Olen pohtinut, että aika moni asia sijoittamiseen ja säästämiseen liittyen muuttui blogitaukoni aikana, muusta elämästä nyt puhumattakaan. Keräsin näitä ylös tähän postaukseen.
Sijoitusten automatisointi
Aiemmin tuli seurattua hyvin tarkkaan markkinoita ja kurkattua lähes joka arkipäivä, miltä meno pörsseissä vaikuttaa. Investing.com oli tuttu kaveri. Rahastotoimeksiantoja tuli sitten helpommin klikkailtua niitä päivinä, kun indeksit kulkivat alaspäin.
Välissä tosiaan ei tullut seurailtua sijoitusmaailmaa ollenkaan, mutta tällä hetkellä tulee kyllä kurkattua Nordnetin sovellusta useamman kerran viikossa. Sijoitukset minulla on nykyään automatisoitu kuukausisäästöjen avulla. Pientä säätöä näihin saatan kuukausittain tehdä, mutta ajatuksena on että uudet sijoitukset toteutuvat automaattisesti aina palkkapäivän läheisyydessä. Käytössä minulla on Nordnetin ETF-kuukausisäästö sekä kuukausisäästösopimus perusrahastoihin.
Pitää olla iloinen, että aikanaan päätyi tällaiseen sijoitustyyliin, jossa osta ja unohda -taktiikka toimii hyvin. Sijoitukset pärjäsivät hyvin omillaan, vaikka välissä oli pidempi aika, etten kiinnittänyt niihin mitään huomiota. Kiireiden keskellä kuukausisäästösopimukset pitävät huolta, että sijoituksia tulee tehtyä tasaisella rytmillä.
Alle 1 000 euron verottomat myynnit
Aiemmin jo mainitsinkin, että olen viime ja tänä vuonna hyödyntänyt ensimmäisen kerran alle 1 000 euron verotonta myyntiä. Eli jos vuoden aikana myytyjen sijoitusten yhteenlasketut myyntihinnat jäävät alle 1 000 euroon, eikä verovuodelta ole muita omaisuuden myyntituloja, niin näiden alle 1 000 euron myyntien osalta ei tarvitse maksaa pääomatuloveroa sijoitusten voiton osuudesta.
Esimerkiksi tänä vuonna olen myynyt BGF World Technology -rahastoani vaihtaakseni edullisempaan ETF:ään. Nordnetissa rahastomyynnit tehdään vanhimmasta omistuksesta alkaen, joten myydyt osuudet ovat itselläni lähtökohtaisesti niitä, jotka ovat parhaiten tuottaneet.
Rahastoa myin yhteensä 966 eurolla ja näistä osuuksista olin itse maksanut 441 euroa, eli voittoa oli kertynyt 525 €. Jos nämä myynnit olisivat olleet veronalaisia, niin pääomatuloveroa pitäisi maksaa 30 % voiton osuudesta eli 525 € *0,3 = 158 €. Aika mukava säästö!
Tämän myötä tuli kyllä havahtuminen verottoman myynnin hyödyille. Eli tämän avulla saa pikkuisen pienennettyä salkun tulevaa verotaakkaa. Aion hyödyntää tätä jatkossakin.
Lisätietoa verottajan sivuilta, kohdasta 3.2 Pienet luovutukset
Säästötilien hyödyntäminen
Korkojen noustua innostuin tutkimaan, miten säästöille saisi parempaa tuottoa. Avasin asiakkuuden ja säästötilin Bank Norwegianiin. Toistaiseksi olen ollut varsin tyytyväinen palveluun, vaikka huonona puolena pidän sitä, etteivät rahat siirry säästötilille reaaliajassa vaan muutaman päivän viiveellä. En myöskään ole vielä kokeillut, kauanko menee saada rahat takaisin omaan pankkiin Bank Norwegianista.
Bank Norwegian ei automaattisesti veloita korkotulosta lähdeveroa, vaan verot maksetaan verotuksen yhteydessä. Ainakin tämän vuoden osalta korkotulot löytyivät nätisti esitäytetyltä veroilmoitukselta, eli pankki ilmoittaa ne verottajalle.
Kesällä tutkin myös oman pankkini Nordean säästötilivalikoimaa ja hämmästyksekseni huomasin, että he ovat tarjonneet varsin kilpailukykyistä korkoa 3 kuukauden joustotalletukselle. Onhan se nyt selvästi helpompaa hoitaa säästöjä saman pankin alla kuin odotella rahojen siirtymistä muutama päivä.
Nordean joustotalletus toki poikkeaa selvästi Norwegianin säästötileistä. Joustotalletuksessa korko maksetaan jakson alimmalle saldolle, eli tilivarojen suhteen ei kannata tehdä muutoksia jakson aikana, vaikka nostot ja lisätalletukset mahdollisia ovatkin. Bank Norwegianin säästötileillä korko ymmärtääkseni lasketaan kunkin päivän todellisen saldon mukaan ja he maksavat vuoden aikana kertyneet korot vuoden lopussa.
Olen tällä hetkellä siis jakanut säästöjäni kahteen eri pankkiin. Ihan mielenkiintoista on ollut seurata korkotarjouksien kehitystä nyt, kun korot ovat tulossa alaspäin.
Bonus: kirjastorakkaus
Olen lapsuuden jälkeen rakastunut uudelleen kirjastoihin. Kuinka mahtava, ilmainen palvelu meillä Suomessa onkaan! Jossain vaiheessa kuuntelin äänikirjoja ja luin e-kirjoja, mutta mikään ei kyllä voita fyysisiä kirjoja. Tämän vuoden lukusaldo lähentelee jo sataa kirjaa. Olen kokenut lukemisen parhaaksi keinoksi rentoutua ja päästä irti muusta ympäröivästä maailmasta tässä elämäntilanteessa.
Onko sinun sijoittamisessasi tapahtunut muutoksia?
Kivaa lauantaita sinulle!
