot (ei siis tuotot omassa salkussani) viimeisen kolmen vuoden ajalta euroissa ovat:

Näihin tuottoihin on siis päässyt, jos on tehnyt kertasijoitukset kyseisiin rahastoihin 3 vuotta sitten, eikä ole sen jälkeen tehnyt lisäsijoituksia. 

Suotuisinta ajanjakso on ollut Spiltanin rahastolle sekä teknologiarahastolle, joita seuraavat Handelsbankenin rahastot. SPP:n ja Blackrockin maailma-rahastoillakin on päässyt mukavaan 50 % tuottoon. 

Heikoimmin on pärjännyt kehittyville markkinoille (mm. Kiina, Taiwan ja Intia) sijoittava ETF 13 % tuotollaan. Heikot viime ajat ovat vetäneet myös Suomen indeksirahaston tuottoa alaspäin.

Tehdyt sijoitukset

Tähän mennessä olen laittanut sijoituksiin omaa rahaa yhteensä 15 640 €, joka jakautuu rahastojen välille seuraavasti:

Lisäksi nostin taulukkoon, kuinka monta ostotoimeksiantoa olen kuhunkin rahastoon tehnyt, ja miten suuri kertaosto on keskimäärin ollut.

Ostokertojen kokonaismäärä 386 tuntuu hurjalta! Sehän vastaa keskimäärin reilua kymmentä toimeksiantoa kuukautta kohden. Toki salkkuun mahtuu se 7 rahastoa, joihin ostoja tällä hetkellä teen. Ja ylipäätään olen kokenut helpommaksi tehdä ostoja kuukauden sisälläkin pienemmissä erissä esimerkiksi SPP Globaliin, johon isoin summa tällä hetkellä menee. Perusrahastoissahan tämä on kuluttomien ostojen takia mahdollista.

ETF:iin ostoja on tehty kerran kuussa vain sen reilun vuoden verran (04/2019 - 05/2020) ennen kuin Nordnetin ETF-kuukausisäästöön tuli muutoksia. Koronan tuoma pörssiromahdus osuu tälle ajanjaksolle, joten sen ajan suuremmat ostot saavat ETF:ien keskimääräiset kertaostosummat näyttämään kovin suurilta.

Muuten keskimääräiset ostot noudattavat hyvin pitkälti omaa mielikuvaani. Esimerkiksi SPP Globalin ostot menevät usein 50 € erissä, ja toisaalta Pohjoismaihin sijoittavien rahastojen osalta mennään lähellä 15 € minimikertaostosummaa.

 

Tämä toivottavasti havainnollistaa, että pienistä puroista kertyy suurempi virta. Sijoittaminen ei vaadi tuhansien eurojen kertasummia, vaan kympeillä pääsee hommassa alkuun.

Mukavaa kevättä!